- Welche Mastercard der Deutschen Bank passt zu wem – Standard, Gold oder Travel?
- Lohnt sich die Kreditkarte der Deutschen Bank oder gibt es bessere Alternativen?
- Was Kunden wissen müssen, bevor sie sich für eine Karte entscheiden
Ob fürs Online-Shopping oder mobiles Bezahlen per Smartphone – Kreditkarten sind längst nicht mehr nur für Auslandsreisen relevant. Der wachsende Online-Handel und die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs machen Debit- und Kreditkarten von Mastercard oder Visa für immer mehr Menschen attraktiv. Daten der Europäischen Zentralbank (EZB) zufolge waren im Jahr 2023 im gesamten Euroraum rund 703,1 Millionen Debit- und Kreditkarten im Umlauf – durchschnittlich zwei Karten pro Einwohner.
Kreditkarte ist jedoch nicht gleich Kreditkarte. Nur Charge- und Revolving-Karten bieten ein Kreditlimit, also einen Verfügungsrahmen, bis zu dem die Karte belastet werden kann. Im Gegensatz dazu stehen Prepaid- und Debitkarten, die von Banken wie der DKB oder ING zum Girokonto ausgegeben werden. Eine Prepaidkarte muss aufgeladen werden. Die Debitkarte ist vergleichbar mit einer Girokarte (EC-Karte). Die Umsätze werden zeitnah vom Girokonto abgebucht.
Deutsche Bank Mastercard: Wie die Abrechnung genau funktioniert
Die Deutsche Bank bietet neben einer Debitkarte zum Girokonto* optional drei Charge-Kreditkarten von Mastercard an. Diese sind mit und ohne ein Girokonto verfügbar. Die Debitkarte gibt es nur mit Girokonto. Die Standard-, Gold- und Travel-Card haben eines gemeinsam: Sie sind Charge-Kreditkarten. Es gibt zwar ein Kreditlimit, aber keine Teilzahlungsfunktion. Die Umsätze werden gesammelt zum Monatsende vom Referenzkonto (Girokonto) abgebucht.
Diese Kreditkarten stehen bei der Deutschen Bank zur Auswahl
Die Deutsche Bank bietet eine Kreditkarte (Charge) von Mastercard an. Zur Auswahl stehen neben der Standardkarte eine Gold- und Travel-Card. Die Umsätze werden gesammelt am 25. jeden Monats abgebucht. Handelt es sich dabei nicht um einen Arbeitstag, erfolgt die Abrechnung am Arbeitstag davor. Jede Kreditkarte verfügt über ein individuelles Kreditlimit. „Das monatliche Limit wird nach einer Prüfung Ihrer persönlichen Daten vergeben“, heißt es dazu bei der Bank.
Die Kreditkarte der Deutschen Bank ist vergleichbar mit der Visa Card Gold der 1822direkt und der Payback American Express. Auch diese beiden Bankkarten sind Charge-Kreditkarten. Sie haben keine Teilzahlfunktion, somit fallen auch keine Zinsgebühren an. Der Nachteil ist, dass der volle Betrag jeden Monat abgebucht wird und das Girokonto somit gedeckt oder über einen Dispositionsrahmen verfügen muss. Dafür sind die Kosten für eine Charge-Karte besser kalkulierbar.
Die Abrechnung erfolgt bei der Deutschen Bank ausschließlich per Bankeinzug. Eine Zahlung via Überweisung wie bei der Kreditkarte der Santander ist nicht möglich.
Welche Kreditkarte habe ich?
Bei der Charge Kreditkarte werden alle Ausgaben gesammelt und normalerweise einmal monatlich abgerechnet. Der Kunde muss den kompletten Betrag zur festgelegten Zeit zahlen. Es fallen keine Zinsen an, solange der Betrag fristgerecht beglichen wird. Oft wird der Rechnungsbetrag auch direkt von einem Referenzkonto eingezogen.
Die Revolving Kreditkarte wird umgangssprachlich als echte Kreditkarte bezeichnet. Der Kunde bekommt von der Bank einen Kreditrahmen bis zu einem festgesetzten Limit. Dieses ist unter anderem abhängig von der Bonität oder der Höhe der Einkünfte. Im Unterschied zu Charge kann die Rückzahlung entweder in voller Höhe oder in Teilbeträgen erfolgen. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an.
Die Prepaid Kreditkarte muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Sie eignen sich für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechterer Bonität, da kein Kredit gewährt wird. Man gibt nur das Geld aus, das auf der Karte vorhanden ist.
Die Debit Kreditkarte ist direkt mit einem Bankkonto (Girokonto) verknüpft.
Alle Zahlungen mit der Debit Kreditkarte werden zeitnah vom Bankkonto abgebucht – es wird also kein Kreditrahmen gewährt. Debitkarten sind ein Hybrid aus Giro- und Kreditkarte. Einige Direktbanken wie die DKB oder die ING geben Debitkarten mittlerweile als Standardkarten zum Girokonto dazu.
Spezialisierte oder Bonus-Kreditkarten: Diese Kategorie umfasst Kreditkarten, die spezielle Funktionen bieten. Dazu zählen etwa Geschäftskreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind, sowie Kreditkarten mit Treueprogrammen, die Punkte, Meilen oder Cashback für getätigte Einkäufe anbieten. Diese Karten können je nach Anbieter und Programm Eigenschaften der oben genannten Grundtypen (Charge, Revolving, Prepaid, Debit) aufweisen, bieten aber zusätzliche Vorteile.
Was kostet die Kreditkarte der Deutschen Bank? Alle Gebühren im Überblick
| Name | Mastercard Standard |
|---|---|
| Jahresgebühr | 39 Euro |
| Kreditkartenart | Charge |
| Kreditlimit | individueller Verfügungsrahmen, je nach Einkommen und Bonität |
| Zahlen im Inland | kostenlos |
| Zahlen im Ausland | in Euro kostenlos, 1,75 % für Fremdwährung (mind. 1,50 Euro) |
| Bargeld in der EU | 2,50 %, mindestens aber 5,75 Euro pro Abhebung am Automat |
| Bargeld in Fremdwährung | 1,75 % (mindestens aber 1,50 Euro) zzgl. zu den 2,50 % |
| Zusatz- und Partnerkarte | optional für 15 Euro |
| Versicherung | keine |
| Bonus und Rabatte | keine |
| Abrechnung | zum 25. jeden Monat |
Im Gegensatz zu einer Revolving-Kreditkarte von Mastercard oder Visa können bei der Deutschen Bank keine Zinsen anfallen. Ganz kostenlos ist die Mastercard der Deutschen Bank deshalb aber nicht. Neben der Jahresgebühr werden eine Fremdwährungsgebühr im europäischen Ausland sowie Gebühren für das Geldabheben am Automaten fällig. Eine Alternative kann die Kreditkarte (Debit) von Trade Republic sein. Diese ist weltweit gebührenfrei einsetzbar.
Auch die Mastercard zum Girokonto Smart der C24 Bank* bietet Zahlungen und bis zu vier Bargeldabhebungen im Monat weltweit kostenlos an. Ärgerlich ist, dass auch bei der Mastercard Gold der Deutschen Bank Fremdwährungsgebühren fällig werden. Die Kreditkarte kostet 82 Euro pro Jahr. Nur Kunden der Deutschen Bank mit einem Girokonto („Bestkonto“)* für 13,90 Euro jeden Monat bekommen die Goldkarte kostenlos. In Summe werden dadurch 166,80 Euro pro Jahr an Kontogebühren fällig.
Eine Besonderheit der Kreditkarten der Deutschen Bank ist das Galeriemotiv, das einmalig 7,99 Euro kostet. „Kundinnen und Kunden der Deutschen Bank können auf Wunsch aus mehr als 70 Motiven einer Bildergalerie wählen und damit ihre Kreditkarte optisch gestalten“, erklärt eine Sprecherin der Deutschen Bank.
Was die Deutsche Bank Kreditkarte in Sachen Versicherung bietet
Die Mastercard Gold der Deutschen Bank beinhaltet eine Warenschutz- und Auslandsreisekrankenversicherung. Die Travel-Mastercard bietet zusätzlich eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie Schutz bei Gepäckverlust und verspätetem Gepäck. Zudem entfällt die Fremdwährungsgebühr. Gegenüber unserer Redaktion erklärt die Deutsche Bank, dass es für Inhaber der Mastercard Gold und Mastercard Travel einen Reiseservice mit sechs Prozent Rückvergütung gibt. Allerdings wird für die Mastercard Travel eine Jahresgebühr von 94 Euro fällig.
Eine Alternative ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Auch einige kostenlose Kreditkarten von Visa und Mastercard bieten einen Basisschutz für Einkäufe und Reisen an. Dazu zählen die Kreditkarte von Bank Norwegian oder die Mastercard Gold der TF Bank.* Ein umfassendes Versicherungspaket bietet zudem die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank. Die genannten Beispiele sind aber Revolving-Kreditkarten mit Teilzahlfunktion.
| Aspekt | Mastercard Travel | Bank Norwegian |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | 94 Euro | keine |
| Zahlen im In- und Ausland | in der EU kostenlos, sonst 1,75 % für Fremdwährung (mind. 1,50 Euro) | kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr |
| Geldabheben im In- und Ausland | 2,5% (mind. 5,75 Euro); sowohl im In- als auch im Ausland | kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr |
| Versicherung** | Warenschutz-, Auslandsreisekranken-, Reiserücktrittskosten-, Reiseabbruch- und Gepäckversicherung | Reiserücktritt-, Gepäck- und Auslandskrankenschutz |
| Abrechnung | zum 25. jeden Monats via Lastschrift | Überweisung oder Lastschrift, Teilzahlung möglich |
** Die Bank Norwegian schränkt den Versicherungsschutz ab 65 Jahren für Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport ein.
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Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte der Deutschen Bank?
Revolving-Kreditkarten können dennoch eine Alternative zur Mastercard der Deutschen Bank sein. Die Visa-Kreditkarte der Bank Norwegian oder auch die Barclays Visa können im Guthaben geführt werden. Das heißt: Wer seinen Kreditrahmen rechtzeitig monatlich ausgleicht, zahlt keine Zinsen. Beide Banken bieten zudem die Abrechnung via Lastschrift an. Damit umgehen die Kunden das Risiko, in die Teilzahlung zu rutschen.
Kreditkarten von American Express (Amex) werden seltener akzeptiert wie Mastercard oder Visa. Die American Express Gold Card* und die American Express Platinum bieten unter den Kreditkarten aber mit das umfangreichste Versicherungsangebot. Die Gold Card ist mit 240 Euro Jahresgebühr zwar teurer als die Mastercard Travel der Deutschen Bank, dafür bietet sie allerdings ein umfangreiches Reise-Versicherungspaket, exklusive Rabatte und die Teilnahme an Membership Rewards .
Eine weitere Alternative zur Kreditkarte der Deutschen Bank sind Prepaid- und Debitkarten. Die Mastercard der C24 Bank oder die Kreditkarte von Trade Republic* können weltweit gebührenfrei zum Bezahlen und Geldabheben verwendet werden. Das Problem hier ist, dass Debitkarten meist an Girokonto gekoppelt sind. Prepaidkarten von Mastercard und Visa sind wiederum ohne ein Girokonto verfügbar, für die Aufladung und Kartenführung werden aber oft Gebühren fällig.
Mastercard, Visa oder besser Amex?
Mastercard, Visa und Amex – am Ende kommt es auf die eigenen Bedürfnisse und Nutzungsschwerpunkte an. Mastercard überzeugt durch weltweite Akzeptanz und umfangreiche Sicherheitsfeatures, was sie zur bevorzugten Wahl für Vielreisende und Online-Shopper macht. Visa punktet mit der höchsten Akzeptanzrate weltweit und einem guten Kundenservice, was sie ideal für Alltagskäufe und internationale Reisen macht.
American Express (Amex) bietet exklusive Vorteile und attraktive Bonusprogramme, die besonders Vielreisende und Luxusliebhaber ansprechen. Allerdings hat Amex im Vergleich zu Visa und Mastercard eine geringere Akzeptanz. Letztlich hängt die Entscheidung von den persönlichen Präferenzen und den individuellen Anforderungen ab, wobei Visa und Mastercard durch ihre breite Akzeptanz hervorstechen, während Amex durch seine Premium-Services überzeugt.
Unser Fazit zur Mastercard der Deutschen Bank
Die Mastercard Standard der Deutschen Bank bietet für 39 Euro pro Jahr die grundlegenden Kreditkartenfunktionen, jedoch ohne Reise- oder Einkaufsversicherungen sowie Rabatte oder Cashback. Die Gebühren für Abhebungen am Automaten oder Bankschalter sind hoch, weshalb diese Karten weniger zum Geldabheben geeignet sind. Bei der Mastercard Standard und Gold fällt außerdem ein Auslandseinsatzentgelt bei Zahlungen in Fremdwährung an.
Interessanter ist die Mastercard Gold primär für Kunden mit einem Girokonto bei der Deutschen Bank. Ohne das Deutsche-Bank-Girokonto werden 82 Euro im Jahr fällig. Bei der Mastercard Travel ist es ähnlich. Wenn man bedenkt, dass etliche goldene Kreditkarten im Vergleich einen ähnlichen Leistungsumfang bieten, lohnt sich diese Ausgabe nur bedingt. Zu den Kreditkarten mit ähnlichen Leistungen gehören die Mastercard Gold der TF Bank oder die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank*.
Wer eine Mastercard oder Visa primär im Urlaub benötigt und wenig verreist, kann auch mit einer kostenlosen Kreditkarte auskommen. Die Kreditkarten der Deutschen Bank eignen sich vor allem für bestehende Kunden oder für Verbraucher, die explizit eine Charge-Kreditkarte mit monatlicher Abbuchung suchen. Für alle anderen gibt es günstigere Alternativen bei gleichem Service.
+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++
- 1822direkt-Kreditkarte
- Postbank-Kreditkarte
- Kreditkarte von Bank Norwegian
- „Gebührenfrei Mastercard Gold“ Advanzia Bank
- Payback American Express Kreditkarte
- Visa Card Extra Berliner Sparkasse
- Mastercard Gold der TF Bank
- Kreditkarte von Trade Republic
- Kreditkarten von Visa
- Kreditkarten von Mastercard
- Kreditkarten (Charge) mit monatlicher Abbuchung
- Kreditkarte (Visa) von Amazon
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