- Die Bank Norwegian Kreditkarte verzichtet auf eine Jahresgebühr
- Die Karte kann im Guthaben geführt oder mit einem individuellen Kreditlimit genutzt werden
- Wer die Teilzahlung nutzt, zahlt einen hohen Effektivzins – wir haben die Konditionen und Alternativen unter die Lupe genommen
Die Bank Norwegian bietet in Deutschland unter anderem eine Kreditkarte an. Eine Besonderheit ist die fehlende Jahresgebühr und die Möglichkeit, die Kreditkarte im Guthaben zu führen. Wir haben uns die Visakarte der Bank Norwegian genauer angeschaut – und mit Alternativen verglichen. Für die Kreditkarte ist kein neues Girokonto nötig, Voraussetzung ist lediglich ein bestehendes Girokonto, das als Verrechnungskonto genutzt werden kann.
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Kreditkarte von Bank Norwegian
Die Bank Norwegian ist eine norwegische Direktbank mit Sitz in Fornebu und Teil der schwedischen Noba Bank Group. Neben einer Kreditkarte bietet die Bank auch Kredite und Sparkonten an. Aktiv ist die Bank Norwegian in Deutschland, Dänemark, Schweden, Norwegen, Finnland und Spanien. Als schwedisches Kreditinstitut unterliegt die Bank den EU-Richtlinien – es gilt unter anderem die Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunden und Bank, die in Schweden Riksgälden genannt wird.
Bank Norwegian Kreditkarte: Übersicht der Konditionen
Interessant ist die Kreditkarte von Bank Norwegian primär wegen der fehlenden Jahresgebühr und der Möglichkeit, die Kreditkarte im Guthaben zu führen. Verbraucher können die Visakarte also tatsächlich gebührenfrei verwenden, sofern die Teilzahlung nicht in Anspruch genommen wird. Als Revolving- (revolvierende) Kreditkarte bietet die Bank Norwegian einen Verfügungsrahmen, bis zu dem mit der Kreditkarte bezahlt werden kann.
| Aspekt | Definition |
|---|---|
| Jahresgebühr | keine |
| Effektivzins | 24,40 Prozent |
| Kreditlimit | individuell, bis zu 10.000 Euro möglich |
| Zahlen im In- und Ausland | kostenlos ohne Fremdwährungsgebühr |
| Bargeldverfügbarkeit | kostenlos und ohne Mindestabhebesumme |
| Rechnung | zahlbar per Überweisung oder Bankeinzug |
| Cashback | Nein |
Das Kreditkartenkonto kann entweder einmal im Monat komplett oder in Teilzahlungen ausgeglichen werden. Es gilt ein effektiver Jahreszins von 24,40 Prozent. Der Effektivzins ist vereinfacht gesagt der "Preis" für einen Kreditrahmen und steht für die jährlichen Gesamtkosten. Der Effektivzins ist ein entscheidender Faktor bei der Auswahl einer Kreditkarte – primär, wenn ein Verbraucher von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch macht.
Was ist der effektive Jahreszinssatz?
Der effektive Jahreszins, auch bekannt als effektiver Jahreszinssatz oder Effektivzins, ist eine wichtige Kennzahl im Finanzwesen. Sie dient dazu, die tatsächlichen Kosten eines Kredits oder einer Kreditkarte pro Jahr in Prozent auszudrücken. Dieser Zins berücksichtigt alle Kosten, die bei der Inanspruchnahme des Kreditrahmens anfallen. Je höher der Effektivzins, desto höher auch die Gesamtkosten. Die Kennzahl bietet somit eine transparente Grundlage, um verschiedene Kreditkartenangebote zu vergleichen.
Finanzdienstleister sind gesetzlich dazu verpflichtet, den Effektivzins in ihren Vertragsunterlagen anzugeben. Verbraucher finden ihn entweder auf der Website oder im Preis-Leistungs-Verhältnis. Kreditkarten ohne eine fixe Jahresgebühr beinhalten oft einen höheren Jahreszins als gebührenpflichtige Produkte. Wer Teilzahlung oder Zahlpausen häufiger in Anspruch nimmt, sollte bei der Auswahl der Kreditkarte den Effektivzins im Blick haben.
Kreditkarte der Bank Norwegian im Guthaben führen – so funktioniert es
Je höher der Zinssatz, desto teurer wird die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion. Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr geht häufig mit einem höheren Effektivzins einher. Wer eine Teilzahlung in Anspruch nimmt, sollte den Zinssatz verschiedener Revolving-Kreditkarten vergleichen. Für die Bestcard Basic der Santander werden etwa nur 19,16 Prozent Effektivzins pro Jahr fällig. Wer keine Teilzahlung benötigt, findet auch in Debitkarten wie der Kreditkarte von Trade Republic eine Alternative.
Der Stiftung Warentest zufolge war die Teilzahlungsfunktion bei der Bank Norwegian lange nicht deaktivierbar. Mittlerweile ist das möglich und die Kreditkarte kann im Guthaben geführt werden, sofern das Kreditkartenkonto rechtzeitig ausgeglichen wird. Der Tipp der Finanztester: Karteninhaber sollten die Lastschriftoption nutzen. Der fällige Betrag wird dann fristgerecht vom Girokonto eingezogen – und Verbraucher rutschen nicht aus Versehen in die Ratenzahlung.
Welche Kreditkarte habe ich?
Bei der Charge Kreditkarte werden alle Ausgaben gesammelt und normalerweise einmal monatlich abgerechnet. Der Kunde muss den kompletten Betrag zur festgelegten Zeit zahlen. Es fallen keine Zinsen an, solange der Betrag fristgerecht beglichen wird. Oft wird der Rechnungsbetrag auch direkt von einem Referenzkonto eingezogen.
Die Revolving Kreditkarte wird umgangssprachlich als echte Kreditkarte bezeichnet. Der Kunde bekommt von der Bank einen Kreditrahmen bis zu einem festgesetzten Limit. Dieses ist unter anderem abhängig von der Bonität oder der Höhe der Einkünfte. Im Unterschied zu Charge kann die Rückzahlung entweder in voller Höhe oder in Teilbeträgen erfolgen. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an.
Die Prepaid Kreditkarte muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Sie eignen sich für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechterer Bonität, da kein Kredit gewährt wird. Man gibt nur das Geld aus, das auf der Karte vorhanden ist.
Die Debit Kreditkarte ist direkt mit einem Bankkonto (Girokonto) verknüpft.
Alle Zahlungen mit der Debit Kreditkarte werden zeitnah vom Bankkonto abgebucht – es wird also kein Kreditrahmen gewährt. Debitkarten sind ein Hybrid aus Giro- und Kreditkarte. Einige Direktbanken wie die DKB oder die ING geben Debitkarten mittlerweile als Standardkarten zum Girokonto dazu.
Spezialisierte oder Bonus-Kreditkarten: Diese Kategorie umfasst Kreditkarten, die spezielle Funktionen bieten. Dazu zählen etwa Geschäftskreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind, sowie Kreditkarten mit Treueprogrammen, die Punkte, Meilen oder Cashback für getätigte Einkäufe anbieten. Diese Karten können je nach Anbieter und Programm Eigenschaften der oben genannten Grundtypen (Charge, Revolving, Prepaid, Debit) aufweisen, bieten aber zusätzliche Vorteile.
Lastschriftmandat für die Bank Norwegian Kreditkarte einrichten
Das Lastschriftmandat kann in der Banking-App unter "Kredit" – "Kreditkarte" und "Rechnung" eingerichtet werden. Dafür muss jeder Kunde einmalig die Kontonummer, die für das Lastschriftverfahren genutzt werden soll, durch den "Tink Account Check" verifizieren lassen. Hat alles geklappt, ist das Lastschriftmandat eingerichtet und wird für die nächste Rechnungszahlung genutzt. Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Einreichten der Lastschrift gibt es online im Servicebereich der Bank Norwegian.
Alternativen zur Kreditkarte der Bank Norwegian
Um die Kreditkarte der Bank Norwegian bekommen zu können, müssen Verbraucher ein Einkommen sowie eine ausreichend gute Kreditwürdigkeit (Bonität) nachweisen können. Erfüllen Verbraucher die Kriterien nicht oder nicht ausreichend, kann die Bank den Kreditkartenantrag ablehnen. Eine Alternative ist dann eine Kreditkarte ohne Schufa – hierbei handelt es sich meist um Prepaid- oder Debitkarten.
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Eine Prepaid-Kreditkarte von Mastercard oder Visa muss aufgeladen werden, während eine Debitkarte direkt mit einem Girokonto verknüpft ist. Debitkarten sind häufig günstiger, weil keine Gebühren für das Aufladen anfallen können. Alle Umsätze werden direkt vom verknüpften Konto abgebucht. Im Girokonto der ING* oder bei der N26 Bank ist die Debitkarte* gebührenfrei inbegriffen. Der Nachteil: Es gibt keinen Kreditrahmen wie bei Kreditkarten.
Kreditkarte mit Versicherung: Wichtiger Tipp zur Bank Norwegian
Die Bank Norwegian bietet einen Grundreiseschutz – folgendes wird abgesichert:
- Reiserücktritt
- Gepäck
- Verspätetes Gepäck
- Evakuierung und Transport
- Behandlungskosten (auch Zähne)
- Unfälle
- Hotel und Aufenthalt
Zu beachten ist zudem: Für Karteninhaber ab 65 Jahren schränkt die Bank Norwegian einige Versicherungsleistungen ein – konkret sind Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport betroffen. Die Versicherungen greifen grundsätzlich auch nur, wenn mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Ungewöhnlich sind die Versicherungskonditionen nicht – auch für die Mastercard Gold der TF Bank gelten solche Vorgaben für die Versicherung.
Ein wenig umfangreicher ist das Versicherungspaket der Advanzia Bank für die Gebührenfrei Mastercard Gold. Hier sind neben der Rücktritts- und Krankenversicherung auch eine Privathaftpflicht-, Gepäck- und eine Unfallversicherung inbegriffen. Zu beachten ist auch hier das Alter und die jeweiligen Deckungssummen. Die Versicherungsleistungen weisen viele Banken separat zum regulären Preis-Leistungs-Verzeichnis aus.
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Fazit zur Bank Norwegian Kreditkarte: Eine Funktion unbedingt aktivieren
Die Möglichkeit, die Kreditkarte im Guthaben zu führen, und der Basisschutz der Versicherungen machen die Visakarte der Bank Norwegian attraktiv. Sie ist ideal, wenn man eine Kreditkarte mit Kreditlimit sucht, die Teilzahlung aber nicht zwangsläufig nutzen möchte. Für Kautionen oder Mietwagenbuchungen können Revolving-Kreditkarten von Vorteil sein. Wir empfehlen, die Rechnung via Lastschrift zu bezahlen, um das Risiko unnötiger Zinsgebühren auszuschließen.
Im Unterschied zu anderen Kreditkarten wie der Barclays Visa verlangt die Bank Norwegian für die Lastschrift keine Extra-Gebühr – es spricht also nichts dagegen, die Funktion zu aktivieren. Vorteilhaft ist auch, dass die Bank Norwegian einen telefonischen Kundenservice anbietet. Manche Direktbanken wie Trade Republic bieten nur eine schriftliche Kommunikation über die Banking-App an – gerade bei akuten oder komplexeren Problemen kann das mitunter störend sein.
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