- Die C24 Bank verzinst neben dem Tagesgeld auch das Girokonto-Guthaben
- Wir haben die Konditionen der C24 mit Alternativen im Vergleich
- Ein Experte hat die Vor- und Nachteile der C24 analysiert
Die C24 Bank ist eine Direktbank und Teil der Check24-Gruppe. Neben der gebührenfreien Kontoführung im Girokonto Smart sind auch die Zinsen der Bank interessant. Den neben einem Tagesgeld (Tagesgeldpocket) verzinst die C24 Bank auch das Girokonto-Guthaben, seit 1. November nur noch mit zwei statt 2,25 Prozent. Hier im Artikel schauen wir uns die Konditionen der C24 Bank an und nennen Alternativen, die für ein Tagesgeld im Moment noch etwas mehr Zinsen bieten.
Anzeige
Girokonto der C24: Ohne Kontogebühr und mit Guthabenzinsen
Insgesamt bietet die C24 Bank drei Girokontomodelle an. Die Zinsen für das Guthaben sind in allen drei Modellen gleich hoch. Die Unterschiede zeigen sich im Leistungsumfang – etwa für das Geldabheben am Automaten oder beim Cashback. Eine Girokarte (EC-Karte) kann in allen drei Kontomodellen zusätzlich zur Kreditkarte (Mastercard-Debit) bestellt werden. Im Unterschied zu anderen Banken wie der ING für das Girokonto setzt die C24 Bank für die Girokarte keine Gebühr an.
| C24 Smart | C24 Plus | C24 Max | |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühr | keine | 5,90 Euro pro Monat | 9,90 Euro pro Monat |
| Cashback (Punktesystem) | bis zu 2,5 % Aktions-Cashback und bis zu 0,05 % Basis-Cashback | bis zu 5 % Aktions-Cashback und bis zu 0,1 % Basis-Cashback | bis zu 10 % Aktions-Cashback und 0,2 % Basis-Cashback |
| Zahlungen mit der Kreditkarte | kostenlos in Euro und Fremdwährung | kostenlos in Euro und Fremdwährung | kostenlos in Euro und Fremdwährung |
| Geld abheben mit der Kreditkarte | bis zu vier Mal in Euro oder Fremdwährung | bis zu sechs Mal in Euro oder Fremdwährung | bis zu acht Mal in Euro oder Fremdwährung |
| Girokarte (EC-Karte) | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| 2,00 % Zinsen auf das Girokonto | ja (maximal 50.000 Euro) | ja (maximal 50.000 Euro) | ja (maximal 50.000 Euro) |
| Exklusivleistungen | keine | Konto- und Käuferschutz Plus inklusive | Konto- und Käuferschutz Plus, Prio-Kundenservice und Gratis Mitgliedschaft im CHECK24 Reise GoldClub inklusive |
| Echtzeit-Überweisungen | ja | ja | ja |
| Dispokredit (7,49 %)** | bis zu 10.000 Euro sind möglich | bis zu 10.000 Euro sind möglich | bis zu 10.000 Euro sind möglich |
**Bonität vorausgesetzt – drei Gehaltseingänge als Nachweis | Datenstand in der Tabelle ist der 06.11.2024 | Alle Angaben sind ohne Gewähr
Zum 1. November hat die C24 Bank die Guthabenzinsen für das Girokonto auf zwei Prozent gesenkt. Ab 1. Dezember gibt es für das Girokonto-Guthaben nur noch 1,75 Prozent Zinsen. Das Tagesgeld-Unterkonto wird ab 1. November 2024 mit zwei Prozent jährlich verzinst. Spätestens ab Dezember lohnt sich ein C24-Tagesgeld also wieder. Ein Upgrade haben auch die Premium-Girokonten der Bank bekommen: Für das Maxkonto gibt es pro Umsatz mit der Mastercard ein Prozent Cashback.
Jeden 2. Sonntag
Ein FUNKE Liebe
Alle zwei Wochen sonntags: Antworten auf Beziehungsfragen – ehrlich, nah und alltagstauglich.
Mit meiner Anmeldung zum Newsletter stimme ich der Werbevereinbarung zu.
Kunden mit einem Girokonto Max oder Plus können zudem bis zu 20 Mal pro Monat kostenlos Bargeld an allen Mastercard-Akzeptanzstellen abheben, in Supermärkten und Drogerien sogar unbegrenzt. Das Cashback im Maxkonto ist auf maximal 24 Euro im Monat gedeckelt. Damit bietet die C24 Bank ein ähnliches Cashbackangebot wie Trade Republic bei der Visakarte. Im Gegensatz zur C24 fließt das Cashback bei Trade Republic aber direkt in einen Wertpapiersparplan.
Girokonto und Tagesgeld der C24: Experte mit deutlicher Warnung
Ein Haken ist: Das Tagesgeld-Pocket ist ein Unterkonto – es kann also bloß in Verbindung mit einem Girokonto bei der C24 eröffnet werden. "Das hat den Nachteil, dass man einen Schufa-Eintrag erhält und macht daher nur Sinn, wenn man das Girokonto nutzt", sagt Finanzinfluenzer Christian Kalthoff von 'finanzdenker.de' und ergänzt:
"Zu viele Girokonten gelten als Negativmerkmal bei der Schufa. Mehr als zwei Konten sollte man vermeiden." Ansonsten spricht aus Sicht des Experten nichts gegen ein Girokonto bei der C24.
Anzeige
Die Zwei-Prozent-Verzinsung für das Tagesgeldpocket gilt bis zu einer Anlagensumme von 100.000 Euro – bis zu dieser Summe greift auch die gesetzliche Einlagensicherung. Die C24 schreibt die Zinsen für Tagesgeld und Girokonto immer am Ende des Monats gut. Die Steuern werden direkt eingezogen. Der Tipp von Kalthoff: Gleich zu Beginn einen Freistellungsauftrag in der Banking-App einrichten.
Unsere Lesetipps zum Tagesgeld:
- Leitfaden: Tagesgeld-Guide: In fünf Schritten zum neuen Tagesgeldkonto
- Statt Sparbücher: Kaum Zinsen fürs Tagesgeld: Sparkassen-Kunden haben Alternativen
- Statt Tagesgeld: Diese Alternativen bieten langfristig mehr Rendite
- Tagesgeld-Upgrade: So gelingt der Einstieg ins ETF-Sparen
- Aktuelle Infos: Unser Spar-Ticker zum Fest- und Tagesgeld
Tagesgeld ohne Kontowechsel: 5 Alternativen zur C24 mit mehr Zinsen
Wer sein Girokonto nicht wechseln möchte, findet bei anderen Anbietern bessere Zinsen. Direktbanken mit Sitz im Ausland zahlen oft mehr. Hier sind die Risiken für ein Festgeld oder Tagesgeld im Ausland zu beachten. Finanzexperten raten bei der Geldanlage zu Ländern mit einer ausreichend guten Bonität. Ein Indikator dafür sind Ratingbewertungen.
Neben Deutschland werden etwa Österreich und Frankreich sowie skandinavische Länder als sicher eingestuft. Beispiele sind:
- Das Tagesgeld der J&T Direktbank mit 2,35 Prozent Zinsen für alle Kunden*
- Die Guthabenzinsen (3,25 %) der Broker Trade Republic* und Scalable Capital*
- Das Leitzins-orientierte Cashplus-Konto von Unitplus mit 3,23 Prozent Zinsen*
Zu beachten ist: Tschechien (J&T Direktbank) erreicht im Rating nicht die beste Bewertung von AAA oder Aaa.
Girokonto bei der C24 Bank: Andere Banken bieten vergleichbare Extras
Girokarte und Kreditkarte sind bei einer aktiven Nutzung bei der C24 Bank kostenlos. Auch das Geldabheben im Euroraum ist in der Standard-Variante problemlos über die Kreditkarte an allen Geldautomaten mit dem Mastercard-Logo kostenfrei möglich. Im Unterschied zu den kostenpflichtigen Kontomodellen ist der Cashback-Zinssatz niedriger und Zusatzleistungen wie ein Käuferschutz oder eine Mitgliedschaft im Check24 Reise Gold Club sind nicht inbegriffen.
Solche Zusatzleistungen können aber im Nachhinein noch abgeschlossen werden – etwa über eine separate Kreditkarte von Visa oder Mastercard. Goldene Kreditkarten bieten im Vergleich ähnliche Leistungen wie die C24 in den Premium-Kontomodellen. Zwei goldene Kreditkarten gibt es sogar ohne Jahresgebühr – der Nachteil hier: Für eine separate Kreditkarte ist auch ein separater Vertrag notwendig. Bei einem Girokonto Plus oder Max der C24 Bank* hat man alles unter einem Dach.
Ein ähnliches Angebot wie von der C24 kommt von der Berliner N26 Bank – auch hier gibt es verschiedene Girokontotypen und seit Neustem auch eine Tagesgeldoption. Wie bei der C24 ist das Standardkonto bei der N26* kostenlos – die höheren Kontovarianten bieten zusätzliche Extras wie Versicherungen oder Kreditkarten in verschiedenen Farben und speziellem Design.
Einen ähnlichen Weg geht die Commerzbanktochter comdirect beim Girokonto*. Auch hier haben Kunden die Wahl zwischen einer kostenlosen Standardvariante und einem Premiummodell.
Tagesgeld bei der C24: Wie gut sind die Zinsen?
Die C24 Bank bietet allen Kunden stabile Zinsen ohne Laufzeitbefristung. Fakt ist aber: Andere Banken im Vergleich bieten mehr Zinsen für ein Tagesgeld. Kalthoff: Wer langfristig Geld anlegen möchte, kann das C24-Girokonto als Hauptkonto nutzen und dort das Geld für die finanzielle Notreserve parken. Experten empfehlen, zwei bis drei Nettomonatsgehälter als Notgroschen beiseite zu legen. Ersparnisse darüber hinaus können in renditestärke Anlagen wie Wertpapiere investiert werden.
Im ersten Schritt kann nach einem Tagesgeld ein breit gestreuter ETF interessant sein. Später können Aktien oder Anleihen das Portfolio ergänzen. Auch Geldmarkt-ETFs eigene sich als Alternative zum Tagesgeld und um ins Wertpapiersparen einzusteigen.
Alles über vier Monatsgehälter sollte man langfristig investieren – vorzugsweise breit gestreut in ETFs.
Christian Kalthoff, Finanzinfluencer
Das Konto bei Trade Republic wird bei der Deutschen Bank geführt und es werden über das C24-Girokonto kostenlose Echtzeit Überweisungen zur Deutschen Bank angeboten. "Man kann nach dem Gehaltseingang also sofort die nicht benötigte Summe auf das Verrechnungskonto überweisen", sagt Kalthoff.
Generell ist immer eine breit gefächerte Anlagestrategie zu empfehlen. Anlageformen über das Fest- und Tagesgeld hinaus sind etwa ETFs oder Aktien. "Alles über vier Monatsgehälter sollte man langfristig investieren – vorzugsweise breit gestreut in ETFs."
Girokonto der C24 mit anderen Anlageformen nutzen: Eine mögliche Strategie
Am Ende ist das Zusammenspiel entscheidend. Diese Anlagestrategie nutzt Kalthoff persönlich: Ein Monatsgehalt liegt bei C24, drei zusätzliche Gehälter sind jederzeit verfügbar auf dem Trade-Republic-Guthabenkonto und der Rest fließt ebenfalls über Trade Republic in ETF-Sparpläne. Grundsätzlich gilt: Eine pauschal perfekte Anlagestrategie gibt es nicht.
Neben der Höhe der Zinsen und Erträge sollten auch persönliche Präferenzen und Faktoren bei der Anlagestrategie berücksichtigt werden. Dazu zählt insbesondere bei Wertpapieren die Risikobereitschaft.
Girokonto bei der C24 Bank eröffnen: Wie es funktioniert
Die Eröffnung eines Girokontos bei der C24 funktioniert komplett digital. Die Legitimation kann über eine Überweisung eines anderen Kontos auf das Neue oder via Video-Telefonat erfolgen. Alternativ ist auch die Identifikation in einer Filiale der Deutschen Post möglich.
Nach der Eröffnung werden die Kreditkarte – und auf Wunsch eine Girokarte – innerhalb weniger Tage zugeschickt. Das Tagesgeldkonto hat keine eigene IBAN – bedeutet: Transaktionen müssen über das C24 Girokonto erfolgen. Damit ist das Angebot ähnlich wie das Tagesgeld der DKB – auch hier profitieren primär Sparer mit einem Girokonto bei der Bank. Bei der C24 ist das kostenlose Girokonto von Vorteil – gerade auch als Zweitkonto.
Fazit zur C24: Wie Sparer Girokonto und Geldanlage clever kombinieren
Die Frage, ob man ein neues Girokonto nur wegen besserer Zinsen abschließt, muss jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Fakt ist: Die Direktbanken wie die C24 oder die ING bieten meist bessere Konditionen als Filialbanken. Dafür gibt es kein Filialnetz und in den Standard-Kontomodellen ist die Nutzung einer Girokarte zum Teil gebührenpflichtig.
Die gesamte Kommunikation mit der Direktbank läuft in der Regel komplett über das Online-Banking oder per Telefon – diesen Besonderheiten sollte man sich bei der Girokontowahl bewusst sein.
Kalthoff kann das kostenlose C24 Smartkonto mit Tagesgeld-Pocket grundsätzlich jedem empfehlen, der sich vorstellen kann, bei der Direktbank sein Hauptkonto zu führen. "Gerade in der Kombination mit einer guten Konten- und Anlagestrategie holt man das Maximum aus seinem Geld heraus und hat trotzdem ein finanzielles Polster für kurzfristige Notfälle.
*Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen einkaufen, erhalten wir vom entsprechenden Anbieter eine Provision. Die Auswahl der Produkte wird davon nicht beeinflusst, die Redaktion arbeitet zu 100 Prozent unabhängig. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.
