- Guthaben-Boni, Versicherungen und Punkteprogramm: Amex bietet mit der Platinum Card umfassende Extras
- Trotz der hohen Jahresgebühr können Gebühren anfallen
- Wir haben uns die Konditionen und Alternativen zur Amex Platinum angeschaut
Im Ausland oder für Einkäufe im Internet ist für Verbraucher eine Kreditkarte oftmals das bevorzugte Zahlungsmittel. Neben einer kostenlosen Kreditkarte ohne eine Jahresgebühr kann auch eine Premiumkarte interessant sein. Diese bietet im Vergleich oft etwas umfangreichere Leistungen als kostenlose Modelle. Ein Beispiel für eine Premiumkarte ist die American Express Platinum. Wir haben uns die Premiumkarte genauer angeschaut.
- Jahresgebühr
- Zinssatz
- Kreditlimit
- Vorteile
- Gebühren im Ausland
Anzeige
Amex Platinum
- 100 Euro Startguthaben
- Über 700 Euro Guthaben-Boni
- Umfassendes Versicherungspaket
- Hohe Jahresgebühr
- Akzeptanz in Europa
- Bonität vorausgesetzt
Amex Platinum mit 250 Euro Startguthaben und Guthaben-Boni
Die American Express Platinum Card bietet viele Vorteile und gibt Kunden über das Startguthaben von aktuell 250 Euro und diverse andere Guthaben-Optionen wieder Geld zurück. Dafür werden jeden Monat 60 Euro Kartengebühr fällig – also 720 Euro im Jahr. Die Besonderheit: In Summe können rund 890 Euro im ersten und 640 Euro im zweiten Jahr über die Guthaben-Boni und das einmalige Startguthaben zurückgeholt werden.
Die jährlichen Guthaben-Boni setzen sich wie folgt zusammen:
- 200 Euro Reiseguthaben: Einlösbar über das Online-Reiseportal von American Express ab einem Buchungswert von 200 Euro. Einlösbar für Hotels, Flüge oder Mietwagen
- 150 Euro Restaurantguthaben: In über 1400 ausgewählten Restaurants in über 20 Ländern einlösbar
- 200 Euro Fahrtguthaben über Sixt für Flughafentransfers und für Chauffeurfahrten
- 90 Euro Shoppingguthaben: Einlösbar in der Online-Mode-Boutique „Net-A-Porter“ oder „Mr Porter“.
Die Angebotsbedingungen im Detail
Das Startguthaben in Höhe von 250 Euro wird einmalig ausgezahlt und ist an die Bedingung geknüpft, dass innerhalb der ersten sechs Monate nach Kartenerhalt ein Mindestumsatz von 13.000 Euro erzielt wird. Bargeldauszahlungen zählen nicht dazu. Zudem muss das Kreditkartenkonto einwandfrei (ohne Zahlungsverzug) geführt und innerhalb eines Jahres nicht gekündigt werden. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, wird das Guthaben mit der Abrechnung ausbezahlt.
Weitergehende Informationen im Preis-Leistungs-Verzeichnis
Kreditkarte von American Express: Wichtiger Hinweis zum Startguthaben
Die Platinum Card von Amex rechnet sich primär, wenn die Guthaben in Anspruch genommen werden. Alternativ bietet American Express mit der Gold Card* eine günstigere Kreditkarte an. Die Gold Card bietet nahezu identische Leistungen – nur die Guthaben-Boni fehlen. Dafür ist die Gold Card mit 144 Euro pro Jahr deutlich preiswerter. Für beide Kreditkarten gibt es ein Startguthaben. 170 Euro sind es bei der Gold Card.
| Platinum Card | Gold Card | |
| Jahresgebühr | 720 Euro | 144 Euro |
| Startguthaben | 250 Euro | 144 Euro |
| Bonuspunkte | Ja, Membership Rewards | Ja, Membership Rewards |
| Zusatz- oder Partnerkarte | bis zu 7 Stück inklusive | eine Zusatzkarte inklusive |
| Versicherung | Ja, Reiseversicherungspaket | Ja, Reiseversicherungspaket |
Neben der Platinum und Gold Card gibt es noch die American Express Card* für 60 Euro im ersten Jahr und die gebührenfreie Amex Blue Card* mit 25 Euro Startguthaben. Außerhalb des Netzwerks von American Express kommen noch etliche kostenfreie Visa- und Mastercard-Kreditkarten infrage. Etwa die Kreditkarte von Barclays oder die Mastercard Gold der TF Bank. Die Kreditkarte der TF Bank* bietet wie die Gold Card von Amex einen Versicherungsschutz für Reisen.
American Express Card: Gebühren im Check – gibt es ein Kreditlimit?
Neben der Monats- oder Jahresgebühr können bei American Express noch weitere Kosten anfallen. Die Bargeldabhebungsgebühr für das Abheben von Geld beträgt vier Prozent der Abhebungssumme. Es müssen mindestens fünf Euro abgehoben werden. Für Auslandstransaktionen werden zwei Prozent der Zahlungssumme in Rechnung gestellt. Zudem können Gebühren für verweigerte oder zu spät bezahlte Beträge (Verzugszinsen) anfallen.
Die Verzugszinsen belaufen sich laut American Express auf fünf Prozent der geforderten Summe. Für jede Mahnung werden acht Euro fällig. Im Unterschied zu anderen Kreditkarten wird kein effektiver Jahreszins genannt. Der US-Konzern informiert lediglich in einem allgemeinen Beitrag über das Thema. Normalerweise wird der Jahreszins interessant, wenn Zahlpausen oder Teilzahlungen im Kreditrahmen in Anspruch genommen werden.
Wer Teilzahlung oder Zahlpausen in Anspruch nimmt, sollte bei der Wahl seiner Kreditkarte auf den effektiven Jahreszins achten. Kreditkarten ohne Jahresgebühr weisen meist einen höheren Zins auf als kostenpflichtige Produkte. Einige Banken kommunizieren ihre Konditionen transparent. Die Mastercard Gold der TF Bank kommt etwa mit 24,79 Prozent effektivem Jahreszins. Bei der Visa Gold Card der Consorsbank* sind es 15,90 Prozent. Beide Banken nennen die Zinssätze im Preis-Leistungs-Verzeichnis.
Was ist der effektive Jahreszinssatz?
Der effektive Jahreszins, auch bekannt als effektiver Jahreszinssatz oder Effektivzins, ist eine wichtige Kennzahl im Finanzwesen. Sie dient dazu, die tatsächlichen Kosten eines Kredits oder einer Kreditkarte pro Jahr in Prozent auszudrücken. Dieser Zins berücksichtigt alle Kosten, die bei der Inanspruchnahme des Kreditrahmens anfallen. Je höher der Effektivzins, desto höher auch die Gesamtkosten. Die Kennzahl bietet somit eine transparente Grundlage, um verschiedene Kreditkartenangebote zu vergleichen.
Finanzdienstleister sind gesetzlich dazu verpflichtet, den Effektivzins in ihren Vertragsunterlagen anzugeben. Verbraucher finden ihn entweder auf der Website oder im Preis-Leistungs-Verhältnis. Kreditkarten ohne eine fixe Jahresgebühr beinhalten oft einen höheren Jahreszins als gebührenpflichtige Produkte. Wer Teilzahlung oder Zahlpausen häufiger in Anspruch nimmt, sollte bei der Auswahl der Kreditkarte den Effektivzins im Blick haben.
Kreditlimit der Platinum Card: Hier geht American Express einen Sonderweg
Auch hier geht American Express einen Sonderweg. Es gibt keinen standardisierten Verfügungsrahmen. „Das Kreditlimit wird jeweils abhängig von der individuellen finanziellen Situation des Antragstellers festgelegt“, heißt es von American Express. Eine monatliche Rückzahlung erfolgt automatisch vom Girokonto des Karteninhabers. Der Verfügungsrahmen wird abhängig von Faktoren wie der Bonität und der Höhe des Einkommens individuell festgelegt.
Belohnungen und Vorteile – was die Platinum Card an Zusatzleistung bietet
Das ist mit der interessanteste Aspekt der Platinum Card. Neben dem schon genannten Jahresguthaben punktet die Kreditkarte mit einer ganzen Reihe von Zusatzfunktionen und exklusiven Leistungen. Dazu zählt etwa der Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges an über 500 Flughäfen in mehr als 130 Ländern weltweit. Karten- und Zusatzkarteninhaber können jeweils noch eine Begleitperson mitnehmen – Priority Pass vollumfänglich inklusive.
Was ist der Priority Pass?
Hierbei handelt es sich um ein weltweites Programm, das seinen Mitgliedern Zugang zu Flughafen-Lounges weltweit ermöglicht. Der Priority Pass ist unabhängig von der Fluggesellschaft oder der Ticketklasse, mit der man reist, und bietet Mitgliedern einen Lounge-Zugang. Neben der entspannten Atmosphäre in den Lounges profitieren die Gäste von Vorteilen wie kostenlosem WLAN, Speisen und Getränken und in einigen Fällen auch von Duschmöglichkeiten. Es gibt verschiedene Mitgliedschaftsstufen, die von bezahlten Einzeleintritten bis zu unbegrenztem Zugang reichen. Der Pass wird oft als Zusatzfunktion bei hochwertigen Kreditkarten angeboten und ist speziell für Vielreisende attraktiv.
Dank des Valet Parking und Car Rental Valet-Service können Karteninhaber ihr Auto an ausgewählten deutschen Flughäfen an- und wieder abgeben und profitieren zusätzlich von günstigen Parkkonditionen. Dazu kommen diverse Status-Upgrades und Exklusiv-Vorteilen bei Airline-, Hotel-, Reise- und Mietwagen-Partnern – Näheres dazu auf der Platinum Card Infoseite. Zu nennen ist auch das Bonusprogramm „Membership Rewards“.
Hier sammeln Inhaber der Kreditkarte mit jedem Umsatz Punkte (je ein Euro ein Punkt) und können diese spenden oder in einem der vielen Partnershops von American Express einlösen. Abgerundet wird dieser All-inklusiv-Services von einem umfangreichen Versicherungspaket, das auch verschiedene Teilbereiche der Reiseversicherung abdeckt. Folgende Versicherungen beeinhaltet das Paket:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reiseabbruch- und Reiseunterbrechungs-Versicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Reise-Unfallversicherung
- Reisekomfort-Versicherung bei Flug- und Gepäckverspätungen
- Reise-Privathaftpflicht-Versicherung
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Fahrzeug-Assistance
Alle Details zu den Versicherungen stehen im Preis-Leistungs-Verzeichnis von American Express – hier findet sich zu den einzelnen Versicherungen auch die jeweilige Deckungssumme und der Leistungsumfang. Zusätzlich zum Reiseversicherungspaket bietet die American Express Platinum Kreditkarte noch einen Einkaufsschutz für alle Einkäufe. Dieser beinhaltet ein 90-tägiges Rückgaberecht und Schutz vor Einbruch, Diebstahl, Raub und Beschädigung.
Versicherung ohne Jahresgebühr: die kostenlose Kreditkarte
- Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank*
- Die Kreditkarte der Bank Norwegian*
- Die Mastercard Gold der TF Bank*
Bei kostenlosen Kreditkarten ist zu beachten, dass der Versicherungsschutz meist etwas weniger umfangreich ist als bei den Edel-Kreditkarten. Zudem können mehr Beschränkungen gelten. Die Bank Norwegian etwa schränkt ihre Reiseversicherung für Kunden ab 75 Jahren ein. Auch bei der Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank gibt es Altersbeschränkungen. Wichtig sind auch die jeweils geltenden Deckungssummen der einzelnen Versicherungen.
Gebühren von American Express im Ausland
Für Auslandstransaktionen werden zwei Prozent der Zahlungssumme von American Express in Rechnung gestellt. Zudem können Gebühren vom jeweiligen Automatenbetreiber berechnet werden, wenn mit der Kreditkarte Geld abgehoben wird.
Unsere Lesetipps zum Thema Kreditkarte:
- Ohne Girokonto: Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr: Die Top 5 von Verivox
- Premiumkarte: Goldene Kreditkarten im Finanzcheck: Drei im Vergleich sind kostenlos
- Nach Zahlung: ‚Geld-zurück‘-Kreditkarte: Cashback im Check – beste Produkte für Sparer
- Bonität: Kreditkarte ohne Schufa: Prepaid- und Debitkarten im großen Vergleich
- Mit Girokonto: Kredit- oder Debitkarte? Diese Banken bieten sie kostenlos zum Konto an
- Reisebegleiter: Kreditkarte im Urlaub: Versicherung und Co. – beste Anbieter fürs Ausland
Fazit zur Platinum Card: Kreditkarte mit vielen Extras – aber mit Haken
Von Guthaben über Versicherungen bis zu exklusiven Vorteilen wie Flughafenlounges oder Status-Upgrades – die Premium-Kreditkarte von American Express bietet viele Vorteile. Hier sollte man sich zunächst die Frage stellen, ob man diese Vorteile der Kreditkarte wirklich alle benötigt. Wer wenig reist und öfter auch zum Bargeld oder der Girokarte greift, ist mit einer günstigeren oder sogar kostenlosen Kreditkarte besser bedient.
Zumal auch kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr mittlerweile zahlreiche Zusatzleistungen wie einen Reiseschutz oder Bonusprogramme an Bord haben. Kritisch zu hinterfragen sind bei der Platinum Kreditkarte von American Express auch einige der Guthabenboni. Shopping- sowie Fahrtguthaben sind etwa auf einige wenige Partner begrenzt – fraglich, ob man diese jedes Jahr voll auskosten kann. Wer sich für die Premiumkarte interessiert, sollte sich diese jedenfalls gut anschauen.
In der Summe zeichnet sich ein gemischtes Bild ab. Fakt ist: Die Platinum Card von American Express bietet viele Vorzüge und lässt in puncto Zusatzleistungen fast keine Wünsche offen. Allerdings ist die Jahresgebühr mit 720 Euro hoch angesetzt. Generell ist die Entscheidung für oder gegen eine Kreditkarte immer individuell. Gerade bei hochpreisigen Karten sollten die Konditionen sowie die Vertragsbedingungen genau angeschaut werden.
+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++
- 1822direkt-Kreditkarte
- Postbank-Kreditkarte
- Kreditkarte von Bank Norwegian
- „Gebührenfrei Mastercard Gold“ Advanzia Bank
- Payback American Express Kreditkarte
- Visa Card Extra Berliner Sparkasse
- Mastercard Gold der TF Bank
- Kreditkarte von Trade Republic
- Kreditkarten von Visa
- Kreditkarten von Mastercard
- Kreditkarten (Charge) mit monatlicher Abbuchung
- Kreditkarte (Visa) von Amazon
*Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen einkaufen, erhalten wir vom entsprechenden Anbieter eine Provision. Die Auswahl der Produkte wird davon nicht beeinflusst, die Redaktion arbeitet zu 100 Prozent unabhängig. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.
