Seit März sind die Bauzinsen sprunghaft gestiegen. Die plötzliche Entwicklung der Bauzinsen verunsichert Kreditnehmer. Denn: Für Immobilienkäufer bedeutet das höhere Kosten bei der Baufinanzierung. Selbst ein vermeintlich moderater Anstieg kann erhebliche Auswirkungen haben, wie eine Rechnung zeigt.
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Bauzinsen steigen: So stark steigen die Kosten für eine Baufinanzierung
In einer Beispielrechnung hat der Kreditvermittler Dr. Klein geprüft, wie stark sich schon wenige Prozentpunkte auf die Kosten einer Baufinanzierung auswirken. Während der Effektivzins in diesem Modell zum Zeitpunkt A noch bei 2,85 Prozent im Jahr lag, ist er zum Zeitpunkt B auf 3,16 Prozent gestiegen.
Das führt dazu, dass die monatliche Rate von 1122,33 Euro auf 1192,33 Euro ansteigt – ein Unterschied von rund 70 Euro. Trotz der höheren monatlichen Belastung reduziert sich die Restschuld nach 15 Jahren nur geringfügig von 175.674,20 Euro auf 173.142,96 Euro.
| Zeitpunkt A | Zeitpunkt B | |
|---|---|---|
| Bauzins (Effektivzins) | 2,85 Prozent im Jahr | 3,16 Prozent im Jahr |
| Monatliche Rate | 1122,33 Euro | 1192,33 Euro |
| Restschuld nach 15 Jahren | 175.674,20 Euro | 173.142,96 Euro |
| Gezahlte Zinsen nach 15 Jahren | 97.693,60 Euro | 107.762,36 Euro |
| Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens | 31 Jahre und 4 Monate | 30 Jahre und 3 Monate |
Annahmen: Kaufpreis 350.000 Euro, Kredit 280.000 Euro, anfängliche Tilgung von 2 Prozent, Zinsbindung 15 Jahre, Quelle: Dr. Klein
Gleichzeitig steigen die insgesamt gezahlten Zinsen in diesem Zeitraum an: Während bei einem Zinssatz von 2,85 Prozent insgesamt 97.693,60 Euro an Zinsen anfallen, sind es bei 3,16 Prozent bereits 107.762,36 Euro, also rund 10.000 Euro mehr. Interessanterweise verkürzt sich jedoch mit höherer Zinsbelastung die Laufzeit des Darlehens bis zur vollständigen Tilgung um etwa ein Jahr und einen Monat – von 31 Jahren und 4 Monaten auf 30 Jahre und 3 Monate.
Dabei zeigt sich: Selbst moderate Zinsänderungen haben erhebliche Auswirkungen auf die finanzielle Belastung von Immobilienkäufern. Höhere Zinsen bedeuten nicht nur höhere monatliche Raten, sondern auch eine insgesamt höhere Zinslast über die Jahre. Wie sich Immobilieninteressenten in Zeiten hoher Bauzinsen verhalten sollten, lesen Sie hier.
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Bauzinsen 2024: Sechs Tipps zur aktuellen Zinsentwicklung
Unser Baufinanzierungsrechner hilft bei der Suche nach der passenden Finanzierung. Wer aktuell verunsichert ist, sollte zudem die Tipps von Dr. Klein beachten. Sie erklären, wie sich Kreditnehmer in der aktuellen Zinssituation verhalten sollten:
- Zinsentwicklung regelmäßig beobachten: Die Baufinanzierungszinsen ändern sich stetig. Daher sollten sich Kaufinteressenten regelmäßig über die aktuelle Zinslage informieren. Warum schwanken Bauzinsen? Drei Faktoren haben Einfluss.
- Angebote vergleichen: Ein Vergleich mehrerer Finanzierungsangebote lohnt sich. Banken und Kreditinstitute locken häufig mit unterschiedlichen Angeboten. Mit unserem Kredit-Ticker bleiben Sie auf dem Laufenden.
- Die richtige Tilgungshöhe wählen: Die Experten von Dr. Klein raten aktuell zu einer anfänglichen Tilgung von mindestens zwei Prozent, sofern die monatliche Belastung tragbar ist. Die Tilgungsrate sollte immer zur individuellen finanziellen Situation passen und genau kalkuliert werden.
- Sondertilgungen nutzen: Wer die Möglichkeit hat, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, kann das Darlehen schneller reduzieren. Viele Banken bieten kostenlose Sondertilgungen oder einen flexiblen Tilgungssatzwechsel an. Solche Optionen sollten bereits bei Vertragsabschluss berücksichtigt werden. Warum Sondertilgungen wichtig sind.
- Bausparvertrag als Alternative prüfen: Ein Bausparvertrag kann vorteilhaft sein, da die Darlehenszinsen zum Vertragsabschluss oft niedriger sind als aktuelle Bauzinsen. Allerdings ist ein Bausparvertrag nicht immer die beste Wahl.
- Bereitstellungszinsen vermeiden: Beim Bau einer Immobilie zahlen Banken das Darlehen in Teilbeträgen aus. Sie verlangen für die Bereitstellung des Kapitals oft Zinsen, die sogenannten Bereitstellungszinsen. Einige Kreditinstitute bieten jedoch eine zinsfreie Zeit von sechs Monaten oder mehr an. Diese Konditionen sollten Sie vor Abschluss der Finanzierung genau prüfen.
Bitte beachten:
Aktien, Immobilien und andere Investments sind grundsätzlich mit einem Risiko verbunden. Auch ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals kann nicht ausgeschlossen werden. Ebenso können Kredite eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Verbraucher sollten ihre finanzielle Situation sorgfältig prüfen und alle Kosten gründlich durchrechnen. Die veröffentlichten Artikel, Daten und Prognosen sind keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder Rechten und ersetzen keine fachliche Beratung.
