Von der kostenlosen Kreditkarte ohne Jahresgebühr über goldene Varianten bis zur Schufa-freien Debit- oder Prepaid-Kreditkarte – die Auswahl ist mittlerweile riesig und der Markt wächst. Gerade im Ausland oder für das Online-Shopping nutzen viele gerne die Kreditkarte. Wer noch keine besitzt oder mit seiner aktuellen Bank nicht zufrieden ist, findet im Internet zahlreiche Vergleiche und Tests. Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox bauen ihre Datenbanken fortlaufend aus.

Kreditkarte ohne Girokonto: Was für Visa und Mastercards gibt es?

Doch nicht immer kommt jede Kreditkarte infrage. Wer mit seinem Girokonto zufrieden ist, möchte vielleicht ungern für eine neue Kreditkarte die Bank wechseln. Wir haben uns explizit Anbieter angeschaut, bei denen ein Bankkonto keine Voraussetzung ist. Am schnellsten geht das über unseren folgenden Vergleichsrechner. Wählen Sie hierfür den Filter „ohne Girokonto“ aus und schon sind nur noch Kreditkarten sichtbar, die dieses Kriterium erfüllen.

Inhaltsverzeichnis:

1. Was ist eine Kreditkarte ohne Girokonto?
2. Beste Kreditkarten von Visa und Mastercard ohne Girokonto
3. Worauf ist bei einer Kreditkarte ohne Girokonto zu achten?
4. Kreditkarten ohne Girokonto und ohne Gebühren
5. Wann lohnt sich eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Was ist eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Eine Kreditkarte ohne Girokonto kann unabhängig von einem Girokonto beantragt und genutzt werden. Im Gegensatz zu Debit- und vielen Charge-Kreditkarten sind die Kreditkarten externer Finanzdienstleister zumeist nicht an eine bestimmte Bank und deren Girokonto gekoppelt. Häufig handelt es sich bei einer Kreditkarte ohne Girokonto um eine Revolving-Kreditkarte mit einem eigenen Kreditkartenkonto, wo der Rechnungsbetrag überwiesen oder per Lastschrift eingezogen wird.

Bei einer Kreditkarte ohne Girokonto erfolgt die Abrechnung über ein separates Verrechnungskonto oder aber der Betrag kann via Überweisung erfolgen oder per Lastschrift vom Wunschkonto eingezogen werden. Der Blick in unseren Rechner zeigt – der Markt für Kreditkarten ohne Kontobindung ist groß. Von der Kreditkarte ohne Jahresgebühr bis zur Premiumkarte in Gold oder Platinum ist alles dabei – jetzt kommt es auf Faktoren wie Wünsche und Zinskonditionen an.

Beste Kreditkarten ohne Girokonto – Top 5

Ohne Girokonto und Gebühren: die Barclays Visa*

Die Kreditkarte von Barclays ist in unserem Vergleich der besten Kreditkarten eines der Top-Produkte. Das liegt vor allem auch an der transparenten Gebührenstruktur. Die Barclays Visa kann ohne Girokonto und ohne Gebühren geführt werden. Die Teilzahlung ist keine Pflicht. Wer seinen Kreditrahmen innerhalb der acht Wochen ausgleicht, zahlt keine Zinsen. Ein Nachteil: Versicherungen bietet Barclays erst ab der Visa Gold* für 59 Euro Jahresgebühr an.

Ohne Girokonto mit Versicherung: die Mastercard Gold der TF Bank*

^{**Das Reiseversicherungspaket beinhaltet Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Privathaftpflichtversicherung im Ausland und private Unfallversicherung. Es müssen aber mindestens 50 Prozent des Gesamtreisepreises mit der TF Mastercard bezahlt werden.}

Die Mastercard Gold der TF Bank bietet ähnliche Konditionen wie die Barclays Visa. Das zinsfreie Zahlungsziel ist mit 51 Tagen ein wenig kürzer. Dafür bekommen die Karteninhaber ein Reiseversicherungspaket dazu. Im Vergleich zu anderen Mastercards wie der Gebührenfrei Mastercard Gold* kann auch die Mastercard der TF Bank ohne Girokonto und Gebühren geführt werden – sofern der Verfügungsrahmen rechtzeitig per Überweisung beglichen wird.

Mit oder ohne Girokonto: die Bestcard Basic der Santander Bank*

Der große Vorteil der Bestcard Basic gegenüber anderen kostenlosen Kreditkarten ist der Effektivzins von unter 20 Prozent bei der Nutzung der Teilzahlung. Die Kreditkarte gibt es optional mit oder eben ohne ein Girokonto – ab der Santander Bestcard Smart gibt es einen Rabatt bei der Jahresgebühr, wenn man ein Girokonto bei der Santander führt. Bei der ohnehin kostenlosen Bestcard Basic erübrigt sich das aber.

Ein Nachteil gegenüber anderen Kreditkarten wie der Visa Card von Trade Republic* oder der Kreditkarte von Bank Norwegian ist, dass die Bargeldabhebungen begrenzt sind und außerhalb der Europäischen Union (EU) ein Auslandsentgelt fällig wird. Zudem gibt es bei der Bestcard Basic kein Versicherungspaket. Dieses ist erst ab der Bestcard Extra mit an Bord. Beispiele für kostenlose Visa- oder Mastercard-Kreditkarten mit Versicherung zeigt der eben verlinkte Beitrag auf.

Empfehlung von Finanztip: die Kreditkarte von Bank Norwegian

^{**Das Reiseversicherungspaket beinhaltet Versicherungen für Reiserücktritt, Gepäck, verspätetes Gepäck sowie Transport und Aufenthalt. Es gelten teils unterschiedliche Deckungssummen. Es müssen mindestens 50 % der Transportkosten mit der Kreditkarte bezahlt werden, damit der Versicherungsschutz greift. Ab 65 Jahren endet der Versicherungsschutz für Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport. Die Versicherungskonditionen der Bank Norwegian finden Sie hier.}

Die Kreditkarte der Bank Norwegian bietet mit dem gebührenfreien Bezahlen und Geldabheben im In- und Ausland eine Revolving-Kreditkarte mit den wesentlichen Kreditkartenfunktionen. Das zinsfreie Zahlungsziel ist nicht so lang wie bei Barclays oder der TF Bank. Dafür gibt es ein Reiseversicherungspaket und optional eine Restschuldversicherung. Im Unterschied zu anderen Banken ist die Rechnungszahlung via Lastschrift möglich und kostet nicht extra.

Bonuspunkte ohne Girokonto: die Payback American Express*

Die Payback American Express eignet sich hauptsächlich für das Bezahlen von Einkäufen im Inland. Sie ist zudem eine der wenigen Charge-Kreditkarten, die nicht an ein bestimmtes Girokonto gekoppelt ist. Die Gebühren für das Bargeldabheben sind jedoch recht hoch angesetzt – ebenso die Fremdwährungsgebühr. Wie bei fast allen Kreditkarten von oder in Kooperation mit American Express ist zudem der Effektivzins nicht bekannt.

Worauf ist bei einer Kreditkarte ohne Girokonto zu achten?

Bei einer Kreditkarte ohne Girokonto handelt es sich häufig um eine Revolving- oder Prepaid-Kreditkarte. Daher sollte man sich die Gebührenstruktur genau anschauen. Bei einer Revolving-Kreditkarte ist neben der Jahresgebühr vor allem der Effektivzins relevant, der angibt, wie viel Zinsen bei der Inanspruchnahme des Kreditrahmens anfallen. Bei Prepaidkarten können neben der Jahresgebühr zusätzliche Kosten bei der Aufladung entstehen.

1. Gebührenstruktur: Jahresgebühren, Gebühren für Transaktionen im Ausland und Bargeldabhebungen sind hier zu beachten. Die Gebührenstruktur sollte zum Ausgabeverhalten passen.
2. Zinssätze plus Kreditlimit: Die Zinssätze werden bei einer Kreditkarte bei der Nutzung von Zahlpausen oder Teilzahlungen relevant. Das Kreditlimit ist die Höhe des verfügbaren Kreditrahmens, welchen eine Bank einräumt
3. Belohnungen und Vorteile: Cashback, Punkte oder Meilen für Einkäufe, Versicherungen oder andere exklusive Vorteile sind bei der Entscheidung ebenfalls zu berücksichtigende Leistungen.
4. Akzeptanz und Sicherheit: Wie ist die Akzeptanz der Kreditkarte – weltweit oder nur EU-weit? Jede Kreditkarte sollte auch über moderne Sicherheitsmerkmale verfügt wie Betrugsschutz und Chip- und PIN-Technologie.
5. Kundenbetreuung und Erfahrungsberichte: Ein guter Kundenservice kann entscheidend sein. Auskunft darüber geben Tests oder Erfahrungsberichte von aktiven oder ehemlaigen Kunden.

Grundsätzlich ist bei einer Kreditkarte ohne Girokonto dasselbe zu beachten wie bei allen anderen Kreditkartenarten auch. Welche Kreditkarte am Ende zu einem passt, muss jeder anhand seiner Bedürfnisse und dem Nutzungsverhalten selbst entscheiden. Unsere Top 5 Kreditkarten im Vergleich bietet alle eine transparente Gebührenstruktur und können teilweise beantragt werden, ohne dass ein neues Girokonto eröffnet werden muss.

Was ist der effektive Jahreszinssatz?

Der effektive Jahreszins, auch bekannt als effektiver Jahreszinssatz oder Effektivzins, ist eine wichtige Kennzahl im Finanzwesen. Sie dient dazu, die tatsächlichen Kosten eines Kredits oder einer Kreditkarte pro Jahr in Prozent auszudrücken. Dieser Zins berücksichtigt alle Kosten, die bei der Inanspruchnahme des Kreditrahmens anfallen. Je höher der Effektivzins, desto höher auch die Gesamtkosten. Die Kennzahl bietet somit eine transparente Grundlage, um verschiedene Kreditkartenangebote zu vergleichen.

Finanzdienstleister sind gesetzlich dazu verpflichtet, den Effektivzins in ihren Vertragsunterlagen anzugeben. Verbraucher finden ihn entweder auf der Website oder im Preis-Leistungs-Verhältnis. Kreditkarten ohne eine fixe Jahresgebühr beinhalten oft einen höheren Jahreszins als gebührenpflichtige Produkte. Wer Teilzahlung oder Zahlpausen häufiger in Anspruch nimmt, sollte bei der Auswahl der Kreditkarte den Effektivzins im Blick haben.

Kreditkarten ohne Girokonto und ohne Gebühren

Kreditkarten komplett ohne Gebühren sind rar. Selbst bei einer kostenlosen Kreditkarte ohne Jahresgebühr können Gebühren über die Teilzahlung anfallen. Häufig sind die Effektivzinsen bei einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr sogar höher als bei Kreditkarten mit einer fixen Nutzungsgebühr. Zu den Ausnahmen zählen die Barclays Visa*, die Mastercard Gold der TF Bank* sowie die Kreditkarte von Bank Norwegian.

Alle drei Kreditkarten bieten ein zinsfreies Zahlungsziel. Wer seine Kreditkartenrechnung in der Zeit bezahlt, umgeht die Teil- oder Ratenzahlung. Dadurch entstehen weder Kosten für die Nutzung noch für die Inanspruchnahme des Kredits. Eine Kreditkarte ohne Girokonto und ohne Gebühren ist also möglich. Verbraucher müssen aber aktiv mitwirken und ihren Kreditrahmen zeitnah wieder ausgleichen. Die Bank Norwegian und Barclays werden zudem von Finanztip empfohlen.

Wann lohnt sich eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Die Kreditkarte ohne Girokonto kann für viele Verbraucherinnen und Verbraucher interessant sein. Wer etwa sein Girokonto nicht wechseln, aber die Kreditkarte einer anderen Bank nutzen möchte, kann von dieser Lösung profitieren. Viele Revolving-Karten mit Kreditrahmen gibt es zudem nur ohne Girokonto. Bei Kreditkarten zum Girokonto handelt es sich oftmals um Debit- oder Charge-Kreditkarten ohne Teilzahlungsfunktion.

Auch für Jugendliche, die noch kein eigenes Girokonto eröffnen möchten oder können, kann eine sogenannte Prepaid-Kreditkarte ohne Kontobindung zum Aufladen interessant sein. Die Prepaidkarte der Commerzbank etwa ist für Jugendliche kostenlos – und eine Möglichkeit, um das Taschengeld bargeldlos auszugeben. Auch Kreditkarten speziell für Urlaube im Ausland, die im Alltag nur selten genutzt werden, können ohne zusätzliches Girokonto interessant sein.

FAQ zu Kreditkarte ohne Girokonto

Was für Belohnungen und Vorteile gibt es?

Ob mit oder ohne Girokonto – Belohnungen und Vorteile sind bei den allermeisten Kreditkarten mittlerweile Standard geworden. Selbst kostenlose Kreditkarten wie die Mastercard der TF Bank* bieten diverse Versicherungspakete an. Neben Versicherungen sind Bonusprogramme, Cashback und bei Premiumkreditkarte auch exklusive Vorteile die häufigsten Extras – nach oben gibt es hier fast keine Grenzen. Folgende Fragen können bei der Entscheidung helfen:

1. Wird viel über Online-Shopping eingekauft? Dann kann eine Kreditkarte mit Cashback- oder Bonuspunkteprogramm lukrativ sein. Beispiele sind die Mastercard Gold der TF Bank (Cashback) und die Payback American Express (Bonuspunkte)* – für beide wird kein neues Girokonto benötigt.
2. Sie reisen viel ins Ausland? Dann bietet sich eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungspaket an. Dazu zählen die Visa Gold Kreditkarte der 1822direkt* (Sparkasse) oder die American Express Gold Card*.
3. Sie nehmen gerne Zahlpausen oder Teilzahlungsoptionen in Anspruch? Dann sollten Sie bei der Kreditkarte auf einen niedrigen effektiven Jahreszinssatz achten.
4. Sie nutzen ihre Kreditkarte selten und meist nur für Zahlungen im Ausland? Dann kann eine kostenlose Kreditkarte ohne eine fixe Jahresgebühr die richtige Wahl sein. Beispiele haben wir schon oben genannt.
5. Sie nutzen fast ausschließlich die Kreditkarte und möchten das Optimum herausholen? In diesem Fall könnte eine Premium-Kreditkarte passend sein. Dazu zählen die BMW Premium Card Carbon* und die American Express Platinum Card* aus echtem Metall.

Wie steht es um Akzeptanz und Sicherheit?

Die meisten Kreditkarten werden in Kooperation mit Mastercard, Visa und American Express ausgestellt. Diese Marken werden fast überall auf der Welt akzeptiert. Doch Vorsicht, manche Banken verlangen Gebühren für die Nutzung im Ausland. Auch die Betreiber der Geldautomaten können Gebühren ansetzen. Von der Entscheidung lohnt es sich, Banken zu vergleichen – vor allem, wenn man die Kreditkarte häufiger als Zahlungsmittel im Ausland nutzt.

Über moderne Sicherheitsmerkmale verfügen alle in der EU erhältlichen Kreditkarten. Zum Teil sind diese Sicherheitsmerkmale, die jede Kreditkarte bieten muss, vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Die größte Gefahr sind Betrüger. Daten wie die PIN oder den Card Validation Code (CVV) sollten nie an zwielichtige Händler weitergegeben werden. Eine Bank oder ein seriöser Händler würde auch niemals die PIN wissen wollen.

Unsere Lesetipps zum Thema Kreditkarte:

• Ohne Girokonto: Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr: Die Top 5 von Verivox
• Premiumkarte: Goldene Kreditkarten im Finanzcheck: Drei im Vergleich sind kostenlos
• Nach Zahlung: ‚Geld-zurück‘-Kreditkarte: Cashback im Check – beste Produkte für Sparer
• Bonität: Kreditkarte ohne Schufa: Prepaid- und Debitkarten im großen Vergleich
• Mit Girokonto: Kredit- oder Debitkarte? Diese Banken bieten sie kostenlos zum Konto an
• Reisebegleiter: Kreditkarte im Urlaub: Versicherung und Co. – beste Anbieter fürs Ausland

Was sagen Kundenbetreuung und Erfahrungen aus?

Ein gut erreichbarer Kundenservice und eine rasche Hilfe bei Problemen sind ebenfalls wichtige Kriterien für oder auch gegen eine Kreditkarte. Filialbanken sind hier im Vorteil – hier kennen die Kundinnen und Kunden ihren Ansprechpartner sogar oft persönlich. Bei Direktbanken (Online-Banken) sollte der Kundenservice über mehrere Wege erreichbar sein. Das kann telefonisch, per Mail oder über eine Nachricht in der Banking-App erfolgen.

Für Erfahrungsberichte sind Online-Bewertungsplattformen wie „Trustpilot“ eine gute Adresse. Hier wird es Nutzern ermöglicht, ihre Erfahrungen mit Unternehmen zu teilen und Bewertungen abzugeben. Wissen muss man, dass diese Bewertungen von Privatleuten verfasst werden und sich nicht überprüfen lassen. Dennoch können Bewertungsplattformen eine Orientierung bieten und sie sind in der Regel auch kostenfrei nutzbar.

Was ist Trustpilot?

Trustpilot ist eine bekannte Online-Bewertungsplattform, die es Verbrauchern ermöglicht, ihre Erfahrungen mit Unternehmen zu teilen und Bewertungen abzugeben. Gegründet im Jahr 2007 in Dänemark, hat sich Trustpilot schnell zu einer globalen Präsenz entwickelt und bietet laut eigenen Angaben eine transparente und zugleich unabhängige Bewertungs- und Feedback-Plattform für Kunden und Unternehmen an.

Da die Bewertungen von privaten Nutzern verfasst werden, lassen sie sich nicht überprüfen. Viele Berichte zu einem Unternehmen können aber eine Orientierung sein und ein Stimmungsbild vermitteln. Die Nutzung von Trustpilot ist kostenlos. Eine Alternative zu Trustpilot sind die Testberichte der Stiftung Warentest. Diese sind jedoch in den meisten Fällen kostenpflichtig.

Unabhängig und von Experten geprüft sind die Testergebnisse von Finanztest, gehörend zur Stiftung Warentest. Über „test.de“ gibt es eine große Datenbank mit über 38 Kreditkarten. Der Nachteil hierbei ist, dass die Testergebnisse der Stiftung Warentest generell nicht öffentlich zugänglich sind. Es wird ein kostenpflichtiges Abo benötigt oder aber man kauft sich einen Test einzeln. Wir haben auch jüngst über die besten Angebote für ein Tages- oder Festgeld im Vergleich von Finanztest berichtet.

Fazit zu Kreditkarte ohne Girokonto: Wir raten zur Revolving Card

Bis auf kontogebundene Debit-Kreditkarten und wenige Ausnahmen gibt es einen Großteil der Kreditkarten ohne ein Girokonto. In vielen Fällen wird lediglich ein Referenzkonto für die Verrechnung benötigt. Bei Prepaid-Kreditkarten ist es noch deutlich einfacher – hier muss das Guthaben ohnehin manuell aufgeladen werden. Daher kommt es viel mehr auf Faktoren wie die Gebühren oder die Zusatzleistungen an, die gewünscht werden und die zu einem auch passen.

Wir empfehlen bei einer Kreditkarte ohne ein Girokonto eine Revolving Card. Die Alternative Prepaidkarte geht häufig mit höheren Gebühren einher. Oft berechnen die Banken die Aufladung extra. Eine Revolving-Kreditkarte gibt es oftmals ohne Jahresgebühr und unter Umständen kann man bei rechtzeitiger Bezahlung sogar die Kreditkosten umgehen. Wir raten zu Kreditkarten von Mastercard und Visa, die im Guthaben geführt werden können. Dazu zählen die Karten von Barclays oder der Bank Norwegian.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

• 1822direkt-Kreditkarte
• Postbank-Kreditkarte
• Kreditkarte von Bank Norwegian
• „Gebührenfrei Mastercard Gold“ Advanzia Bank
• Payback American Express Kreditkarte
• Visa Card Extra Berliner Sparkasse
• Mastercard Gold der TF Bank
• Kreditkarte von Trade Republic
• Kreditkarten von Visa
• Kreditkarten von Mastercard
• Kreditkarten (Charge) mit monatlicher Abbuchung
• Kreditkarte (Visa) von Amazon

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