• Die Mastercard von Unitplus bietet 0,10 Prozent Cashback bei jeder Zahlung, kombiniert mit einem Sparkonto und Guthabenzinsen.
• Im Gegensatz zu vielen Kreditkarten ist die Unitplus-Debitkarte kostenlos, es fallen zudem keine Auslandseinsatzgebühren an.
• Kein Kreditrahmen, aber flexible Nutzung: Wir haben die Mastercard mit Alternativen verglichen

Das Fest- und Tagesgeld gilt als sicherer Hafen für die Ersparnisse. Im Gegensatz zu anderen Anlageformen wie einem ETF oder der Kryptowährung wird das Geld über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Das Tagesgeld ist zudem jederzeit verfügbar und eignet sich damit ideal für eine finanzielle Notreserve. Doch der Blick in unseren Finanzratgeber zum Fest- und Tagesgeld zeigt: Die Auswahl an Angeboten mit attraktiver Verzinsung wird rarer.

Kostenlose Kreditkarte zum Sparkonto: Mastercard von Unitplus im Check

Sowohl für das Tages- als auch das Festgeld werden die Konditionen tendenziell schlechter. Für ein Tagesgeld gibt es die guten Zinsen zudem oft nur für vier bis sechs Monate. Im Anschluss rutschen die Neukunden in die schlechteren Basiskonditionen. Umso interessanter werden in der aktuellen Phase Alternativen zum Fest- und Tagesgeld. Dazu zählen etwa die Guthabenzinsen der zwei Broker Trade Republic und Scalable Capital* mit je vier Prozent Verzinsung.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Zwei weitere Alternativen kommen vom Fintech-Unternehmen Unitplus aus Berlin. Über das Cashplus als „Tagesgeld 2.0“* sowie die Festgeld-Alternative „Festplus“ berichten wir in separaten Beiträgen. Eine Besonderheit im Unterschied zu anderen Sparformen ist, dass es bei Unitplus eine Debitkarte von Mastercard kostenfrei dazu gibt. Kann diese eine herkömmliche Kreditkarte ersetzen? Wir haben uns die Bankkarte von Unitplus* genauer angeschaut.

1. Was ist eine Debitkarte?
2. Wo wird die Mastercard akzeptiert?
3. Gibt es Gebühren?
4. Das Cashback von Unitplus im Check

Unitplus vs. TF Bank und Advanzia Bank: Vergleich zeigt die Unterschiede

Die Mastercard ist eine Debitkarte. Das bedeutet, dass die Bankkarte ausschließlich in Kombination mit einem Bankkonto verfügbar ist und die Umsätze zeitnah abgebucht werden. Einen Kreditrahmen und effektiven Jahreszinssatz gibt es somit nicht. Es kann also auch nur das Geld ausgegeben werden, das aktuell als Guthaben verfügbar ist. Im Unterschied dazu ist die Mastercard Gold der TF Bank* oder die “Gebührenfrei Mastercard Gold“ der Advanzia Bank eine sogenannte Revolving-Kreditkarte.

Bei ihnen werden sämtliche Umsätze in einer Abrechnung gesammelt und müssen vom Karteninhaber aktiv beglichen werden – etwa per Überweisung oder Lastschrift. Wird der Betrag zum fälligen Datum nicht oder bloß zum Teil bezahlt, werden Zinsen berechnet. Mit der Mastercard von Unitplus kann das nicht passieren. Trotzdem wird die Kreditkarte dank der Kooperation mit Mastercard in vielen Ländern weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert.

Welche Kreditkarte habe ich?

Bei der Charge Kreditkarte werden alle Ausgaben gesammelt und normalerweise einmal monatlich abgerechnet. Der Kunde muss den kompletten Betrag zur festgelegten Zeit zahlen. Es fallen keine Zinsen an, solange der Betrag fristgerecht beglichen wird. Oft wird der Rechnungsbetrag auch direkt von einem Referenzkonto eingezogen.

Die Revolving Kreditkarte wird umgangssprachlich als echte Kreditkarte bezeichnet. Der Kunde bekommt von der Bank einen Kreditrahmen bis zu einem festgesetzten Limit. Dieses ist unter anderem abhängig von der Bonität oder der Höhe der Einkünfte. Im Unterschied zu Charge kann die Rückzahlung entweder in voller Höhe oder in Teilbeträgen erfolgen. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an.

Die Prepaid Kreditkarte muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Sie eignen sich für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechterer Bonität, da kein Kredit gewährt wird. Man gibt nur das Geld aus, das auf der Karte vorhanden ist.
Die Debit Kreditkarte ist direkt mit einem Bankkonto (Girokonto) verknüpft.

Alle Zahlungen mit der Debit Kreditkarte werden zeitnah vom Bankkonto abgebucht – es wird also kein Kreditrahmen gewährt. Debitkarten sind ein Hybrid aus Giro- und Kreditkarte. Einige Direktbanken wie die DKB oder die ING geben Debitkarten mittlerweile als Standardkarten zum Girokonto dazu.

Spezialisierte oder Bonus-Kreditkarten: Diese Kategorie umfasst Kreditkarten, die spezielle Funktionen bieten. Dazu zählen etwa Geschäftskreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind, sowie Kreditkarten mit Treueprogrammen, die Punkte, Meilen oder Cashback für getätigte Einkäufe anbieten. Diese Karten können je nach Anbieter und Programm Eigenschaften der oben genannten Grundtypen (Charge, Revolving, Prepaid, Debit) aufweisen, bieten aber zusätzliche Vorteile.

Kreditkarte mit Cashback – Unitplus und Trade Republic im Vergleich

Für die Mastercard von Unitplus* wird keine Jahresgebühr fällig. Im Unterschied zu anderen kostenlosen Kreditkarten in unserem Vergleich werden zudem keine Fremdwährungsgebühren berechnet. Entgelte werden jedoch am Geldautomaten fällig. Dabei setzt Unitplus zwei Euro je Abhebung an. Als Debitkarte verfügt die Mastercard zudem nicht über einen Kreditrahmen und die Umsätze werden zeitnah vom Sparkonto abgebucht.

Im Unterschied zur Kreditkarte der Bank Norwegian* oder der Visakarte der Sparkassentochter 1822direkt fehlen bei der Debitkarte von Unitplus zudem Versicherungen. Dafür hat die Kreditkarte ein Cashback-Programm an Bord. Für jeden Umsatz gibt es 0,10 Prozent Cashback als Guthaben auf das Sparkonto zurück. Im Unterschied zum Saveback der Kreditkarte von Trade Republic ist das Programm nicht an einen Sparplan gekoppelt.

„Geld-zurück“-Kreditkarte – was für Cashback-Alternativen gibt es noch?

Im Vergleich zu anderen Kreditkarten mit Cashback gibt es bei Unitplus mit 0,10 Prozent etwas mehr Geld zurück. Zum Vergleich: Die C24 Bank zahlt bei der Kreditkarte nur 0,05 Prozent für das Girokonto Smart. Für die 0,20 Prozent Cashback muss man das C24 Maxkonto für 9,90 Euro je Monat buchen. Andere Banken wie die TF Bank arbeiten bei ihren Kreditkarten mit Cashback-Aktionen – bedeutet: Es gibt nur für bestimmte Umsätze einen Teil des Preises zurück.

Weitere Kreditkarten mit Cashback:

• Payback American Express* (Cashback über Payback-Punkte)
• Santander BestCard Basic* (1 % Cashback fürs Tanken bis 200 Euro je Monat)
• BMW Card von American Express* (1 % Cashback fürs Tanken)
• American Express Gold Card* (Cashback über Membership-Punkte)
• American Express Card* (Cashback über Membership-Punkte)

Fazit Unitplus-Kreditkarte: Top-Cashback – aber nicht für jeden geeignet

Unser Fazit: Unitplus vereint mit der Mastercard Spar- und Bankkonto. Dank Cashback erhöht sich der Betrag auf dem Cashplus-Konto sogar noch etwas. Die Kostenstruktur ist transparent und der Kunden kann jederzeit auf seine Ersparnisse zugreifen. Als ein Nachteil kann die Vermischung von Vermögensaufbau und Bankkonto gesehen werden. Das Tagesgeld dient für viele Sparer in erster Linie als Notgroschen und nicht für das tägliche Bezahlen.

Eine Möglichkeit: Man führt Buch und trennt Sparziele und Ausgaben voneinander. Zudem sollten sich Kunden im Klaren sein, dass die Mastercard von Unitplus eine Debitkarte ist. Im Unterschied zu einer Charge- oder auch Revolving-Kreditkarte fehlen typische Merkmale wie ein Kreditrahmen oder die Möglichkeit, Teilzahlung oder Zahlpausen zu nutzen. Hervorzuheben ist die attraktive – am Leitzins orientierte – Verzinsung, die deutlich über den Zinsen der meisten deutschen Banken liegt.

Unsere Lesetipps zum Thema Kreditkarte:

• Ohne Girokonto: Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr: Die Top 5 von Verivox
• Premiumkarte: Goldene Kreditkarten im Finanzcheck: Drei im Vergleich sind kostenlos
• Nach Zahlung: ‚Geld-zurück‘-Kreditkarte: Cashback im Check – beste Produkte für Sparer
• Bonität: Kreditkarte ohne Schufa: Prepaid- und Debitkarten im großen Vergleich
• Mit Girokonto: Kredit- oder Debitkarte? Diese Banken bieten sie kostenlos zum Konto an
• Reisebegleiter: Kreditkarte im Urlaub: Versicherung und Co. – beste Anbieter fürs Ausland

Die Bankkarte von Unitplus kann daher als gute Ergänzung zu den Anlageprodukten des Berliner Fintech-Unternehmens gesehen werden. Wer stattdessen auf einen Kreditrahmen zurückgreifen möchte, Versicherungsleistungen schätzt oder kein neues Konto eröffnen möchte, ist mit einer Revolving- oder Charge-Kreditkarte möglicherweise besser bedient. Wie immer gilt: Die Wahl einer Kreditkarte ist eine individuelle Entscheidung und sollte sich immer an den eigenen Bedürfnissen orientieren.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

• 1822direkt-Kreditkarte
• Postbank-Kreditkarte
• Kreditkarte von Bank Norwegian
• „Gebührenfrei Mastercard Gold“ Advanzia Bank
• Payback American Express Kreditkarte
• Visa Card Extra Berliner Sparkasse
• Mastercard Gold der TF Bank
• Kreditkarte von Trade Republic
• Kreditkarten von Visa
• Kreditkarten von Mastercard
• Kreditkarten (Charge) mit monatlicher Abbuchung
• Kreditkarte (Visa) von Amazon

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