Eine kaputte Waschmaschine, die anstehende Küchenrenovierung und dazu noch ein Kindergeburtstag – schon wird das Haushaltsbudget zur echten Herausforderung. In solchen Momenten greifen viele zum Dispokredit oder nutzen den Rahmen ihrer Kreditkarte bis zum Anschlag aus. Das kann jedoch teuer werden, denn die Zinsen liegen hier meist deutlich über denen eines klassischen Ratenkredits.

Umso mehr lohnt sich ein genauer Blick auf die Konditionen von Ratenkrediten. Unser Privatkredit-Vergleich für Juli 2026 stellt mehrere Anbieter gegenüber. Vor Vertragsabschluss gilt es allerdings, genau zu prüfen, ob sich die monatliche Rate auch langfristig stemmen lässt.

Privatkredit-Vergleich: Die besten Zinsen im Überblick

Wir haben einige Ratenkredite gegenübergestellt und Anbieter nach Kategorien gegliedert. Auch unser Privatkredit-Vergleichsrechner bietet einen Überblick für Ihr individuelles Beispiel.

Bitte beachten: Im Vergleichsrechner werden nicht alle am Markt verfügbaren Angebote genannt. Grundsätzlich hat kein Vergleich und kein Rechner eine vollständige Markttransparenz.

>> Sie suchen einen Immobilienkredit? Unser Baufinanzierungsvergleich zeigt aktuelle Konditionen. Unser Kredit-Ticker verfolgt die neusten Änderungen der Banken. <<

Privatkredit im Juli 2026: Das sollten Kreditnehmer wissen

Bei einem Privatkredit – auch Ratenkredit genannt – handelt es sich um ein Darlehen für Privatpersonen. Es wird von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut zur freien Verwendung vergeben. Das bedeutet: Kreditnehmer können den Kredit für persönliche Zwecke verwenden. Das sind beispielsweise Konsumgüter oder Reisen, aber auch unvorhergesehene Ausgaben. Die Rückzahlung erfolgt über eine vereinbarte Laufzeit zu festen Raten. Die Bank profitiert von Zinsen.

Privatkredit, Rahmenkredit und P2P-Kredit: Wo liegen die Unterschiede?

Es gibt noch andere vergleichbare Kreditarten, beispielsweise den Rahmenkredit und den P2P-Kredit (auch Peer-to-Peer-Kredit genannt). Der Rahmenkredit bietet einen flexiblen Kreditrahmen, den Kreditnehmer jederzeit teilweise oder vollständig abrufen können. Zinsen fallen nur für den genutzten Betrag an. Beim P2P-Kredit vergibt eine Privatperson einen Kredit an eine andere Privatperson.

Das sind die Unterschiede:

^{Quelle: Eigene Recherche}

Filialbanken im Privatkredit-Vergleich: Deutsche Bank, Targobank und Santander

Filialbanken sind für all diejenigen interessant, die gerne einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort haben und Kredite nicht online beantragen möchten. Die Santander*, Deutsche Bank* und Targobank* bieten Antragstellern bei ihren Privatkrediten folgende Zinsen und Konditionen:

^{Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: Juli 2026)}

Hier geht es zum detaillierten Privatkredit-Vergleich der Santander, Deutschen Bank und Targobank.

Was bedeutet das *-Symbol im Text?

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Privatkredite von ING, DKB und 1822direkt im Direktvergleich

Im Gegensatz zu Filialbanken haben Direktbanken keine persönlichen Ansprechpartner vor Ort. Sie sind nur online oder telefonisch zu erreichen. Wir haben die Privatkredite der ING*, DKB und 1822direkt miteinander verglichen. Das sind die derzeitigen Angebote:

^{Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: Juli 2026)}

Hier finden Sie den detaillierten Privatkredit-Vergleich der ING, DKB und 1822direkt.

Bitte beachten:

Dieser Artikel stellt keine Kreditberatung dar. Alle Informationen wurden sorgfältig recherchiert und dienen der redaktionellen Übersicht. Bei Interesse an einem Kredit sollten Sie individuelle Konditionen direkt bei der jeweiligen Bank prüfen und bei Bedarf eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.

Privatkredite für Selbstständige: ING und Targobank im Angebotsvergleich

Selbstständige haben es bei der Suche nach einem Privatkredit nicht so leicht. Schließlich verlangen Banken oft ein regelmäßiges und sicheres Einkommen durch einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Dennoch gibt es seriöse Banken, die Kredite für Freiberufler und Selbstständige anbieten. Diese Möglichkeiten haben Sie bei der ING und Targobank*:

^{Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: Juli 2026)}

Zum detaillierten Privatkredit-Vergleich der ING und Targobank geht es hier.

Ratenkredit-Vergleich: So arbeiten Check24, Verivox & Co.

Doch wo lassen sich Privatkredite übersichtlich vergleichen? Vergleichsportale wie Check24, Verivox*, Finanzcheck und Smava sind bekannte Anlaufstellen. Die Plattformen funktionieren im Grunde relativ ähnlich. Dennoch gibt es ein paar relevante Unterschiede. Das sind:

^{Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: März 2026)}

Hier geht es zum detaillierten Kreditvermittler-Vergleich von Check24, Verivox, Finanzcheck und Smava.

Privatkredit beantragen: Diese Voraussetzungen sollten erfüllt sein

Um einen Privatkredit zu bekommen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehören:

• regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
• unbefristeter Arbeitsvertrag
• gute Bonität
• fester Wohnsitz in Deutschland
• Volljährigkeit

Selbstständige haben es aufgrund ihres meist unregelmäßigen und unsicheren Einkommens bei der Kreditvergabe schwerer. Denn dadurch erhöht sich das Risiko für die Bank. Es gibt nur wenige Anbieter, die Kredite an Selbstständige und Freiberufler vergeben – beispielsweise die ING und Targobank.

2/3-Zins erleichtert den Kreditvergleich für Privatkredite

Ein Privatkredit setzt sich aus mehreren Bestandteilen zusammen. Bevor wir uns mit den Details beschäftigen, werfen wir einen Blick auf den sogenannten 2/3-Zins.

Er gibt an, welchen Zins zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten. Da Banken verpflichtet sind, diesen Wert auszuweisen, bietet er eine bessere Vergleichsbasis als die oft beworbenen Bestzinsen beziehungsweise Sollzinsen. Dennoch kann die tatsächliche Zinshöhe je nach Einkommen und Bonität variieren. Sie sollten den Zinssatz daher eher als Orientierung sehen. Eine unverbindliche Kreditanfrage ersetzt er nicht. Maßgeblich dafür ist auch der Schufa-Score. Dieser lässt sich über eine kostenlose Schufa-Auskunft bei Bonify* prüfen.

Wichtige Begriffe zum Ratenkredit

Zu den übrigen Bestandteilen eines Ratenkredits gehören:

• Bonität: Eine gute Bonität ist ausschlaggebend für eine positive Kreditentscheidung.
• Kreditbetrag: Der Kreditbetrag ist die Summe, die ein Kreditnehmer von der Bank benötigt.
• Laufzeit: Die Laufzeit wird von Beginn an fest vereinbart. Innerhalb des Zeitraums muss der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen. Meist sind es zwischen zwölf und 120 Monaten.
• Zinssatz: Es gibt den Sollzins und den Effektivzins. Aussagekräftig ist der Effektivzins. Denn er berücksichtigt auch noch andere Kosten, wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren.
• Monatliche Rate: In der monatlichen Rückzahlungsrate sind die Tilgung und die Zinsen enthalten.
• Gesamtkosten: Die Gesamtkosten des Ratenkredits setzen sich aus dem Kreditbetrag und den Zinsgebühren zusammen.
• Vertragsbedingungen: In den Vertragsbedingungen legen beide Parteien ihre Vorstellungen fest, beispielsweise Sondertilgungen oder eine Vorfälligkeitsentschädigung (dazu mehr im FAQ).
• Verwendungszweck: Beim Privatkredit gibt es meist keinen Verwendungszweck. Kreditnehmer dürfen über das Geld frei verfügen.

Schlechte Bonität verteuert Privatkredite und erschwert die Vergabe

Wie Sie bereits wissen, ist die Bonität ein entscheidendes Kriterium. Banken und andere Finanzinstitute vergeben Kredite in der Regel nur an Personen mit einer guten Zahlungshistorie. Wer Schulden angehäuft hat oder ständig im Zahlungsverzug ist, muss damit rechnen, keinen Kredit zu erhalten.

So beeinflussen verschiedene Faktoren den Zinssatz beim Privatkredit

Der Zinssatz entscheidet darüber, wie viel Geld ein Kreditnehmer an die Bank zusätzlich für die Bereitstellung des Darlehens zurückzahlen muss. Daher sollten Interessierte immer mehrere Angebote vergleichen.

Doch was beeinflusst eigentlich die Zinshöhe? Mehrere Faktoren spielen eine Rolle:

• Leitzins der EZB: Die Europäische Zentralbank (EZB) gibt den Leitzins vor und liefert damit die Grundlage für alle Bankzinsen.
• Bonität des Kreditnehmers: Je besser die Bonität, desto besser auch der Zins.
• Laufzeit: Eine lange Laufzeit sorgt dafür, dass Kreditnehmer entsprechend mehr Zinsen zahlen müssen. Eine kurze Laufzeit ist aber nicht immer die bessere Entscheidung. Sie muss zur finanziellen Situation des Antragstellers passen.
• Verwendungszweck: Zweckgebundene Kredite sind häufig günstiger. Wieso? Weil sich das Risiko für die Bank reduziert. Bei einem Autokredit stellt beispielsweise das Auto eine Sicherheit dar.

Top-Zinsen bekommen: Wissenswertes zum Kreditvergleich

Die Kreditangebote im Vergleichsrechner und die genannten Ratenkredite bilden eine kleine Auswahl möglicher Finanzierungen ab und bieten keine vollständige Markttransparenz. Selbst Vergleichsportale wie Verivox oder Check24 sind keine genaue Kopie des Marktes. Deshalb ist es sinnvoll, möglichst viele Vergleiche zu nutzen. Neben Check24 und Verivox helfen dabei auch Kreditvermittler. Dazu gehören beispielsweise Dr. Klein oder Interhyp.

Privatkredit: Mehrere Angebote helfen bei der Verhandlung

Nach der Überprüfung der Vergleichsplattformen oder Kreditvermittler lohnt es sich, mehrere Angebote unverbindlich anzufragen. So können Verbraucher Kredite direkt miteinander vergleichen. Die Angebote lassen sich so auch besser gegeneinander ausspielen, um weitere Vorteile oder bessere Konditionen auszuhandeln.

Aber Achtung: Kreditangebote haben häufig nur eine begrenzte Gültigkeit. Wer zu lange wartet, riskiert die zugesicherten Konditionen.

Wann ist ein Ratenkredit sinnvoll?

Grundsätzlich sollten Verbraucher einen Ratenkredit nur dann in Betracht ziehen, wenn sie ihn wirklich benötigen und keine andere Finanzierung in Betracht kommt. Für eine Wohnungsmodernisierung eignet sich womöglich eher eine Baufinanzierung. Auch Autofinanzierungen gibt es oftmals zu günstigeren Konditionen. Denn das Fahrzeug bietet der Bank – wie bereits erwähnt – eine Sicherheit.

Bei einer Ratenfinanzierung können Kreditnehmer frei über das Geld verfügen: Die Bank hat bei einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden nur wenig Schutz. Diese Flexibilität und fehlende Sicherheit lassen sich viele Banken über höhere Zinsen bezahlen – vor allem dann, wenn die Bonität bei der Antragstellung nicht optimal ist.

Privatkredit: Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie hoch sind die Zinsen aktuell beim Privatkredit?

Das lässt sich pauschal nicht beantworten und variiert von Bank zu Bank. Die Spanne ist mit weniger als drei Prozent und mehr als zehn Prozent ziemlich groß. Laut Verviox lag der „Median-Zinssatz der über Verivox abgeschlossenen Kredite im Juni 2026 bei 6,05 Prozent“. Check24 gibt für eigens vergebene Kredite im Mai 2026 einen Durchschnitt von 6,06 Prozent effektivem Jahreszins an.

Wo gibt es den besten Privatkredit?

Auch das kommt auf die individuelle Situation des Antragstellers an. Daher raten wir: vergleichen, vergleichen, vergleichen. Nur so lassen sich maßgeschneiderte Angebote mit den besten Zinsen und Konditionen finden.

Wie teuer darf ein Privatkredit sein? 

Ein Privatkredit darf nur so viel kosten, wie sich der Antragsteller auch leisten kann. Interessierte sollten sich daher gut überlegen, wie viel Geld sie monatlich zur Verfügung haben. Außerdem sollten unvorhergesehene Ausgaben eingeplant werden.

Wann ist ein Privatkredit eine gute Idee? 

Ein Privatkredit kann sinnvoll sein, wenn jemand größere Ausgaben hat, die sich nicht aufschieben oder reduzieren lassen und den eigenen finanziellen Rahmen sprengen. Das kann beispielsweise eine dringende Reparatur sein. Bevor es zur Nutzung des Dispos oder der Überziehung der Kreditkarte kommt, sollten Betroffene einen Privatkredit ins Auge fassen.

Privatkredit trotz Schufa-Eintrag: Geht das?

Ja, das ist möglich. Aber deutlich schwieriger. Banken lehnen bei negativer Schufa meist ab. Kreditinteressierte müssen sich nach alternativen Kreditvermittlern umsehen – beispielsweise Auxmoney* oder P2P-Plattformen. Eine negative Schufa sorgt außerdem häufig für schlechtere Konditionen und höhere Zinsen.

Ist ein Schuldnerwechsel beim Privatkredit möglich?

Grundsätzlich ist ein Schuldnerwechsel beim Privatkredit möglich. Der neue Schuldner muss aber die gleichen Bedingungen erfüllen wie der vorherige und eine gute Bonität vorweisen. Ohne Zustimmung der Bank ist ein Wechsel hinfällig.

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei einem Privatkredit?

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank bei der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits verlangt. Sie soll entgangene Zinsen ausgleichen. Die Höhe ist von der Restlaufzeit des Kredits abhängig und gesetzlich festgelegt. Bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten darf sie höchstens ein Prozent des ausstehenden Kreditbetrags ausmachen. Bei weniger als zwölf Monaten sind es nur noch 0,5 Prozent. Manche Banken verzichten ganz auf die Gebühr.

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