Manchmal summieren sich Ausgaben unerwartet und das eigene Budget reicht nicht aus, um die Rechnungen zu decken. In so einem Fall greifen viele Menschen zu einem Privatkredit, auch Ratenkredit genannt. Dafür gibt es etliche Anbieter. Direktbanken wie ING*, DKB und 1822direkt werben mit günstigen Kreditkonditionen. Doch welches Angebot ist das beste? Wir haben die Kredite unter die Lupe genommen – und zeigen, warum der niedrigste Zinssatz nicht für jeden die beste Wahl ist.
Wer bietet was? Die Kreditkonditionen von ING, DKB und 1822direkt im Vergleich
Die ING, DKB und 1822direkt gehören zu den sogenannten Direktbanken. Das bedeutet, sie haben kein Filialnetz. Kunden können die Mitarbeiter der Banken nur online oder telefonisch erreichen. Für Personen, die sowieso am liebsten digital unterwegs sind, ist das von Vorteil. Wer sich jedoch persönlich vor Ort beraten lassen möchte, sollte lieber eine Filialbank aufsuchen.
Wir geben einen ersten Überblick darüber, was die ING, DKB und 1822direkt anbieten – und was nicht:
| Anbieter | Angebot | Beratung & Abschluss | Zielgruppe |
|---|---|---|---|
| ING | Banking, Finanzierungen & Geldanlage | nur digital möglich | Angestellte & Freiberufler |
| DKB | Banking, Finanzierungen & Geldanlage | nur digital möglich | nur für Angestellte |
| 1822direkt | Banking, Finanzierungen & Geldanlage | nur digital möglich | nur für Angestellte |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 7. August 2025)
Das Angebotsspektrum sowie die Möglichkeiten, einen Kredit abzuschließen, sind bei allen drei Direktbanken gleich. Unterschiede tauchen erst bei der Zielgruppe auf. Während die ING Privatkredite sowohl an Angestellte als auch Freiberufler vergibt, werden Selbstständige von der DKB und 1822direkt ausgeschlossen.
Bitte beachten:
Dieser Artikel stellt keine Kreditberatung dar. Alle Informationen wurden sorgfältig recherchiert und dienen der redaktionellen Übersicht. Bei Interesse an einem Kredit sollten Sie individuelle Konditionen direkt bei der jeweiligen Bank prüfen und bei Bedarf eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.
Privatkredit: So hoch sind die Zinsen aktuell bei ING, DKB und 1822direkt
Wie sieht es nun aber konkret beim Privatkredit aus? Folgende Rahmenbedingungen sind bei der ING, DKB und 1822direkt gegeben:
| ING | DKB | 1822direkt | |
|---|---|---|---|
| Kreditsumme | 5000 bis 90.000 Euro | 2500 bis 100.000 Euro | 7500 bis 100.000 Euro |
| Laufzeit | zwölf bis 120 Monate | zwölf bis 120 Monate | 24 bis 120 Monate |
| Sollzins | 3,92 bis 10,48 Prozent | ab 6,21 Prozent | 4,88 bis 14,93 Prozent |
| Effektivzins | 3,99 bis 10,99 Prozent | ab 6,39 Prozent | 4,99 bis 15,99 Prozent |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 7. August 2025)
Der Vergleich zeigt: Bei der ING sind theoretisch die günstigsten Zinsen möglich. Dafür vergibt die Bank nur einen Kreditbetrag bis 90.000 Euro. Die DKB hat das größte Angebot bei der Kreditsumme, gibt allerdings keine konkrete Zinsspanne an. Bei der 1822direkt müssen Kreditnehmer ein Minimum von 7500 Euro beantragen. Die Rückzahlungsdauer beträgt mindestens zwei Jahre.
Die Banken geben auch jeweils den sogenannten 2/3-Zins an. Er besagt, welchen effektiven Jahreszinssatz zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten. Das sind:
- bei der ING: 6,90 Prozent
- bei der DKB: 6,39 Prozent
- bei der 1822direkt: 5,89 Prozent
Gut zu wissen: Der Effektivzinssatz ist entscheidend und zeigt die tatsächliche Belastung. Denn anders als der Sollzinssatz umfasst er auch anfallende Gebühren (beispielsweise für die Bearbeitung des Antrags).
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Privatkredite im direkten Vergleich: So unterscheiden sich die Konditionen
Kreditnehmer sollten beachten, dass Online-Angaben nicht zu 100 Prozent aussagekräftig sind. Sie bieten lediglich eine Orientierung. Das konkrete Angebot kann je nach Darlehenssumme, Bonität und Laufzeit variieren. Aus diesem Grund haben wir uns drei Beispiele überlegt und diese durchgerechnet.
Beispiel 1: Hohe Summe und lange Rückzahlungsdauer
In unserem ersten Beispiel möchte eine Person einen Kreditbetrag über 80.000 Euro mit einer vergleichsweise langen Laufzeit von 96 Monaten aufnehmen. Das sind die Angebote der ING, DKB und 1822direkt:
| ING | DKB | 1822direkt | |
|---|---|---|---|
| Kreditsumme | 80.000 Euro | 80.000 Euro | 80.000 Euro |
| Laufzeit | 96 Monate | 96 Monate | 96 Monate |
| Zinssatz (effektiv) | 3,99 bis 10,99 Prozent | 6,89 Prozent | 5,99 Prozent |
| Monatliche Rate | 972,17 bis 1234,35 Euro | 1078,13 Euro | 1036,10 Euro |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 7. August 2025)
Während die ING weder einen aussagekräftigen Zinssatz noch eine feste Rate vorschlägt, erhalten wir von der DKB und 1822direkt konkrete Vorschläge. Für einen besseren Vergleich ziehen wir den 2/3-Zins der ING heran und nehmen die Mitte der monatlichen Rate. Das wären 6,90 Prozent und 1103,26 Euro. Auf Grundlage dieser Berechnung wäre die ING am teuersten. Am günstigsten ist das Angebot der 1822direkt. Kreditnehmer sparen sich hier im Vergleich zur ING jährlich rund 805 Euro.
Beispiel 2: Die Angebote für mittlere Kreditsummen im Überblick
In unserem zweiten Beispiel betrachten wir eine vergleichsweise mittlere Kreditsumme (40.000 Euro) mit einer ebenfalls mittleren Laufzeit (60 Monate):
| ING | DKB | 1822direkt | |
|---|---|---|---|
| Kreditsumme | 40.000 Euro | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate | 60 Monate |
| Zinssatz | 3,99 bis 10,99 Prozent | 6,89 Prozent | 4,99 Prozent |
| Monatliche Rate | 735,22 bis 859,37 Euro | 786,08 Euro | 752,42 Euro |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 7. August 2025)
Auch im zweiten Beispiel hat die 1822direkt das günstigste Angebot mit einer monatlichen Rate von 752,42 Euro. Am teuersten ist ebenfalls wieder die ING mit 797,30 Euro. Jährlich können Kreditnehmer bei der 1822direkt im Vergleich zur ING rund 538 Euro sparen.
Beispiel 3: Wer punktet bei kleinen Kreditbeträgen?
Im letzten Beispiel nimmt der Kreditnehmer 20.000 Euro auf und will das Darlehen in 24 Monaten zurückzahlen – also schneller als in den vorherigen Fällen. Die folgenden Angebote stehen zur Auswahl:
| ING | DKB | 1822direkt | |
|---|---|---|---|
| Kreditsumme | 20.000 Euro | 20.000 Euro | 20.000 Euro |
| Laufzeit | 24 Monate | 24 Monate | 24 Monate |
| Zinssatz (effektiv) | 3,99 bis 10,99 Prozent | 6,89 Prozent | 8,29 Prozent |
| Monatliche Rate | 867,78 bis 927,34 Euro | 892,70 Euro | 903,73 Euro |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 7. August 2025)
Im letzten Beispiel hat die DKB das günstigste Angebot mit einer monatlichen Rate von 892,70 Euro. In der Mitte befindet die ING mit 897,56 Euro. Am teuersten wird es bei der 1822direkt mit 903,73 Euro pro Monat. Zwischen der 1822direkt und der DKB ergibt das einen jährlichen Unterschied von 132,36 Euro.
Zum Weiterlesen: Privatkredit im Vergleich 2025: Die besten Zinsen im Überblick
Unser Fazit nach dem Vergleich: Wo Kreditnehmer am meisten sparen
In zwei von drei Vergleichen bietet die 1822direkt das günstigste Angebot. Dennoch lässt sich die Bank nicht pauschal als Testsieger küren. Sowohl bei der ING als auch bei der DKB sind beispielsweise niedrigere Kreditsummen möglich. Bei der ING* können außerdem auch Freiberufler einen Privatkredit beantragen. Es kommt immer auf die individuelle Situation des Kreditnehmers an. Aus diesem Grund empfehlen wir, möglichst viele Banken miteinander zu vergleichen.
Das geht auch mit unserem Ratenkredit-Vergleichsrechner. Einfach den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit eingeben, schon erhalten Sie erste Vorschläge:
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