Selbstständige haben häufig ein schwankendes Einkommen. Wenn gerade keine Aufträge reinkommen, ist möglicherweise nicht genug Budget vorhanden, um unerwartete Ausgaben zu stemmen. Angestellte greifen in solchen Momenten möglicherweise auf einen Privatkredit zurück. Doch haben Selbstständige ebenfalls diese Option?
Vorab sei gesagt: Die Auswahl an Banken ist geringer. Allerdings bieten beispielsweise die ING* und Targobank* Privatkredite für Selbstständige an. Wir haben uns die Angebote genauer angeschaut und festgestellt, dass nicht nur die Zinsen entscheidend sind.
Übrigens: Unseren Privatkredit-Vergleich von 2025 mit einer großen Auswahl an verschiedenen Banken und Informationen finden Sie in einem separaten Artikel.
Privatkredit für Selbstständige: So unterscheiden sich ING und Targobank
Die ING und Targobank verfolgen zwei verschiedene Geschäftsmodelle. Während die ING als reine Direktbank nur online, per E-Mail oder telefonisch zu erreichen ist, gibt es bei der Targobank ein Filialnetz mit persönlicher Beratung. Kunden können entscheiden, was ihnen lieber ist. Eine Abwicklung, die möglichst digital abläuft oder mit einem Ansprechpartner vor Ort.
Ein erster Überblick, was die ING und Targobank bieten:
| ING | Targobank | |
|---|---|---|
| Angebot | Banking, Finanzierungen und Geldanlage | Banking, Finanzierungen und Geldanlage |
| Beratung und Abschluss | Nur digital möglich | Online und Filiale |
| Zielgruppe | Freiberufler | Selbstständige und Freiberufler |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 05. August 2025)
Der erste Überblick zeigt: Bei Beratung und Abschluss sowie der Zielgruppe unterscheiden sich die Banken. Während die ING rein digital agiert, lassen sich Kreditanträge bei der Targobank sowohl online als auch in der Filiale stellen. Die ING vergibt Kredite außerdem – anders als die Targobank – nicht an alle Selbstständigen. Lediglich Personen mit einer freiberuflichen Tätigkeit können einen Antrag stellen.
Bitte beachten:
Dieser Artikel stellt keine Kreditberatung dar. Alle Informationen wurden sorgfältig recherchiert und dienen der redaktionellen Übersicht. Bei Interesse an einem Kredit sollten Sie individuelle Konditionen direkt bei der jeweiligen Bank prüfen und bei Bedarf eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.
ING und Targobank: Diese Kredit-Zinsen gelten aktuell für Selbstständige
Wie sehen nun aber konkret die Zinsen beim Privatkredit für Selbstständige aus? Folgende Rahmenbedingungen sind bei der ING und Targobank gegeben:
| ING | Targobank | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 5000 bis 90.000 Euro | 1500 bis 50.000 Euro |
| Laufzeit | zwölf bis 120 Monate | zwölf bis 84 Monate |
| Sollzins | 3,92 bis 10,48 Prozent | 4,87 bis 7,98 Prozent |
| Effektivzins | 3,99 bis 10,99 Prozent | 4,99 bis 8,29 Prozent |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 05. August 2025)
Der Vergleich zeigt: Das Angebot der ING sieht auf den ersten Blick ansprechender aus. Die Zinsen sind theoretisch am günstigsten, die mögliche Kreditsumme am höchsten und die Laufzeit am längsten. Allerdings müssen Kunden mindestens 5000 Euro aufnehmen.
Die Banken geben auch jeweils den sogenannten 2/3-Zins an. Er sagt aus, welchen Effektivzinssatz zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten. Das sind bei der ING: 6,90 Prozent und bei der Targobank: 6,99 Prozent
Gut zu wissen: Der Effektivzinssatz zeigt die tatsächliche Belastung. Anders als der Sollzinssatz umfasst er auch anfallende Gebühren (beispielsweise für die Bearbeitung des Antrags). Das macht ihn aussagekräftiger.
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Welcher Privatkredit passt zu welchem Bedarf
Die Online-Angaben von Banken sollten immer nur als Orientierung gesehen werden. Schließlich hängt das tatsächliche Angebot von der Darlehenshöhe, der Bonität und Laufzeit ab. Um die Unterschiede zu veranschaulichen, haben wir uns drei Beispiele überlegt.
1. Beispiel mit hohem Kreditbetrag und langer Laufzeit
Im ersten Beispiel betrachten wir einen hohen Kreditbetrag von 45.000 Euro mit einer langen Laufzeit von 84 Monaten. Wir erhalten folgende Angebote:
| ING | Targobank | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Zinssatz (effektiv) | 3,99 bis 10,99 Prozent | 4,99 bis 8,29 Prozent |
| Monatliche Rate | 613,45 bis 758,26 Euro | 635,80 Euro |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 05. August 2025)
Die ING gibt im internen Kreditrechner nur eine Ratenspanne an. Für einen besseren Vergleich nehmen wir in diesem und in den nachfolgenden Beispielen daher die Mitte. Das wären 685,86 Euro. Damit ist die ING teurer als die Targobank mit 635,80 Euro. Kreditnehmer könnten sich im Jahr 600,72 Euro sparen.
2. Beispiel mit mittlerer Kreditsumme und Laufzeit
Im zweiten Beispiel geht es um einen Kreditbetrag von 25.000 Euro mit einer Rückzahlungszeit von 48 Monaten – also ein mittlerer Kreditbetrag und eine mittlere Laufzeit. Die ING und Targobank schlagen Folgendes vor:
| ING | Targobank | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 25.000 Euro | 25.000 Euro |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Zinssatz (effektiv) | 3,99 bis 10,99 Prozent | 4,99 bis 8,29 Prozent |
| Monatliche Rate | 563,59 bis 639,85 Euro | 576,50 Euro |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 05. August 2025)
Auch im zweiten Beispiel ist die ING mit 601,72 Euro im Vergleich zur Targobank mit 576,50 Euro teurer. Jährlich macht das 302,64 Euro aus.
3. Kredit über geringe Summe mit schneller Rückzahlung
Zuletzt haben wir uns einen niedrigen Kreditbetrag (10.000 Euro) mit einer kurzen Laufzeit (24 Monate) angeschaut. Selbstständige könnten bei der ING und Targobank folgendes Angebot bekommen:
| ING | Targobank | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 10.000 Euro | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 24 Monate | 24 Monate |
| Zinssatz (effektiv) | 3,99 bis 10,99 Prozent | 4,99 bis 8,29 Prozent |
| Monatliche Rate | 433,89 bis 463,67 Euro | 439,90 Euro |
Quelle: Recherche beim jeweiligen Anbieter (Datenstand: 05. August 2025)
Im letzten Beispiel ist der Unterschied zwar gering, aber dennoch da: Die ING ist mit 448,78 Euro erneut teurer als die Targobank mit 439,90 Euro. Pro Jahr kommt es zu einer Differenz von 106,56 Euro.
Ratenkredit für Geschäftskunden: Diese Alternative gibt es
Wichtig: Die ING und Targobank beziehen sich auf Privatkunden. Selbstständige Firmenkunden haben etwas mehr Auswahl. Die Volksbank Raiffeisenbank bietet beispielsweise einen Kredit bis 50.000 Euro für Selbstständige an. Auch bei der Sparkasse gibt es einen Gewerbekredit bis 70.000 Euro. Das Geld kann in so einem Fall aber nicht frei verwendet werden. Es muss ins eigene Business fließen.
Fazit: Wer bietet den besseren Privatkredit für Selbstständige?
Der direkte Vergleich zeigt: In allein drei Beispielen hat die Targobank* das günstigere Angebot. Das macht sie aber nicht automatisch zur besten Bank für Selbstständige. Wer beispielsweise eine höhere Kreditsumme als 50.000 Euro benötigt, wird bei der Filialbank nicht fündig. Auch die Rückzahlung muss schneller erfolgen als bei der ING*. Zudem haben wir bei der ING nur eine Spanne ausgewiesen bekommen – daher ist der Vergleich nicht ganz aussagekräftig. Aus diesem Grund raten wir Kreditinteressierten, mehrere Banken zu vergleichen.
Das geht auch mit unserem Ratenkredit-Vergleichsrechner. Einfach den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit eingeben, schon erhalten Sie erste Vorschläge:
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