Wenn Urlauber im Ausland zum Arzt müssen, reicht die gesetzliche Krankenversicherung meist nicht aus. Sie zahlt oft nur anteilig oder gar nicht. Der Geldratgeber Finanztip hat deshalb die besten Auslandskrankenversicherungen getestet und erklärt, worauf es bei einer guten Versicherung ankommt.
Urlaub: Kostenschock auf Reisen – Arztrechnung kann schnell Tausende Euro betragen
Ein Unfall beim Wandern, eine Magen-Darm-Erkrankung im Hotel: Medizinische Behandlungen im Ausland können teuer werden. Schon ein einziger Tag im Krankenhaus kann nach Finanztip-Recherchen zum Beispiel in Spanien zwischen 1000 und 3000 Euro kosten. Ein Rücktransport nach Deutschland schlägt oft mit mehreren Zehntausend Euro zu Buche.
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Die gesetzliche Krankenversicherung hilft da nur bedingt. Zwar beteiligt sie sich innerhalb der EU an den Behandlungskosten. Das gilt auch für Nicht-EU-Länder, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen abgeschlossen hat. Dazu gehören etwa die Türkei und Marokko.
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Doch die Krankenkasse erstattet nur, was Bürgerinnen und Bürger des Urlaubslandes von der dortigen Krankenversicherung bekommen. Privatärztliche Behandlungen in Arztpraxen oder Kliniken und Ambulanzflüge nach Deutschland zahlt die gesetzliche Krankenversicherung nicht. Finanztip rät deshalb allen Reisenden ausdrücklich zum Abschluss einer privaten Auslandskrankenversicherung.
Krankenversicherung fürs Ausland: Finanztip nennt die besten Tarife
Eine solide Absicherung muss nicht teuer sein. Finanztip hat zahlreiche Tarife verglichen und kommt zu dem Ergebnis: Eine empfehlenswerte Auslandskrankenversicherung gibt es bereits ab rund zehn Euro pro Jahr. Familien zahlen zwischen 25 und 35 Euro jährlich.
Wer einen für sich passenden und günstigen Tarif sucht, sollte vor dem Urlaub in Ruhe die Anbieter und Leistungen vergleichen. Im Test von Finanztip haben die folgenden Anbieter und Tarife am besten abgeschnitten:
Auslandskrankenversicherung für Einzelpersonen:
- DKV (Tarif RD),
- Nürnberger (AE),
- Concordia (AKE) und
- Debeka (AR).
Auslandskrankenversicherung Familien:
- DKV (Tarif RDN),
- Travelsecure (AR ohne SB) und
- Huk24 (RIF20).
Weltweiter Schutz: So viele Tage sollten abgesichert sein
Grundsätzlich gilt: Empfehlenswerte Tarife bieten einen weltweiten Versicherungsschutz, unabhängig vom Reiseziel. Wichtig ist auch, wie viele Tage am Stück die Versicherung abdeckt. Finanztip empfiehlt Versicherungen, die mindestens 42 Reisetage am Stück absichern.
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Von Reiseversicherungen, die Urlauber spontan zur Pauschalreise hinzubuchen können, rät Finanztip ab: Diese sind oft teurer und enthalten schlechtere Leistungen.
Rücktransport nach Deutschland: Das müssen Urlauber und Familien beachten
Die Versicherung sollte die Kosten für einen Rücktransport nach Deutschland übernehmen. Gute Tarife zahlen nicht nur, wenn der Transport medizinisch notwendig ist. Sie übernehmen die Kosten bereits dann, wenn ein Rücktransport medizinisch sinnvoll ist – etwa, weil die Behandlung in Deutschland besser ist.
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Bei Familientarifen sollten Eltern genau hinschauen. Wichtig ist, dass auch der Rücktransport einer erwachsenen Begleitperson abgedeckt ist. Das ist besonders wichtig, wenn ein Kind im Urlaub ernsthaft erkrankt.
Wer gerne auf Reisen wandert oder Abenteuerurlaube macht, sollte besonders darauf achten, dass Such-, Rettungs- und Bergungskosten vom Versicherer übernommen werden. Finanztip empfiehlt Tarife, die mindestens 5000 Euro in diesem Bereich absichern. Viele gute Versicherungen leisten sogar mehr.
Krankenversichert im Ausland: Was bei Vorerkrankungen gilt
Wer Vorerkrankungen hat, sollte darauf achten, dass diese nicht pauschal vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind. Nicht versichert sind allerdings Behandlungen, die bereits vor der Reise geplant waren.
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Finanztip rät: Im Zweifel eine ärztliche Bescheinigung über die Reisefähigkeit einholen – so sind Reisende abgesichert, wenn sich ihr Gesundheitszustand im Urlaub unerwartet verschlechtert.
Streit mit der Versicherung: Das ist das Ombudsmann-Verfahren
Kommt es zu Streitigkeiten mit dem Versicherer, hilft ein neutrales Schlichtungsverfahren. Finanztip empfiehlt deshalb nur Anbieter, die an einem Ombudsmann-Verfahren teilnehmen.
Der Ombudsmann hilft, einen Rechtsstreit außergerichtlich beizulegen. Wenn sich die Auslandskrankenversicherung doch einmal weigert zu zahlen, können sich Versicherte dort beschweren. Das Verfahren ist unabhängig und kostenfrei.
Die gute Nachricht für Kurzentschlossene: Alle von Finanztip empfohlenen Tarife lassen sich außerdem bequem online abschließen, teils sogar noch am Tag des Reiseantritts. Wichtig ist nur: Der Abschluss der Versicherung muss vor Reisebeginn und noch innerhalb Deutschlands erfolgen.
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Dieser Beitrag erscheint in Kooperation mit finanztip.de. Der Geld-Ratgeber für Verbraucher ist Teil der Finanztip-Stiftung.
