Für Verbraucher, die sich eine Immobilie finanzieren möchten, bietet sich derzeit ein attraktives Zinsumfeld. Je nach Zinsbindung, Darlehenssumme und Bonität nähern die Top-Zinsen für eine Baufinanzierung der Drei-Prozent-Marke an. Der Bestzinssatz für eine Baufinanzierung der 1822direkt liegt sogar knapp unter den drei Prozent.
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Einige Experten warnen jedoch vor einem möglichen Zinsanstieg bis zum Jahresende. Wir haben uns angeschaut, was die aktuelle Entwicklung für eine Baufinanzierung bedeutet und wovor Experten warnen.
Bauzinsen nähern sich wichtiger Marke: Jetzt schnell reagieren?
Für Immobilienkäufer sind die aktuellen Bauzinsen ein Glücksfall. Laut Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin der Interhyp Gruppe, gibt es bei Top-Bonitäten mittlerweile Finanzierungen unter drei Prozent. „Wer sich für einen Immobilienkauf interessiert, sollte jetzt tätig werden und nicht mehr zu lange warten“, rät Mohr in einer Pressemitteilung.
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Noch im vergangenen Jahr lagen die Bauzinsen bei über vier Prozent – ein erheblicher Unterschied. Diese Werte gehen auch aus einer aktuellen Analyse der Sparkasse hervor.
Experten gehen jedoch davon aus, dass die Phase niedriger Zinsen bald enden könnte. Das Interhyp-Banken-Panel zeigt geteilte Meinungen: Während die Hälfte der befragten Banken stabile Zinsen zwischen drei und 3,5 Prozent erwartet, rechnet die andere Hälfte mit einem Anstieg auf bis zu vier Prozent bis Jahresende. So heißt es von einem Experten aus dem Banken-Panel, man rechne „mit einer leichten Gegenbewegung, wenn die Inflation über den Winter wieder steigt“.
So haben sich die Immobilienpreise entwickelt
Während die Bauzinsen gesunken sind, steigen die Immobilienpreise in vielen Regionen Deutschlands weiter an. Besonders in Rheinland-Pfalz (+4,5 Prozentpunkte) und Nordrhein-Westfalen (+3,6 Prozentpunkte) ist ein deutlicher Anstieg zu verzeichnen, wie aus dem Interhyp-Immobilienindex hervorgeht. Auch in Hessen und Bayern haben die Preise um 3,1 Prozentpunkte, beziehungsweise 2,7 Prozentpunkte, zugelegt.
Diese Entwicklungen könnten Kaufinteressierte dazu drängen, rasch zu handeln, um von den aktuell noch günstigen Finanzierungsbedingungen zu profitieren. Doch würde sich ein solcher Schritt jetzt lohnen?
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Bundesanleihen: Ein wichtiger Faktor für die Zinsentwicklung
Das hängt nicht allein von einem Faktor ab. Denn neben den Leitzinsen der EZB haben auch die Renditen der zehnjährigen Bundesanleihen einen großen Einfluss auf die Konditionen der Bauzinsen. Bundesanleihen sind eine Art von Staatsanleihen, die der deutsche Staat herausgibt, um sich Geld zu leihen.
Laut Max Herbst von der FMH-Finanzberatung orientieren sich viele Baufinanzierungen an diesen Renditen. Sollten die Anleihenrenditen wieder steigen, wäre demnach auch mit höheren Bauzinsen zu rechnen. Das bedeutet, dass nicht allein die Entscheidungen der EZB entscheidend sind, sondern auch die Entwicklung am Anleihenmarkt.
Fazit: Jetzt handeln oder lieber abwarten?
Ob die Bauzinsen weiter sinken oder bald steigen, ist noch ungewiss. Experten sind sich uneinig, ob das Zinsniveau auf dem aktuellen Jahrestief verharrt oder ob wir bis Ende des Jahres mit einem Aufwärtstrend aufgrund einer erneut steigenden Inflation rechnen müssen. Fest steht jedoch, dass die Zinsen derzeit so günstig sind wie seit über einem Jahr nicht mehr. Wer über einen Immobilienkauf nachdenkt, sollte die Gelegenheit nutzen und sich zeitnah informieren – bevor die Zinsen wieder anziehen könnten.
Vor dem Abschluss einer Baufinanzierung sollten Sie nicht nur auf das Angebot Ihrer Hausbank setzen, sondern auch Finanzierungsvermittler wie Baufi24*, Interhype* oder Dr. Klein* in Betracht ziehen. Diese Vermittler kooperieren mit verschiedenen Banken und bieten einen umfassenden Überblick über mögliche Konditionen. Auch wenn sie nicht alle Marktoptionen abdecken, kann ein breiter Vergleich helfen, die besten Zinsen und Konditionen zu finden.
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