Nur wenige Finanzdienstleister bieten eine so große Auswahl an Kreditkarten wie American Express. Das Unternehmen wurde 1850 in den USA gegründet und bietet heute vier eigene Kreditkarten an. Durch Kooperationen mit Payback, DM und BMW stehen Privatkunden insgesamt acht verschiedene Kreditkarten von American Express (Amex) zur Verfügung.
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Dazu gehören nicht nur Produkte wie die American Express Platinum* und die Blue Card ohne Jahresgebühr*, sondern auch die edel aussehende Gold Card. Wie viel kostet sie und welche Vorteile bietet sie gegenüber Kreditkarten ohne Gebühr? Die Amex Gold Card im Check.
Inhaltsverzeichnis
- Wie viel kostet eine Gold Card von Amex?
- Welche Versicherungen bietet die Gold Card?
- Wer kann eine Gold Card bekommen und wie viel Einkommen ist nötig?
- Gebühren für Bargeldbezug
- Kreditkartenlimit und Abrechnung
- Bonusprogramm Membership Rewards
- Fazit zur Gold Card
Wie viel kostet eine Gold Card von American Express?
American Express setzt für die Gold Card eine Jahresgebühr von 140 Euro an, mit der Zahlung über monatliche Beiträge von 12 Euro kostet sie insgesamt 144 Euro. Damit ist die Kreditkarte jährlich um rund 580 Euro günstiger als die Amex Platinum Card. Gemessen an anderen Premiumkarten ist das dennoch viel: Die Santander Bestcard Premium* kostet im Jahr 99 Euro ohne Girokonto. Kunden mit einem Santander-Girokonto zahlen 75 Euro. Auch die Barclays Platinum Double* ist für 99 Euro pro Jahr erhältlich.
Ebenfalls wichtig: Santander und Barclays kooperieren mit Visa. Dieser Zahlungsdienstleister bietet zusammen mit Mastercard weltweit eine größere Akzeptanz als Amex. Tankstellen, Einzelhändler und Online-Shops akzeptieren aber meist alle drei Dienstleister.
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Amex Gold Card
- Versicherungen inklusive
- Membership Rewards
- Lastschrifteinzug
- 140 Euro Jahresgebühr
- Gebühren für Bargeldbezug
- Akzeptanz in Europa
Für viele ist die Gold Card vor allem wegen der darin enthaltenen Versicherungen interessant. Diese sind identisch zu jenen der teureren Platinum Card: Neben den Reiseversicherungen punktet die Amex Gold Card* mit einem Einkaufsschutz und einem erweiterten Rückgaberecht.
Die Versicherungen der Amex Gold Card im Überblick:
| Versicherung | Versicherungssumme |
|---|---|
| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | bis zu 800.000 Euro |
| Einkaufsschutz (Shop Garant) gegen Einbruch und Diebstahl | maximal 1100 Euro je Versicherungsfall und max. 4600 Euro pro Jahr (immer 50 Euro Selbstbehalt) |
| Verlängertes Rückgaberecht | maximal 400 Euro je Versicherungsfall und max. 1500 Euro pro Jahr (immer 50 Euro Selbstbehalt) |
| Reisekomfort-Versicherung (Flüge und Gepäck) | ab vier Stunden 175 Euro. nach sechs Stunden 325 und nach 48 Stunden 475 Euro |
| Auslandskrankenversicherung | Versicherungsschutz gilt für maximal 62 Tage. Immer 10 % Selbstbehalt je Fall und Person. (mindestens 100 Euro, maximal 500 Euro) |
| Kfz-Schutzbrief innerhalb Europas | gilt innerhalb Europas ab 50 Kilometer Entfernung vom Wohnort |
| Reiserücktritts- und Abbruchsversicherung | bis zu 5000 Euro pro Person und Reise (10 % Selbstbehalt, mindestens ab 100 Euro pro Person. |
Damit die Versicherungen greifen, müssen Kartenhalter ihre Reise mit der Kreditkarte bezahlen. Diese Voraussetzung ist nicht unüblich: Viele Anbieter setzen voraus, dass Kunden mindestens die Hälfte ihrer Reisekosten mit der jeweiligen Kreditkarte bezahlen. Zu den wenigen Ausnahmen zählen die Barclays Platinum Double* und die Amex Business Platinum Card*. Hier sind die Versicherungen nicht an den Karteneinsatz gebunden.
Expertin gibt wichtigen Tipp zu Reiseversicherung
Sandra Klug von der Verbraucherzentrale Hamburg rät, eine Kreditkarte generell nicht nur wegen der Versicherungen auszusuchen. Besser seien eine einfache Kreditkarte ohne Jahresgebühr und eine separate Reiseversicherung. Der Vorteil hier ist, dass Verbraucher sich die Konditionen selbst aussuchen können und nicht das fertige Paket der jeweiligen Kreditkarte akzeptieren müssen.
Die Expertin empfiehlt vor allem drei Versicherungen beim Reisen: „Wichtig sind eine Reiserücktritt- und eine Reiseabbruchufersicherung, sowie eine Krankenversicherung.“ Bei der Reiserücktritts- und Abbruchsversicherung zähle, dass die Versicherungssumme die Reisekosten vollständig decke und der Selbstbehalt im Verhältnis zum Reisepreis stehe, erklärt Klug.
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Die Reisekrankenversicherung sollte dagegen keine Obergrenze haben, denn je nach Reiseland sind die Kosten für Gesundheitsleistungen deutlich höher als in Deutschland. Die gesetzliche Krankenversicherung erstattet oft nur die Kosten, die eine Behandlung in Deutschland gekostet hätte.
Wer kann eine Gold Card bekommen und wie viel Einkommen ist nötig?
Fast alle Kreditkarten von Amex können ab 18 Jahren beantragt werden. Eine Ausnahme ist die schwarze Centurion Card, die wertvollste Kreditkarte von American Express. Sie steht ausgewählten Mitgliedern nur auf Einladung des Unternehmens zur Verfügung. Bei den regulären Karten prüft Amex jeden Kreditkartenantrag und kann diese auch ablehnen. Gründe dafür sind etwa ein unzureichender Schufa-Score oder ein zu niedriges Einkommen.
Welche Kriterien American Express bei der Amex Gold Card im Detail ansetzt, ist nicht bekannt. Medien wie das „Handelsblatt“ nennt ein jährliches Bruttoeinkommen von 40.000 Euro als Richtwert. American Express selbst gibt an, dass für die Amex Blue Card* ein Bruttojahreseinkommen von mindestens 18.000 Euro erforderlich ist.
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Amex Blue Card
Bargeld mit der Gold Card: American Express setzt saftige Gebühren an
Jede Kreditkarte von American Express kann als Charge-Kreditkarte beantragt werden. Das bedeutet, dass der Rechnungsbetrag jeden Monat vom Girokonto, dem sogenannten Referenzkonto, eingezogen wird. Damit entstehen keine Zinskosten und die Karteninhaber riskieren keinen Zahlungsverzug. American Express berechnet Verzugszinsen in Höhe von fünf Prozentpunkten über dem Basiszinssatz (2,27 Prozent im Januar 2025) und Mahngebühren in Höhe von acht Euro.
Auch für das Bargeldabheben setzt American Express Gebühren an. Dabei ist es egal, ob Kunden das Geld im In- oder Ausland abheben. Die Konditionen im Überblick:
- vier Prozent der Summe im In- und Ausland bei einer Mindestabhebungssumme von fünf Euro
- zwei Prozent der Summe, wenn in Fremdwährung abgehoben oder bezahlt wird
- maximal können 1500 Euro pro Woche abgehoben werden
Zum Vergleich: Selbst bei einigen Kreditkarten ohne Jahresgebühr ist der Bargeldbezug im In- und Ausland gebührenfrei. Mit der Visa-Kreditkarte der Bank Norwegian oder der Barclays Visa* kann weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden. Auch Trade Republic berechnet für die Debitkarte weltweit keine Gebühren fürs Bargeld.
American Express wirbt mit 144 Euro Startguthaben pro Kunde
Aktuell vergibt American Express ein Startguthaben von 144 Euro für Neukunden mit einer Gold Card. Im ersten Jahr ist die Kreditkarte also umsonst, wenn dabei alle Vorgaben eingehalten werden. Voraussetzung ist unter anderem, dass innerhalb der ersten sechs Monate nach Kartenerhalt ein Umsatz von mindestens 6000 Euro erreicht wird. Bargeldauszahlungen gehören nicht zu diesem Umsatz.
Es gelten zudem drei weitere Bedingungen:
- keine Vertragskündigung im ersten Jahr
- keine Zahlungsverzüge
- Neukunde ist, wer innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptinhaber eine Amex-Kreditkarte registriert war
Gold Card von American Express: Wie hoch ist das Kreditkartenlimit?
Jede Kreditkarte verfügt über ein festgelegtes Kreditlimit, das den maximalen Betrag angibt, bis zu dem Zahlungen mit der Karte vorgenommen werden können. Die Advanzia Bank bei der Gebührenfrei Mastercard Gold oder Amazon setzen zunächst 2000 Euro an, wenn die Voraussetzungen wie das Einkommen und die Bonität der Antragsteller stimmen.
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American Express kommuniziert jedoch keine konkreten Zahlen. Vom Unternehmen heißt es, dass das Limit von der „individuellen finanziellen Situation“ der Antragsteller abhängig sei. Das Kreditlimit der Gold Card sehen Karteninhaber in ihrem Kontoauszug. Bestandskunden können allerdings jederzeit eine Anpassung des Limits beantragen.
Das Unternehmen gibt die Dauer der Bearbeitung mit etwa zwei bis drei Arbeitstagen an. In der Zeit prüft es unter anderem die Bonität der Kartenhalter. Amex rät Kunden, vor dem Antrag ihre persönliche finanzielle Situation zu berücksichtigen. Gegebenenfalls müssen sie Nachweise einreichen, um beispielsweise ein höheres Einkommen zu belegen.
Kreditkarte mit Membership Rewards – so funktioniert es das Programm
Zu der Gold Card von American Express gehört auch das Treuepunkteprogramm Membership Rewards. Es funktioniert im Grunde wie das Payback-Punkte-Programm der Payback American Express: Für jeden Euro Umsatz mit der Gold Card erhalten Karteninhaber einen Membership-Punkt. Diese können sie später gegen Prämien eintauschen, zum Bezahlen verwenden oder spenden.
Wer sich allein für das Punkteprogramm interessiert, kann sich die Gold Card für 140 Euro pro Jahr allerdings sparen: American Express bietet das Membership-Programm gegen einen Aufpreis von 30 Euro auch für die deutlich günstigere Blue Card an. Wer eine kostenlose Kreditkarte mit Cashback sucht, findet auch in der Bestcard Basic der Santander* eine Alternative. Trade Republic bietet je Umsatz ein Prozent Cashback, das in einen ausgewählten Sparplan fließt.
+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++
- 1822direkt-Kreditkarte
- Postbank-Kreditkarte
- Kreditkarte von Bank Norwegian
- „Gebührenfrei Mastercard Gold“ Advanzia Bank
- Payback American Express Kreditkarte
- Visa Card Extra Berliner Sparkasse
- Mastercard Gold der TF Bank
- Kreditkarte von Trade Republic
- Kreditkarten von Visa
- Kreditkarten von Mastercard
- Kreditkarten (Charge) mit monatlicher Abbuchung
- Kreditkarte (Visa) von Amazon
Unser Fazit zur Gold Card: Gute Versicherungen, günstigere Alternativen
Wie die Mastercard Gold der TF Bank oder die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank* macht auch die Gold Card einen edlen Eindruck. Die Kreditkarte bietet vor allem Vielreisenden ein solides Versicherungspaket. Allerdings gibt es günstigere Kreditkarten-Alternativen mit einem vergleichbaren Leistungsumfang. Die Platinum Double von Barclays* oder die Bestcard Premium der Santander* bieten für rund 40 Euro weniger Jahresgebühr ein solides und mit der Gold Card vergleichbares Gesamtpaket.
Wer mit einer Kreditkarte von American Express liebäugelt und die Versicherungen nicht unbedingt benötigt, bekommt mit der Blue Card eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die alle wichtigen Basisfunktionen bietet. Ein großes Plus aller Amex-Kreditkarten ist, dass der Rechnungsbetrag monatlich eingezogen wird und es somit keine Zinskosten gibt.
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