- Das Extra-Konto ist das Tagesgeld der ING und richtet sich sowohl an Neu- als auch Bestandskunden
- Neben der Neukundenaktion hat die ING auch ihren variablen Tagesgeldzins angepasst
- Bis zum 24. Februar profitieren auch Bestandskunden – unter einer Voraussetzung
Die ING zählt zu den größten Banken in Deutschland. Das Produktportfolio reicht von einer Baufinanzierung über Konsumkredite bis zu einem Girokonto sowie einem Festgeld (Sparbrief) und einem Tagesgeld. Statt 3,30 Prozent gibt es für das Extra-Konto der ING mittlerweile nur noch 3,00 Prozent Zinsen.
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Auch den variablen Zinssatz für Bestandskunden wurde von 1,25 auf ein Prozent angepasst. Ist das Tagesgeld der ING trotzdem noch attraktiv? Wir haben uns die Konditionen für das Extra-Konto der ING angeschaut – und mit anderen Angeboten verglichen.
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- 3,00 % Aktionszinsen
- Deutsche Einlagensicherung
- Variabler Zinssatz von 1 %
- Zinsauszahlung nur jährlich
Inhaltsverzeichnis
- Konditionen der ING für ein Tagesgeld im Überblick
- Konditionen für Bestandskunden der ING
- Zinsauszahlung der ING
- Extra-Konto eröffnen
- Schritt für Schritt einen Freistellungsauftrag einrichten
Tagesgeld der ING: Konditionen und Alternativen im Check
Die 3,00-Prozent-Aktion gilt für Beträge bis 250.000 Euro. Höhere Beträge werden mit ein Prozent verzinst. Bis zum 24. Februar können auch Bestandskunden sich diesen Aktions sichern. Die Voraussetzung dafür ist, dass bis zum Montag mindestens 1000 Euro vom Konto einer anderen Bank eingezahlt werden. Der Aktions in Höhe von drei Prozent wird dann anschließend vom 1. März bis 30. Juni für das neu eingezahlte Geld bezahlt.
Neben der ING gibt es in Deutschland aber noch eine andere bundesweit aktive Kreditinstitute mit Zinsaktionen, zum Beispiel das Tagesgeld der Santander* mit 2,75 Prozent Zinsen. Hier ist aber der variable Zinssatz nach vier Monaten mit 0,30 Prozent deutlich niedriger. Eine weitere Alternative kann ein Festgeld sein – in unserem Vergleich finden sich noch Anlageangebote mit bis zu 3,50 Prozent Verzinsung.
Die aktuellen Konditionen für ein ING-Tagesgeld:
| Zinssatz für Neuanleger | 3,00 Prozent p. a. für bis zu 250.000 Euro |
|---|---|
| Basiszinssatz | 1,00 Prozent p. a. |
| Zinsauszahlung | Jährlich zum 31. Dezember |
| Verwahrentgelt | kostenlos |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro je Kunde und Konto |
| Kontoführung | Via Online-, Tele- oder App-Banking |
Wie gut sind die Konditionen der ING für Bestandskunden?
Mit 1,00 Prozent Zinsen ab dem 5. Monat sowie für Beträge über der 250.000-Euro-Marke bietet die ING mehr Basiszinsen als die Santander mit gerade mal 0,30 Prozent Zinsen oder die Targobank für ein Tagesgeld, bei der es nur 0,60 Prozent gibt. Zur ganzen Wahrheit gehört aber auch, dass die Inflation in Deutschland mit aktuell über zwei Prozent höher ist.
Expertinnen und Experten wie Katharina Lüth von „Weltsparen“ empfehlen das Tagesgeld daher bloß als Notgroschen. Sie rät, circa drei Nettomonatsgehälter als Tagesgeld anzulegen. „Dort erwirtschaftet der Notgroschen Zinserträge – und kann dank schneller Verfügbarkeit trotzdem die Rettung sein, wenn einmal die Waschmaschine kaputtgeht.“ Langfristig mehr Zinsen als die ING bietet etwa das Tagesgeld der J&T Direktbank* mit aktuell 1,85 Prozent Zinsen für alle Kunden.
Wann und wie zahlt die ING die Tagesgeldzinsen aus?
Ausgezahlt werden die Zinserträge einmal jährlich zum 31. Dezember. Der Zinseszinseffekt ist dadurch schwächer, als wenn die Zinserträge monatlich oder täglich gutgeschrieben werden. Neben Trade Republic zahlt zum Beispiel auch die C24 die Tagesgeld- und Guthabenzinsen monatlich aus.
Wieder andere Banken wie die comdirect schreiben die Zinsen für das Tagesgeld vierteljährlich jeweils zum Quartalsende gut. Den Rhythmus der Zinsauszahlung gilt es in einem Vergleich immer zu berücksichtigen.
Was ist der Zinseszinseffekt?
Definition: Der Zinseszinseffekt beschreibt das Phänomen, bei dem Zinsen nicht nur auf das ursprüngliche Kapital, sondern auch auf bereits angesammelte Zinsen berechnet werden.
Ein Beispiel: Wenn Sie 100 Euro zu einem jährlichen Zinssatz von 10 Prozent anlegen, bekommen Sie nach einem Jahr 10 Euro Zinsen. Im zweiten Jahr erhalten Sie die Zinsen nicht nur auf die ursprüngliche Anlagesumme von 100 Euro, sondern auch auf die 10 Euro vom ersten Jahr. Das ergibt 11 Euro Zinsen im zweiten Jahr und so weiter.
Wie kann ein Extra-Konto bei der ING eröffnet werden?
Als Direktbank bietet die ING die Kontoeröffnung nur online an. Bestandskunden können ein Extra-Konto direkt über das Online-Banking oder die ING-App eröffnen. Neukunden können das Extra-Konto online über das Antragsformular* als Einzel- oder auch als Gemeinschaftskonto eröffnen. Jeder Kunde kann bis zu drei Tagesgeldkonten eröffnen. Inklusive drei Gemeinschaftskonten sind theoretisch bis zu sechs Extra-Konten möglich.
Ein Extra-Konto speziell für Minderjährige lässt sich nicht vollständig digital eröffnen. Zudem sind weitere Unterlagen nötig. Hierzu zählen neben der Geburtsurkunde in manchen Situationen auch Sorgerechtsbescheide oder bei nicht identischen Familiennamen eine Kopie der Namens- oder Heiratsurkunde. Der Antrag für ein Tagesgeldkonto für Minderjährige muss immer per Post an die ING geschickt werden.
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Wie wird ein Freistellungsauftrag bei der ING eingerichtet?
Ein Freistellungsauftrag kann nach der Kontoeröffnung im Online-Banking oder der ING-App angelegt werden:
In der App:
- Banking-App öffnen
- Unten rechts Profil auswählen
- Anschließend über „Services“ bis zu „Freistellungsauftrag“ navigieren
- Jetzt kann der Freiustellungsauftrag angelegt, geändert oder gelöscht werden
Alternativ kann der Freistellungsauftrag auch über das Online-Banking bearbeitet werden. Am einfachsten ist es, wenn das Geld und damit der Freistellungsauftrag bloß bei einer Bank liegt. Dann können die 1000 Euro angegeben werden. Vorsicht geboten ist, wenn man mehreren Fest- und Tagesgeldkonten führt und oder am Wertpapiermarkt aktiv ist. Hier gilt es zu kalkulieren, wie hoch der Freistellungsauftrag bei der jeweiligen Bank sein soll.
Ab 1000 Euro Kapitalertrag sind die Zinserträge steuerpflichtig. Für Ehepaare und Paare mit eingetragener Lebenspartnerschaft gilt eine Freistellungsgrenze von 2000 Euro pro Jahr. Auch die Kapitalerträge von Minderjährigen sind grundsätzlich steuerpflichtig. Das ist primär dann zu bedenken, wenn die Eltern für das Kind ein finanzielles Polster aufbauen – etwa über Fest- und Tagesgeldkonten oder Wertpapiersparpläne.
Unsere Lesetipps zum Tagesgeld:
- Leitfaden: Tagesgeld-Guide: In fünf Schritten zum neuen Tagesgeldkonto
- Statt Sparbücher: Kaum Zinsen fürs Tagesgeld: Sparkassen-Kunden haben Alternativen
- Statt Tagesgeld: Diese Alternativen bieten langfristig mehr Rendite
- Tagesgeld-Upgrade: So gelingt der Einstieg ins ETF-Sparen
- Aktuelle Infos: Unser Spar-Ticker zum Fest- und Tagesgeld
Fazit zum Tagesgeld der ING: Klarer Tipp zur Anlagestrategie
Mit einem Aktionszins von aktuell 3,00 und einem Basiszinssatz von 1,00 Prozent bietet die ING im Vergleich zu anderen Banken ein solides Angebot. Namhafte Kreditinstitute wie die Sparkassen oder Genossenschaftsbanken bieten oft deutlich weniger an Zinsen für ein Fest- oder Tagesgeld. Etwas mehr Rendite als das Extra-Konto der ING versprechen die Guthabenzinsen von Trade Republic* oder das Cashplus-Sparkonto von Unitplus*. Beide bieten allerdings keine vollständige gesetzliche Einlagensicherung
Neben der ING schneiden auch Trade Republic und Unitplus bei diversen Bewertungsseiten wie Trustpilot überdurchschnittlich gut ab. Zur Wahrheit gehört aber auch: Kein Tagesgeld bietet eine stabile Zinsgarantie. Die Zinsen können sich jederzeit ändern – oder sogar komplett gestrichen werden. Experten raten, ein Tagesgeld nur für die Notreserve von drei bis vier Nettomonatsgehältern zu nutzen und für das langfristige Sparen renditestärkere Anlagen in den Blick zu nehmen.
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- Deutsche Einlagensicherung
- Variabler Zinssatz von 1 %
- Zinsauszahlung nur jährlich
Unser Tipp: Für Einsteiger können zunächst Geldmarktfonds (Geldmarkt-ETFs) interessant sein. Auch breit gestreute ETFs bieten ein vergleichsweise geringes Verlustrisiko. Über das Direkt-Depot der ING* können Anleger schon ab einem Euro pro Monat einen ETF-Sparplan anlegen. Ideal, wenn man sich zunächst an das Thema Wertpapiere herantasten möchte. Auch Trade Republic bietet ETFs und andere Wertpapiere* schon ab einem Euro an.
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