Nur noch wenige Banken bieten ein kostenloses Girokonto an. Viele Verbraucher sehen sich nach Alternativen um: Dabei fallen vor allem Anbieter wie Trade Republic oder die Check24-Tochter C24 auf. Beide setzen auf kostenlose Girokonten mit Guthabenzinsen, etwa bei Trade Republic oder C24.

Viele Verbraucher kombinieren dabei unterschiedliche Angebote. Dabei kann eine zu große Anzahl an Girokonten den Schufa-Score belasten. Zwar gibt es in Deutschland keine gesetzliche Obergrenze, doch aus Sicht der Schufa gilt: Zwei Girokonten sind in der Regel unproblematisch, alles darüber hinaus kann kritisch werden. Gilt das auch für Trade Republic & Co.?

Girokonto und Schufa-Score: Bis zu zwei Konten sind kein Problem

„Girokonten mit Überziehungsrahmen oder Dispokredit bedeuten für die Bank immer ein Risiko und können daher an die Schufa gemeldet werden“, erklärt eine Unternehmenssprecherin der Schufa gegenüber unserer Redaktion. Als Richtwert gilt: Mehr als zwei Girokonten sind schlecht für den Score.

Es gibt aber Ausnahmen von dieser Regel: Tagesgeldkonten und reine Guthabenkonten zählen laut Schufa nicht dazu. Grundsätzlich gelte, dass nur all jene Girokonten gemeldet werden, „die etwa einen Überziehungsrahmen oder einen Dispositionskredit beinhalten.“ Solche Konten beeinflussen auch den Score.

Das bedeutet im Umkehrschluss: Klassische Sparkonten sind für den Schufa-Score nicht relevant, Kunden können beliebig viele davon führen. Zu den Sparkonten zählen:

Girokonto von Trade Republic von der Schufa erfasst? Ein Detail ausschlaggebend

Das Cashkonto von Trade Republic* fällt dagegen in die Kategorie Guthabenkonto. Zwar bietet das Fintech aus Berlin ein vollwertiges Girokonto an, dieses hat aber keinen Dispositionskredit. Bisher können Kunden das Konto nur mit Guthaben führen. Das bedeutet: Auch die Visakarte (Debit) von Trade Republic funktioniert nur dann als Zahlungsmittel, wenn das Konto gedeckt ist.

In der Vergangenheit hatte Trade Republic schon mehrfach bestätigt, nicht mit der Schufa zusammenzuarbeiten. Auch die Schufa erklärt gegenüber unserer Redaktion, dass es aktuell keine Zusammenarbeit mit Trade Republic gebe. Doch was ist mit anderen Neobanken?

Girokonto ohne Schufa-Eintrag: Was ist bei Neobanken zu beachten?

Einem Beitrag von „Finanztip“ zufolge bieten auch einige Online-Banken ein Girokonto ohne Schufa-Abfrage an. Dazu zählen etwa die Neobank bunq, Revolut oder das Girokonto von Tomorrow*. Die genannten Banken sitzen alle im Ausland. Das hat wiederum Nachteile – es gibt keine klassische Girokarte (EC-Karte) und keinen Kundensupport vor Ort. Auch das Geldabheben am Automaten ist oft auf eine bestimmte Zahl im Monat beschränkt.

Daneben gibt es Online-Banken, die mit der Schufa kooperieren. Dazu zählen die ING, die Deutsche Kreditbank (DKB) oder die C24 Bank. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Bank einen Disporahmen vereinbart oder nicht. Wer das Girokonto der C24 Bank nur wegen der Zinsen für Tagesgeld und Guthaben nutzt, muss mit einer Kontomeldung an die Schufa rechnen. Nicht jedes Girokonto einer Online-Bank ist somit Schufa-frei.

Was ist eine Neobank?

Neobanken sind digitale Banken ohne Filialen. Sie bieten oft moderne Apps, schnelle Kontoeröffnung und geringe Gebühren. Manche haben eine eigene Banklizenz, andere arbeiten mit Partnerbanken. Nachteile können ein begrenztes Serviceangebot, eine fehlende persönliche Beratung oder Einschränkungen bei Einlagensicherung und Bargeldversorgung sein. Manche Neobanken haben ihren Sitz zudem im Ausland.

Girokonto und Schufa-Score: Es geht primär um zwei Informationen

Meldet eine Bank ein neues Girokonto an die Schufa, ist es nicht relevant, ob das Konto genutzt wird oder nicht. „Gemeldet wird nur, ob ein Girokonto besteht, und wie hoch der Dispositionskredit ist“, erklärt die Sprecherin der Schufa. Für Verbraucher ist nicht immer ersichtlich, ob eine Bank mit der Schufa zusammenarbeitet oder nicht. Bietet sie weder Disporahmen noch Kreditkarte an, ist das aber häufig ein Indiz dafür, dass keine Schufa-Meldung erfolgt.

Produkte wie die Debitkarte von Trade Republic*, die Guthabenzinsen von eToro* oder die Bitpanda Card (Debit)* haben keinen Einfluss auf den Schufa-Score. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, kann beim Anbieter nachfragen, ob eine Zusammenarbeit mit der Schufa besteht. Eine Übersicht aktiver Girokonten können Nutzer kostenlos über die Schufa-App bonify einsehen.

Unser Fazit: Beeinflussen zu viele Girokonten oder Kreditkarten den Schufa-Score negativ, ist das ärgerlich. Eine Hintertür können Guthabenkonten sein, wie sie Trade Republic oder Unitplus anbieten. Grundlegende Funktionen, wie Bargeldbezug oder Bezahlungen bieten auch sie. Aufpassen müssen Sparer jedoch bei der Einlagensicherung. Grundsätzlich kann es sinnvoll sein, sich vor einer Kontoeröffnung zu informieren, ob eine Schufa-Meldung erfolgt.

Lesetipps zu Trade Republic:

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