Wer eine Immobilie bauen oder kaufen möchte, stößt schnell an finanzielle Grenzen – die meisten Interessenten kommen daher um eine Baufinanzierung nicht herum. Doch lassen sich bei den Bauzinsen auch Einsparungen erzielen? Das haben wir Daniel Fersch gefragt, Spezialist für Baufinanzierung und Ratenkredit beim Finanzierungsvermittler Dr. Klein. Er verrät drei Tipps für Kreditnehmer.

Tipp 1: Die Baufinanzierung beginnt bereits beim Grundstückskauf

Der erste Tipp klingt simpel, ist aber laut Fersch für die meisten nicht selbstverständlich. „Kreditnehmer sollten sich im Klaren darüber sein, was sie tatsächlich benötigen“, rät der Experte. Dabei lohne es sich zu fragen: Brauche ich wirklich 1000 Quadratmeter Grundstücksfläche oder gebe ich mich auch mit 750 Quadratmetern zufrieden? Bereits an dieser Stelle können Darlehensnehmer seiner Erfahrung nach die Kreditrate modellieren und möglicherweise senken.

Dabei gibt der Profi auch den Rat, genau zu prüfen, ob man sich die gewünschte Immobilienfinanzierung überhaupt leisten kann. „Idealerweise führt man vorab für drei Monate ein Haushaltsbuch, um die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau zu kennen“, so Fersch.

2. Tipp: Zusatzsicherheiten beim Baukredit prüfen

Außerdem können Zusatzsicherheiten helfen, die Finanzierungskonditionen zu verbessern. Dabei handelt es sich um zusätzliche Vermögenswerte oder Garantien, die zur Absicherung eines Kredits neben der Hauptsicherheit gestellt werden. „Falls die Eltern beispielsweise eine abbezahlte Immobilie besitzen, kann diese als Sicherheit hinterlegt werden“, erklärt Fersch. Weitere Optionen seien zusätzliche Kreditnehmer oder eine Bürgschaft.

3. Tipp: Mit Sondertilgungen Zinskosten sparen

Sein dritter Tipp: Sondertilgungen – dabei handelt es sich um außerplanmäßige Rückzahlungen eines Kredits, um die Restschuld schneller zu verringern und so Zinskosten zu sparen. Viele Baufinanzierungsverträge bieten die Möglichkeit, eine Sondertilgungsoption einzubauen. Diese kostet in der Regel einen Zinsaufschlag von etwa 0,05 Prozent. „Selbst wenn man die Sondertilgungsoption für ein Kalenderjahr in vollem Umfang nur einmal nutzt, sparen Kunden in der Regel bereits mehr Zinsen ein, als der Aufschlag kostet“, sagt Fersch.

Die Höhe der Sondertilgungen hänge dabei vom Anbieter ab, aber ein Standardwert, den fast jede Bank anbietet, seien fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. „Bei einem Kredit von 400.000 Euro bedeutet das eine Sondertilgung von 20.000 Euro im Jahr“, rechnet Fersch vor. In vielen Fällen können Darlehensnehmer diese Grenze auch individuell anpassen und beispielsweise 7,5 Prozent, zehn Prozent oder sogar 15 Prozent Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbaren.

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