• Zum Cashkonto von Trade Republic gibt es eine eigene IBAN, ist das für die Schufa relevant?
  • Mehrere Girokonten können den Schufa-Score negativ beeinflussen
  • Ein Sprecher von Trade Republic hat sich dazu klar geäußert

Zinsen fürs Cashkonto, Mastercard-Debit plus Cashback und in Zukunft ein vollwertiges Girokonto: Seit das Kreditinstitut Trade Republic Ende 2023 die Vollbanklizenz bekommen hat, baut das Fintech aus Berlin seine Finanzdienste massiv aus. Ein aktuelles Projekt ist die IBAN-Nummer, die viele Kundinnen und Kunden mittlerweile für ihr Cashkonto bekommen haben. Zudem soll das bisherige Cashkonto perspektivisch vom Verrechnungskonto zum vollwertigen Girokonto werden.

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Bis dahin sind viele Verbraucher und Verbraucherinnen aber auf ein zusätzliches Girokonto bei einer anderen Bank angewiesen. Das Problem: Mehrere Girokonten können sich negativ auf den Schufa-Score auswirken. Drohen den Nutzer und Nutzerinnen des Trade Republic-Cashkontos dadurch also Nachteile?

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Trade Republic: Das ist zum Girokonto bekannt

Gegenüber unserer Redaktion hatte ein Sprecher von Trade Republic erste Details zum künftigen Girokonto verraten. Im Moment gibt es für das Cashkonto 3,50 Prozent Zinsen. Zudem bekommen Kunden und Kundinnen nun eine IBAN-Nummer und können auf dem Cashkonto nicht nur Geld parken, sondern auch digital ein- und auszahlen. Als vollwertiges Girokonto für alltägliche Bankgeschäfte ist das Cashkonto aktuell aber noch nicht nutzbar.

Wer eine Mastercard-Debit von Trade Republic* besitzt, kann zwar schon mit seinem Cashkonto-Guthaben bezahlen und bekommt ein Prozent Cashback pro Umsatz. Doch selbst mit der Debitkarte kommen Kunden und Kundinnen um ein separates Girokonto bei einer anderen Bank aktuell nicht herum. Wie beeinflusst das den Schufa-Score?

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Wie ein Girokonto den Schufa-Score beeinflusst

Mehrere Girokonten werden als Negativmerkmal gewertet, heißt es in der Erklärung der Scoring-Faktoren im Servicebereich der Schufa. Schon mehr als zwei Girokonten können schlechte Auswirkungen auf den Score haben. Auch das Kontoalter spielt eine Rolle. Die Schufa registriert also, wie lange man schon Kunde oder Kundin einer Bank ist. Grundsätzlich gilt: Je länger das Girokonto genutzt wird und je weniger Girokonten für eine Person existieren, desto besser.

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Die Nutzung von Debit- oder Kreditkarte kann sich hingegen positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken, wenn die Rechnungen fristgerecht beglichen werden. Das zeigt der Schufa, dass Karteninhaber ihren Verbindlichkeiten nachkommen. Umgekehrt droht bei mehr als zwei Karten eine negative Beeinflussung des Scores, weil mehr Kreditkarten das Risiko von Verschuldungen erhöhen.

Das legt nahe, dass Kunden und Kundinnen von Trade Republic hier Einbuße riskieren. Was sagt das Fintech-Unternehmen aus Berlin selbst dazu?

Girokonto von Trade Republic: Sprecher äußert sich zu Schufa

Ein Sprecher von Trade Republic gibt Entwarnung: Aktuell werden keine Informationen an die Schufa weitergeleitet werden, heißt es. Das betreffe neben einem Girokonto auch die Debitkarte. Kundinnen und Kunden mit einem weiteren Girokonto oder zusätzlichen Debitkarten müssen sich zumindest im Moment keine Gedanken um das Thema machen.

Allerdings: Wie es in Zukunft weitergehen wird, steht derzeit noch nicht fest. Wird das Cashkonto zum vollwertigen Girokonto, könnten theoretisch auch Meldungen an die Schufa erfolgen.

Die IBAN von Trade Republic muss in der App akzeptiert werden, sofern man weiterhin die Guthabenverzinsung möchte.
Die IBAN von Trade Republic muss in der App akzeptiert werden, sofern man weiterhin die Guthabenverzinsung möchte.© Privat

Wer wissen möchte, wie er seinen Schufa-Score verbessern kann und was mögliche Gründe für einen schlechten Score sind, kann das über den Score-Simulator der Schufa herausfinden. Das Tool ist kostenlos. Verbraucherinnen und Verbraucher können damit mehrere Szenarien durchspielen und Negativmerkmale identifizieren. Achtung: Das Ergebnis ist eine vereinfachte Simulation und dient der eigenen Information. Es ist also kein echter Score, sondern eine Orientierung.

Schufa-Score und Trade Republic – werden Depots gemeldet?

Der Score-Simulator zeigt zudem: Kreditkarten und Girokonten machen nur ein Teil der Bewertung aus. Neben der Anzahl der Girokonten und der Kreditkarten gzählen auch das Alter einer Meldeadresse oder die Zahlungshistorie vergangener und aktueller Finanzierungen bei der Berechnung.

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Für Kunden und Kundinnen von Trade Republic außerdem interessant: Wertpapierdepots berücksichtigt das Schufa-Scoring grundsätzlich nicht. Sie werden genau wie Tagesgeldkonten nicht gemeldet. Wer neben Trade Republic noch weitere Depots hat, muss sich keine Sorgen machen.

Um das Fintech aus Berlin bleibt es trotzdem spannend. Debitkarte, Cashkonto, Sparpläne ab einem Euro und eine große Auswahl an Wertpapieren haben das Berliner Start-up zu einem wertvollen Mitspieler in der Finanzbranche gemacht. Das Unternehmen soll heute mehr als eine Milliarde Euro wert sein. Das starke Wachstum hat aber auch zu Problemen geführt.

Lesetipps zu Trade Republic:

Häufige Kritik an Trade Republic: Das Unternehmen reagiert

Darüber hatten jüngst die Bild-Zeitung und die Frankfurter Allgemeine Zeitung berichtet. Die Redaktionen kritisieren unter anderem einen fehlerhaften Steuer-Abzug trotz Freistellungsauftrag, Probleme mit dem Kundenservice oder auch die verspätete Dividendenauszahlung von Trade Republic. Über Letztere hatten auch wir bereits berichtet.

Trade Republic selbst begründet die Probleme zum Teil mit der Umstellung der Infrastruktur. Das Resultat: Seinen Kundenservice möchte das Unternehmen künftig extern organisieren.

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