- Goldene Kreditkarten mit Zusatzleistungen gibt es von Mastercard, Visa und Amex
- Wir haben uns verschiedene Premiumkarten angeschaut, drei gibt es ohne Jahresgebühr
- Beliebt sind Versicherungspakete, wichtig ist ein Blick ins Kleingedruckte
Goldene Kreditkarten stehen für Premium-Status und Zusatzleistungen. Doch welche ist die beste? Und welche Leistungen lohnen sich wirklich? Wir vergleichen verschiedene goldene Kreditkarten von Mastercard und Visa. Dabei zeigen wir Vorteile und Kosten auf. Drei dieser Karten kommen sogar ohne Jahresgebühr aus.
Kreditkarte mit Zusatzleistungen: Vergleich über Rechner
Eine Hilfe bei der Auswahl kann der Vergleichsrechner sein. Über die Filter können Präferenzen vergeben werden. Wer etwa eine Kreditkarte mit Versicherungen sucht, bekommt auch nur solche angezeigt. Zu beachten ist, dass kein Rechner eine vollständige Markttransparenz bietet. Es ist daher sinnvoll, immer mehrere Vergleichsrechner zu verwenden. Auch Tests und Erfahrungsberichte wie unser Beitrag zur Kreditkarte von Trade Republic können eine Orientierung sein.
Kostenlose Kreditkarte in Gold – Null Euro Jahresgebühr ist möglich
Versicherungen oder Bonusprogramme sind die gängigsten Zusatzleistungen bei Kreditkarten. Auch kostenlosen Kreditkarten von Visa, Amex und Mastercard punkten mittlerweile mit diesen Extras. Teurere Modelle wie die American Express Platinum Card oder die BMW Premium Card Carbon* versprechen einen hohen Leistungsumfang, sind aber mit einer hohen Jahresgebühr verbunden. In einigen Fällen können sie trotzdem sinnvoll sein – etwa bei häufigen Reisen ins Ausland.
Doch welche goldene Kreditkarte kann überzeugen? Eine pauschale Antwort ist schwierig – denn es kommt auf die individuellen Bedürfnisse und Präferenzen an. Drei goldene Kreditkarten am Markt teilen eine Besonderheit: Es wird keine Jahresgebühr fällig. Zudem bieten alle drei einen Basis-Versicherungsschutz für Reisen:
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Mastercard Gold der TF Bank
- Keine Jahresgebühr
- Reiseversicherungen
- Kein Auslandsentgelt
- Voreingestellte Teilzahlung
- Effektivzins von 24,79 %
- Positive Schufa ist Voraussetzung
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Mastercard Gold
- Ohne Jahresgebühr
- Versicherungen inklusive
- Keine Auslandsgebühren
- Teilzahlung ist voreingestellt
- Effektivzins von 24,69 %
- Gute Bonität ist Voraussetzung
Die dritte kostenlose Goldkarte ist die Kreditkarte der Bank Norwegian. Gegenüber der Mastercard der TF Bank und der Kreditkarte der Advanzia Bank bietet die Bank Norwegian einen Vorteil: Karteninhaber können ihr Konto im Guthaben führen und die Umsätze mit der Kreditkarte monatlich via Lastschrift vom Girokonto einziehen lassen. Die Kreditkartenkonten der TF Bank und der Advanzia können nur per Überweisung ausgeglichen werden.
TF Bank, Advanzia und Bank Norwegian haben eine Gemeinsamkeit
Gemein haben alle drei goldenen Kreditkarten, dass die Effektivzinsen für die Teilzahlung mit über 20 Prozent im Jahr hoch sind. Die Ratenzahlung sollte daher nur so selten und lange wie nötig beansprucht werden. Das Kreditlimit hängt vom Einkommen sowie der Bonität der Antragsteller ab. Wer die Voraussetzungen nicht erfüllt, bekommt diese Kreditkarten unter Umständen nicht. Alternativ kommen Debitkarten wie von Trade Republic oder Prepaid-Kreditkarten von Mastercard und Visa infrage.
Auch im Versicherungspaket gibt es Einschränkungen. Es gelten etwa Höchstgrenzen bei der Erstattung und andere Auflagen. Die Bank Norwegian sichert einen Reiserücktritt etwa nur bis maximal 2000 Euro pro Person ab. Zudem müssen mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sein. Alle drei Anbieter setzen zudem Altersgrenzen, bestimmte Leistungen in der Reiseversicherung gelten ab einer festgesetzten Altersgrenze nicht mehr.
Sieben goldene Kreditkarten mit einer Jahresgebühr im Vergleich
In unserem Vergleich haben wir uns daher weitere goldene Kreditkarten angeschaut. Doch auch, wer sich für eine Kreditkarte mit Jahresgebühr entscheidet, sollte sich die Konditionen genauer anschauen. Die Barclays Gold Visa* für 59 Euro pro Jahr kommt mit einem Versicherungsschutz. Außerhalb der EU fällt jedoch eine Auslandsgebühr an. Und wie bei den kostenfreien Kreditkarten wird auch für Kreditkarten mit Jahresgebühr meist ein hoher Effektivzins für die Teilzahlung berechnet.
Auch im Umfang der Versicherung sowie in den Schadens- und Deckungssummen sollten Verbraucher gut vergleichen. Hier zeigen sich oft die markantesten Unterschiede.
| Kreditkarte | Jahresgebühr | Effektivzins | Versicherung |
| Barclays Gold Visa | 59 Euro | 23,43 % | Ja |
| American Express Gold Card | 144 Euro | k. A. | Ja |
| Consorsbank Visa Gold Card | 108 Euro (inkl. Girokonto) | 10,65 % Dispozins | Ja |
| Visa Gold der 1822direkt | 69,90 Euro (inkl. Girokonto) | 11,48 % Dispozins | Ja |
| Mastercard Gold der Postbank | 59 Euro | k. A. | Ja |
| Santander Bestcard Premium | 99 Euro (ohne Girokonto) | 18,87 % | Ja |
| Goldkarte der Tragobank | 59 Euro | k. A. | Ja |
Datenstand ist der 24. Oktober 2024. Die Daten werden von uns regelmäßig aktualisiert, sind aber ohne Gewähr. Es gelten die AGBs der Finanzdienstleister.
Zu beachten ist: Unser Vergleich bietet keine vollständige Marktübersicht. Zudem haben wir in der Tabelle bloß die Jahresgebühren und die Effektivzinsen der einzelnen Finanzdienstleister verglichen. Wer viel ins Ausland reist, kann mit einer Premiumkarte wie der American Express Gold* oder der Barclays Visa Platinum* trotzdem günstiger fahren, wenn dadurch die Kosten für eine separate Reiseversicherung gespart werden.
Goldene Kreditkarte: Welche Unterschiede gibt es?
Nutzt man seine Kreditkarte nur im Jahresurlaub? Dann könnte eine Karte ohne Jahresgebühr in der Summe die günstigere Option sein. Vielreisende oder Nutzer von Bonusprogrammen wie "Membership Rewards" können stattdessen von den teureren Varianten profitieren. Interessant zu wissen: Die Goldkarten-Empfehlungen in unserer Tabelle weisen alle keine oder nur eine humane Jahresgebühr aus. Die Preise für Premium-Kreditkarten bewegen sich in anderen Dimensionen – ein Beispiel:
Diese Kreditkartenarten gibt es:
| Kreditkarte | Definition |
| Charge Kreditkarte | Alle Ausgaben werden gesammelt und normalerweise einmal monatlich abgerechnet. Der Kunde muss den kompletten Betrag zur festgelegten Zeit zahlen. Es fallen keine Zinsen an, solange der Betrag fristgerecht beglichen wird. Oft wird der Rechnungsbetrag auch direkt von einem Referenzkonto eingezogen. |
| Revolving Kreditkarte | Umgangssprachlich als echte Kreditkarte bezeichnet. Der Kunde bekommt von der Bank einen Kreditrahmen bis zu einem festgesetzten Limit, abhängig von der Bonität oder der Höhe der Einkünfte. Rückzahlung kann in voller Höhe oder in Teilbeträgen erfolgen. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an. |
| Prepaid Kreditkarte | Muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Geeignet für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechterer Bonität, da kein Kredit gewährt wird. Man gibt nur das Geld aus, das auf der Karte vorhanden ist. |
| Debit Kreditkarte | Direkt mit einem Bankkonto (Girokonto) verknüpft. Alle Zahlungen werden zeitnah vom Bankkonto abgebucht – es wird also kein Kreditrahmen gewährt. Hybrid aus Giro- und Kreditkarte. Einige Direktbanken geben Debitkarten als Standardkarten zum Girokonto dazu. |
| Spezialisierte/Bonus-Kreditkarten | Umfasst Kreditkarten, die spezielle Funktionen bieten, wie Geschäftskreditkarten für Unternehmen oder Kreditkarten mit Treueprogrammen (Punkte, Meilen, Cashback). Können Eigenschaften der Grundtypen (Charge, Revolving, Prepaid, Debit) aufweisen und bieten zusätzliche Vorteile. |
Goldene Kreditkarten für 500 Euro und mehr – was die Luxus-Produkte können
In solchen Produkten sind oft noch weitreichende Luxus-Zusatzleistungen enthalten. Bei der Premiumcard von BMW zählt dazu etwa ein Airport-Lounge-Zugang mit Priority Pass und exklusive Events für die Karteninhaber.
Unser Fazit: Von kostenlos bis 500 Euro Jahresgebühr und mehr – das Angebot an Kreditkarten ist groß. Die Farbe sagt dabei nur bedingt etwas über die Leistungen aus. Goldene oder platinfarbene Kreditkarten weisen häufig mehr Leistungen aus als einfache Kreditkarten. Hier gilt es zu entscheiden, welche Leistungen benötigt und wie oft diese beansprucht werden. Generell immer kann sich ein Vergleich lohnen.
Zum Teil bieten auch die einfachen Kreditkarten ein gutes Gesamtpaket. Wer etwa eine Kreditkarte mit Bonusprogramm sucht, bekommt mit der Debitkarte von Trade Republic oder der Payback American Express ein gutes Gesamtpaket ohne Jahresgebühr. Attraktiv ist auch die Visakarte der Bank Norwegian, die dank Lastschrifteinzug im Guthaben geführt werden kann.
Die Frage nach der besten Kreditkarte lässt sich aber nicht pauschal beantworten. Entscheidend sind die persönlichen Anforderungen.
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