Kredit ohne Schufa

Eine schlechte Bonität macht günstige Kredite kaum möglich

Auf der Suche nach einem Kredit werden viele Verbraucher wegen negativer Schufa-Einträge abgewiesen. Sind schufafreie Kredite geeignet?

Verbraucher, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keinen Ratenkredit bei einer normalen Bank gewährt bekommen, sollten ihre aktuelle Finanzlage mal unter die Lupe nehmen und nicht einfach einen schufafreien Kredit aufnehmen.

Verbraucher, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keinen Ratenkredit bei einer normalen Bank gewährt bekommen, sollten ihre aktuelle Finanzlage mal unter die Lupe nehmen und nicht einfach einen schufafreien Kredit aufnehmen.

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Es gibt viele Gründe für die Aufnahme eines Kredites. In manchen Fällen ist es sogar Überschuldung oder Verbraucher haben zu viele Verbindlichkeiten gegenüber unterschiedlichen Kreditinstituten, sodass eine Umschuldung nötig wird. Wer aber eine negative Bonität vorweist, hat es auf dem Finanzmarkt nicht leicht, einen Kredit in Anspruch nehmen zu können.

Eine schlechte Bonität macht günstige Kredite kaum möglich

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (kurz: Schufa) speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Sind negative Einträge vorhanden, wird es für Verbraucher schwierig, einen Kredit beantragen zu können. In solchen Fällen sehen einige Verbraucher ihre letzte Chance bei schufafreien Krediten, bei denen auf die Kundenbonität verzichtet wird.

Da vor allem Schweizer Banken derartige Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten, spricht man auch von „Schweizer Krediten“. Vergeben werden diese nur an volljährige Kreditsuchende, die nicht älter als 60 Jahre sein dürfen. Zudem müssen die Kunden in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und in Deutschland gemeldet und beschäftigt sein.

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Gerade im Internet gibt es immer wieder Werbung für schufafreie Kredite, die auch Hausfrauen, Hausmännern, Arbeitslosen, Sozialhilfeempfängern, Rentnern oder sogar Studierenden angeboten werden – hierbei handelt es sich mehrheitlich um unseriöse Angebote.

Finger weg von schufafreien Krediten

Wer mit einem Kredit ohne Schufa liebäugelt, sollte folgende Punkte beachten. Sollte beispielsweise der potenzielle Kreditgeber Vorab-Gebühren verlangen, sollte man die Finger von dem Angebot lassen, denn diese Gebühren bereichern nur den Kreditgeber selbst. Wer in einer finanziellen Notlage ist und sich Geld leihen will, wird kein Geld übrig haben, um für eine Weiterbearbeitung des schufafreien Kredits kräftig zu zahlen. Oft werden auch Gebühren für eine Expressbearbeitung vorab in Rechnung gestellt – auch hier ist klar, dass der Kreditgeber es nur auf das Geld des Verbrauchers angelegt hat, denn Kredite werden allesamt gleichschnell bearbeitet.

Manche unseriöse Kreditgeber nutzen die Hilflosigkeit der Kunden aus und knüpfen das Kreditangebot an weitere Angebote – wie beispielsweise Haftpflichtversicherungen. Dem Kreditnehmer wird somit suggeriert, für Banken attraktiver zu sein und dass diese dann schneller den gewünschten Kredit genehmigen. Schufafreie Kredite liegen zudem mehrheitlich über den Dispozinssatz einiger Banken. So wird aus dieser Kreditart schnell eine sehr teure Angelegenheit, die nicht zu empfehlen ist. Denn üblicherweise müssen Verbraucher, die einen Kredit ohne Schufa aufnehmen, mit Effektivzinsen zwischen 11,30 % und 25,50 % rechnen – damit liegen die durchschnittlichen Zinsen weit über dem Zinsniveau, das Banken für den teuren Dispokredit verlangen.

Wer dennoch mit dem Gedanken spielt, einen schufafreien Kredit zu beantragen, sollte vorab einen kostenlosen Eintrag seiner Schufa-Datei bei der Auskunftei einholen. Je positiver man bei der Schufa geführt wird, umso niedriger fällt der Zinssatz aus, denen Bank für einen Kredit anbieten. Dabei sollte man unbedingt beachten, dass die bei der Auskunftei gespeicherten Daten auch stimmen. Manchmal kann es aber auch ratsam sein, eine Schuldnerberatung aufzusuchen, bevor man einen weiteren Kredit in Anspruch nimmt und eventuell der finanzielle Ruin droht.