Als ich 2023 auf der Suche nach einem neuen Girokonto war, hatte ich klare Vorstellungen: Ich wollte eine Bank, bei der ich schnell und unkompliziert ein Konto eröffnen konnte – am liebsten komplett digital, ohne Papierkram und Filialterminen. Außerdem wollte ich passend zum Girokonto ein Tagesgeldkonto – mit bestmöglicher Verzinsung.

Bei meiner Recherche stieß ich auf die C24 Bank*, die digitale Tochter des Vergleichsportals Check24. Ich hatte bis dahin recht wenig von der Bank gehört. Gefunden habe ich sie durch einen Vergleich vom Finanzratgeber Finanztip, wo die Bank auch noch heute zu den „Finanztip Empfehlungen“ zählt.

Was mir damals besonders gefiel: die sogenannten „Unterpockets“ – virtuelle Unterkonten für unterschiedliche Sparziele – und die Tatsache, dass es damals immerhin noch 3,4 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld gab. In den ersten Monaten nach der Kontoeröffnung überzeugte mich die Bank so sehr, dass ich sie sogar meinen Eltern weiterempfahl – heute sehe ich allerdings klare Schwächen. Das sind meine Erfahrungen.

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Erfahrungen mit C24 Bank: Wer dahinter steckt und was die Bank bietet

Die C24 Bank ging im Oktober 2020 als digitale Tochter der Check24-Gruppe an den Start. Als reine Direktbank ohne Filialnetz fokussiert sich das Unternehmen auf technikaffine Kunden, die ihre Bankgeschäfte ausschließlich digital abwickeln wollen. Die Bank verfügt über eine vollwertige Bafin-Lizenz und bietet die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Es gibt drei Kontomodelle, ein kostenfreies, sowie zwei, bei denen Kunden Gebühren zahlen müssen. Das sind die Unterschiede:

^{Quelle: C24, Stand: 18. September}

Um ein Angebot für einen Dispokredit bei der C24 Bank zu bekommen, müssen Sie laut C24 mindestens drei Gehaltseingänge auf Ihrem Konto erhalten haben und über eine ausreichende Bonität verfügen. Die Kosten für Ihren Dispokredit hängen von der Zinsrate ab. Diese Zinsen fallen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag und nur für die Dauer der Inan­spruchnahme an. Die jährlichen Zinsen für eine geduldete Überziehung über das Limit beziehungsweise den Dispokredit hinaus betragen 11,49 Prozent (Stand: 19. September).

Was zudem relevant sein kann: die begrenzten Servicezeiten. Der Kundenservice ist nur werktags bis 20 Uhr erreichbar.

Girokonto bei C24: Kontoeröffnung und Ablauf

Ich habe mich für die kostenfreie Variante – das C24 Smartkonto – entschieden. Ich würde behaupten, für die meisten Kunden dürfte das kostenlose Modell ausreichend sein. Dabei ist aber zu bedenken: Ich zahle überwiegend digital und Bargeld spielt in meinem Alltag keine allzu große Rolle.

Der Eröffnungsprozess war, wie ich es mir erhofft hatte, vollständig digitalisiert und dauert etwa zehn Minuten. Die Legitimation erfolgt mit einem Video-Ident verfahren. Wichtig war eine ausreichend gute Internetverbindung.

Es gibt aber noch zwei weitere Optionen, um die Identität zu betätigen:

• Identifizierung mit einem bestehenden Bankkonto
• Identifizierung mit der Online-Ausweisfunktion (eID) des Personalausweises

Bitte beachten:

Aktien, Immobilien und andere Investments sind grundsätzlich mit einem Risiko verbunden. Auch ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals kann nicht ausgeschlossen werden. Ebenso können Kredite eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Verbraucher sollten ihre finanzielle Situation sorgfältig prüfen und alle Kosten gründlich durchrechnen. Die veröffentlichten Artikel, Daten und Prognosen sind keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder Rechten und ersetzen keine fachliche Beratung.

C24-Girokonto: Gebrauch der Bank im Alltag

Im täglichen Gebrauch überzeugt mich C24. Die App-Navigation gestaltet sich intuitiv, sowohl Apple Pay als auch Google Pay stehen zur Verfügung. Das Konto beinhaltet eine kostenlose Mastercard und Girocard, die nach der Kontoeröffnung per Post zugestellt werden. Laut C24 können Kunden an über 2 Millionen Geldautomaten weltweit Bargeld abheben – vorausgesetzt, die Automaten tragen die Logos von girocard (nur innerhalb Deutschlands), Mastercard, Maestro oder Cirrus.

Was mir zudem gefällt: Ich sehe sofort auf dem Startbildschirm meine Pockets mit den aktuellen Sparbeträgen. Das Verschieben von Geld zwischen den Pockets funktioniert schnell. Zudem kann man auch sogenannte Sparregeln einstellen:

• Bei der Aufrundungsregel werden die Beträge Ihrer Kartenzahlungen aufgerundet und auf ein ausgewähltes Pocket gespart. Je häufiger Sie also eine Ihrer C24 Karten nutzen und je höher Ihre Aufrundungsoption eingestellt ist, desto schneller erreichen Sie Ihr Sparziel.
• Das Überschusssparen dient dazu, dass der Betrag, der über dem von Ihnen festgelegten Kontostand liegt, auf das von Ihnen gewählte Pocket übertragen wird. So kann jeder Überschuss direkt gespart werden und es bedarf keiner manuellen Überweisung mehr.
• Der Einkommensverteiler verteilt ganz automatisch Ihr Gehalt auf verschiedene Konten. Einmal festgelegt, wird die Verteilung mit jedem Gehaltseingang durchgeführt.

In der Praxis hat sich das System bewährt. Die mentale Trennung verschiedener Sparziele funktioniert gut, und das Geld verschwindet nicht mehr ungeplant für spontane Ausgaben.

C24: Trotz positivem Eindruck bleiben klare Schwächen

Trotz meinem insgesamt recht positivem Eindruck gibt es jedoch auch klare Schwächen: Während die C24 mit einem „kostenlosen“ Girokonto wirbt, zeigen sich bei genauerer Betrachtung auch ein paar Einschränkungen. Pro Monat sind schließlich nur vier Bargeldabhebungen kostenlos – danach werden 2 Euro pro Abhebung fällig. Für Gelegenheits-Nutzer mag das reichen, wer häufiger Bargeld benötigt, kann aber schnell unnötig draufzahlen.

Darüber hinaus hat meine anfängliche Begeisterung auch aufgrund der deutlich gesunkenen Tagesgeldzinsen nachgelassen. Bei der Kontoeröffnung 2023 warb C24 noch mit 3,4 Prozent Zinsen auf das Tagesgeld – ein damals durchaus konkurrenzfähiger Satz. Diese Zeiten sind vorbei. Heute zahlt die Bank nur noch 0,5 Prozent auf Tagesgeld- und Girokonto-Guthaben.

Damit liegt C24 deutlich unter anderen Anbietern wie beispielsweise Klarna*, wo Sparer noch 1,5 Prozent p. a. erhalten, oder Trade Republic*, wo Sparer mit der Tagesgeld-Alternative aktuell 2 Prozent pro Jahr bekommen. Generell liegen die Zinsen für Tagesgeld laut einem aktuellen Verivox-Vergleich im Schnitt bei 1,28 Prozent – also über dem Angebot von C24. In unserem großen Tagesgeld-Vergleich können Sie auch noch weitere Angebote finden.

Ein weiteres Manko: Ein Depot, wie andere Direktbanken es anbieten, gibt es bei der C24 nicht.

Fazit zu meinen Erfahrungen mit C24-Bank: Solide Direktbank mit kleinen Schwächen

Nach über einem Jahr Nutzung fällt das Urteil über C24* solide aus. Die Bank erfüllt ihren Zweck als moderne Direktbank und die Pocket-Funktion ist tatsächlich praktisch für die Finanzorganisation. Allerdings ärgern mich die mittlerweile unterdurchschnittlichen Zinsen.

Meiner Meinung nach eignet sich C24 für Nutzer, die eine einfache Direktbank mit Unterkonten-Funktion suchen. Wer jedoch Wert auf Top-Zinsen, umfassende Anlageprodukte oder persönlichen Service legt, sollte Alternativen prüfen. Neben unserem Girokontovergleich für September kann auch unser Girokonto-Vergleichsrechner dabei helfen:

Quellen:

BaFin (2025): Unternehmensdatenbank der Bafin. Abgerufen am 19.09.2025 von: https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do?cmd=loadInstitutAction&institutId=156362

C24 Bank: Wie bestätige ich meine Identität bei der C24 Bank? Abgerufen am 19.09.2025 von: https://hilfe.c24.de/hc/de/articles/360012487040-Wie-best%C3%A4tige-ich-meine-Identit%C3%A4t-bei-der-C24-Bank

C24 Bank: Was sind Sparregeln? Abgerufen am 19.09.2025 von: https://hilfe.c24.de/hc/de/articles/12239661573522-Was-sind-Sparregeln

C24 Bank: Was kostet mich der C24 Dispokredit? Abgerufen am 19.09.2025 von: https://hilfe.c24.de/hc/de/articles/360015224280-Was-kostet-mich-der-C24-Dispokredit

Finanztip (2025): Kostenlose Girokonten im Test & Vergleich. Abgerufen am 19.09.2025 von: https://www.finanztip.de/girokonto/