Black Friday: Ratenkauf oder Kredit? Zinsen zeigen drastische Unterschiede

Wer seine Einkäufe rund um den Black Friday direkt beim Onlinehändler finanziert, zahlt teilweise dreimal so hohe Zinskosten wie bei einem günstigen Privatkredit. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Auswertung von Verivox. Das Vergleichportal hat dafür die Finanzierungskonditionen von drei der vier größten deutschen Onlinehändler Amazon, Otto sowie MMS E-Commerce untersucht.

Black Friday: Ratenkauf oder Kredit? Erhebliche Unterschiede bei den Zinsen

Die Zinsunterschiede fallen laut der Auswertung erheblich aus: Mit 18,92 Prozent Zinsen verlangt Versandhändler Otto die höchsten Zinsen unter den drei Händlern, wenn ein Warenkorb im Wert von 2500 Euro über eine Laufzeit von drei Jahren finanziert wird. Insgesamt 729 Euro Zinskosten werden dafür fällig.

Geringer fallen die Finanzierungskosten bei den anderen beiden Händlern aus. So liegt der Zinssatz bei MMS E-Commerce, die die Online-Shops der beiden Marken Media Markt und Saturn betreibt, bei 10,90 Prozent. Bei diesen Konditionen zahlen Kundinnen und Kunden über die dreijährige Laufzeit insgesamt 421 Euro Zinsen. Amazon verlangt 10,01 Prozent Zinsen, wodurch insgesamt 386 Euro anfallen.

„Ratenkäufe sind bequem, weil sie direkt im Bezahlvorgang angeboten werden. Doch dieser Komfort hat seinen Preis. Wer den benötigten Betrag über einen unabhängigen Ratenkredit finanziert, spart meist viel Geld“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich.

Verivox-Vergleich zeigt: Ratenkauf beim Händler bis zu 185 Prozent teurer

Zum Vergleich: Kundinnen und Kunden, die im Oktober über Verivox einen Ratenkredit abgeschlossen haben, zahlten im Schnitt 6,62 Prozent Zinsen. Bei diesen Konditionen fallen für die untersuchte Musterfinanzierung 255 Euro Zinsen an. Damit sei der Kauf auf Pump über Otto um 185 Prozent teurer als der händlerunabhängige Bankkredit. Bei Media Markt und Saturn sind die Zinskosten der Ratenfinanzierung 65 Prozent und bei Amazon 51 Prozent höher.

Ein Mann spart — Eine Verschuldung sollten Verbraucherinnen und Verbraucher nur in Betracht ziehen, wenn die Ausgaben wirklich unumgänglich sind. © Getty Images | skynesher

Allerdings sollte eine Verschuldung stets der letzte Ausweg sein. Laut der Verbrauchzentrale Mecklenburg-Vorpommern hat die Zahl der überschuldeten Verbraucher in 2025 wieder deutlich zugenommen. Einer der Gründe seien Verkaufsaktionen wie der Black Friday, bei denen oft „jetzt kaufen und erst in einem Monat bezahlen“ Angebote gemacht werden.

Diese Angebote sind für viele Verbraucher der erste Weg in die Überschuldung, warnen die Verbraucherschützer. Daher raten die Finanz-Experten: „Selbst, wenn es offenbar das absolute Mega-Schnäppchen ist: Wenn ich mir etwas ohne Kredit oder ohne Zahlungsaufschub schlicht nicht leisten kann - dann Finger weg und einfach nicht kaufen!“.

Privatkredit in den Back Weeks: Das kostet ein Kleinkredit aktuell

Doch wenn die Waschmaschine, der Herd oder das Auto kaputt sind, lassen sich die Ausgaben manchmal nicht aufschieben. Wer deshalb einen Kredit sucht, findet rund um den Black Friday günstigere Konditionen für einen Privatkredit, beispielsweise bei der DKB.

Die Bank bietet derzeit beim Privatkredit Sofort* einen Aktionszins: Der effektive Jahreszins liegt bei 5,99 Prozent (5,83 Prozent p.a. Sollzins) und ist bonitätsunabhängig. Es sind Kreditbeträge zwischen 2500 Euro und 100.000 Euro mit einer Laufzeit bis zu 120 Monate wählbar. Kostenlose vorzeitige Rückzahlungen sind auf Wunsch jederzeit möglich. Auch bestehende Kredit- oder Ratenverpflichtungen können abgelöst oder umgeschuldet werden.

Postbank bietet Aktionszins zur Black Week

Auch die Postbank* bietet zwischen dem 24. November 2025 und dem 14. Dezember 2025 bei Nettodarlehensbeträgen bis 5000 Euro ein Aktionszins ab 2,75 Prozent effektiver Jahreszins bei Laufzeiten von zwölf bis 84 Monaten.

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Die Konditionen sind bonitätsabhängig: Für Nettodarlehenbeträge von 3000 Euro bis 5000 Euro liegen die effektiven Jahreszinsen zwischen 2,75 Prozent und 12,63 Prozent (fester Sollzins 2,71 Prozent bis 11,68 Prozent p.a.). Die Laufzeiten betragen zwölf bis 84 Monate bei einer Anzahl von zwölf bis 85 Raten. Die Ratenhöhe liegt zwischen 40 Euro und 447 Euro, die Gesamtbeträge zwischen 3049 Euro und 7391 Euro.

Wichtig: Eine Verschuldung sollte nicht für einfache Konsumwünsche in Betracht gezogen werden. Wenn die Ausgaben aber notwendig sind, bleibt ein Vergleich der Konditionen wichtig. Unser Rechner kann dabei helfen, weitere Angebote zu finden. Allerdings bietet kein Rechner eine umfängliche Markttransparenz, deshalb können auch noch weitere Vergleiche sinnvoll sein. Unser Privatkredit-Vergleich bietet eine weitere Übersicht.