Berlin. Für Sparer sind das gute Nachrichten: Die Leitzinsen steigen weiter, sie liegen inzwischen bei 4,5 Prozent. So dürften auch künftig die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld weiter ansteigen. Ein Ende des Rekord-Rennens bei den Zinsen ist derzeit jedenfalls nicht abzusehen, wenn die Inflation weiter auf so einem hohen Niveau verharrt wie jetzt. Doch wo finden Anleger im September die attraktivsten Zinsen für ihre Investitionen? Wir haben die aktuellen Angebote unter die Lupe genommen. In unserem Vergleich präsentieren wir die Top-Festgeldangebote des Monats.
+++ Alle neuen Angebote finden Sie in unserem Tagesgeld- und Festgeld-Blog, den wir täglich mehrfach für Sie aktualisieren. +++
Festgeld im Vergleich: Die besten Zinsen für den September
Damit werden Kredite teurer – umgekehrt profitieren Sparerinnen und Sparer mit Tages- und Festgeldkonten. Die besten Deals für das Tagesgeld im September locken mit Aktionszinsen von über drei Prozent. Und auch im Hinblick auf das Festgeld können Verbraucher wieder von besseren Konditionen profitieren – je nach Laufzeit bieten einige Banken wieder über vier Prozent Zinsen. Doch im Vergleich zum Tagesgeld ist die Wahl eines Festgeldkontos schwieriger – denn hier ist die Höhe der Zinsen von der Laufzeit abhängig. Hier hilft unser Online-Rechner.
Geben Sie unterhalb den gewünschten Anlagebetrag und die Laufzeit an. Der Online-Rechner übernimmt dann die Recherche und filtert anhand der Angaben die für Sie passenden heraus. Per Mausklick auf "Konditionen" und "Einlagensicherung" bekommen Sie mehr Informationen zu einem Angebot. Automatisch zeigt der Rechner neben den Zinssätzen auch die zu erwartenden Zinserträge nach Ende der Laufzeit an. Per Klick auf "Zur Bank" können Sie das Festgeld über den ausgesuchten Anbieter abschließen.
Beste Festgeldzinsen in Deutschland
Generell ist zu beachten: Trotz einer großen Auswahl bietet auch unser Online-Rechner keine vollständige Marktübersicht. Hilfreich ist daher die Suche mit verschiedenen Vergleichsrechnern. Gerade beim Festgeld – das nicht so flexibel wie das Tagesgeld ist – sollten Sparer von dieser Option Gebrauch machen. Anhand von festen Laufzeiten lassen sich trotzdem gute Angebote definieren. In der folgenden Tabelle haben wir uns die Konditionen einiger Festgeld-Angebote angeschaut und nach der Laufzeit sortiert.
| Bank | Zinsen |
| 6 Monate | |
| Resurs Festgeld über Weltsparen* | 3,62 Prozent |
| Santander Sparbrief* | 3,7 Prozent |
| Crédit Agricole (CA) Consumer Finance* | 3,75 Prozent |
| 12 Monate | |
| Klarna* | 4,03 Prozent |
| CA Consumer Finance* | 4,05 Prozent |
| TBI Bank über Weltsparen* | 4,5 Prozent |
| 24 Monate | |
| Inbank über Weltsparen* | 3,9 Prozent |
| Klarna* | 3,93 Prozent |
| CA Consumer Finance* | 4,1 Prozent |
| 36 Monate | |
| Inbank über Weltsparen* | 4,0 Prozent |
| CA Consumer Finance* | 4,15 Prozent |
| ViViBanca über Weltsparen* | 4,25 Prozent |
Der Blick in die Tabelle zeigt: Unter Umständen kann eine kürzere Laufzeit ertragreicher sein als Angebote mit einer Laufzeit von 24 Monaten und mehr. Die CA Consumer Finance bietet bei einer Laufzeit von 12 Monaten mehr Zinsen als bei 24 oder 36 Monaten. Auch Klarna bietet den höchsten Zinssatz auf das Festgeld bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Bei einer kurzen Laufzeit von sechs Monaten sollten Sparer zudem über die Option Tagesgeld nachdenken. Die spanische Suresse Direktbank bietet 3,7 Prozent Zinsen auf das Tagesgeld* und damit mehr als einige Festgeld-Anbieter. TF Bank (4,0%)* und C24 Bank (4,0%)* liegen sogar noch darüber.
Ist Festgeld oder Tagesgeld besser?
Das Festgeld wird für eine feste Laufzeit bei einer Bank angelegt und kann in dieser Zeit nicht abgehoben werden. Auch der Zinssatz ist fest und kann im Nachhinein nicht angepasst werden – selbst, wenn sich die Zinsen innerhalb der Laufzeit drastisch ändern. Nach Ende der vereinbarten Laufzeit bekommt der Sparer das Geld – inklusive der Zinsen – zurück. Innerhalb der Laufzeit kann die jeweilige Bank frei über das Geld verfügen und muss es nicht wie bei einem Tagesgeldkonto bereithalten. Daher sind die Festgeldzinsen meist höher als bei Tagesgeldkonten.
Gemein haben das Tages- und Festgeld: Im Euroraum greift eine Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunden und Bank. Bis zu diesem Betrag ist das Ersparte abgesichert – im Falle einer Insolvenz springt der jeweilige Staat ein. Etwas aufpassen müssen Sparer in EU-Ländern mit einer anderen Währung. In diesen Staaten kann sich die Einlagensicherung am Wechselkurs orientieren. Grundsätzlich ist die Geldanlage im Euroraum aber sicher. Viele im EU-Ausland sitzende Direktbanken bieten zudem bessere Zinssätze als ortsansässige Filialbanken.
| Tagesgeld | Festgeld | |
| Zugang | Geld ist täglich verfügbar – Ein- und Auszahlung jederzeit möglich. | Das Geld ist für einen festgelegten Zeitraum fest angelegt – keine spontanen Ein- und Auszahlungen. |
| Zinsen | Der Zinssatz ist variabel und kann sich ändern. | Der Zinssatz ist fest und ändert sich während der Laufzeit nicht. |
| Rendite | Tendenziell niedriger – das Geld muss täglich abrufbar sein und die Bank ist weniger flexibel. | Tendenziell höher – das Geld wird fest angelegt und innerhalb der Laufzeit kann die Bank frei darüber verfügen. |
| Risiko | Sehr gering – das Ersparte ist über die Einlagensicherung geschützt. | Sehr gering – das Ersparte ist über die Einlagensicherung geschützt. |
| Flexibilität | Sehr hoch – Geld kann jederzeit ein- und ausbezahlt oder auf ein anderes Konto umgeschichtet werden. | Gering – bis zum Ende der Laufzeit hat man keinen Zugriff auf das Geld. |
| Verwendung | Geeignet für die kurzfristige Geldanlage oder als Notgroschen. | Geeignet für langfristige Geldanlage in der Anlagestrategie. |
Festgeld im Vergleich: Wie Sparer das Beste rausholen können
Zur Wahrheit gehört aber auch: Nach wie vor sind die Zinssätze für das Tages- und Festgeld bescheiden. Zum Teil gibt es nur sehr geringe Unterschiede. In Situationen – wo die Zinssätze für Tages- und Festgeld nahe beieinander liegen – sollten sich Verbraucher im Zweifelsfall für das Tagesgeld entscheiden. Hier ist man flexibler und kann sein Erspartes bei sich ändernden Zinsen noch zu besseren Konditionen umschichten.
Unsere Empfehlung: Die anziehenden Zinsen machen das klassische Sparen mit Tages- und Festgeld wieder attraktiver. Dabei lohnt sich der Vergleich – allen voran Direktbanken bieten oft bessere Konditionen als ortsansässige Filialbanken. Beim Festgeld spielt zudem die Laufzeit eine Rolle. Ist der Festgeld-Zinssatz unter drei Prozent? Dann sollten Sparer stattdessen auf ein attraktives Tagesgeld setzen. Trotz vieler Neukunden-Aktionen sind die Zinsen zudem immer noch gering.
- +++ Alle neuen Angebote finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
- Zinsen steigen: Alle Infos zum Angebot für Tagesgeld bei der Consorsbank
- Guide: Schritt für Schritt zum Tagesgeldkonto – was Sparer beachten sollten
- Check24: Tagesgeld bei der C24 Bank – wie Sparer an noch mehr Zinsen kommen
- Deutsche Kreditbank: Tagesgeld-Angebot bei der DKB hat einen großen Haken
- Vergleich: Die besten Tagesgeld-Deals für Neu- und Bestandskunden
- Santander: Tagesgeld der Direktbank im Check – Alternativen versprechen mehr Zinsen
Kurz- und langfristige Geldanlage – Tipps für Ihre Anlagestrategie
Ratsam ist daher ein breit aufgestelltes Portfolio. Tagesgeld zählt zur kurzfristigen Geldanlage und eignet sich gut für den Notgroschen. Die langfristige Geldanlage sollte auch Festgeld und Wertpapiere umfassen. Dabei fällt die Rendite höher aus – allerdings kommt man nicht kurzfristig an sein Geld. Ein ausgewogenes Portfolio ist daher eine sinnvolle Anlagestrategie. Bei komplexeren Anlageformen wie Wertpapieren sind Finanzexperten wie Bank- oder Vermögensberater gute Ansprechpartner.
Häufige Fragen und Antworten: Was ist Festgeld?
Festgeld ist eine Art von Bankanlage, bei der ein bestimmter Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Während dieses Zeitraums kann das Geld nicht abgehoben werden, es sei denn, es werden vorzeitige Abhebungsgebühren gezahlt. Nach Ablauf der Laufzeit wird das angelegte Geld zusammen mit den Zinsen zurückgezahlt.
- Festgeld ist eine festverzinsliche Bankanlage.
- Der Anlagebetrag kann während der Laufzeit nicht abgehoben werden.
- Am Ende der Laufzeit werden sowohl der ursprüngliche Betrag als auch die Zinsen ausgezahlt.
Wie unterscheidet sich Festgeld von anderen Anlageformen
Das Festgeld bietet im Vergleich zu anderen Anlageformen, wie z.B. Tagesgeld, eine höhere Sicherheit und oft einen höheren Zinssatz, da das Geld für einen festgelegten Zeitraum angelegt wird. Im Gegensatz zu Aktien oder Fonds besteht beim Festgeld kein Risiko von Kursschwankungen. Allerdings ist die Rendite in der Regel niedriger als bei risikoreicheren Anlagen.
- Festgeld bietet höhere Sicherheit als viele andere Anlageformen.
- Es gibt keinen Einfluss von Marktschwankungen auf Festgeld.
- Die Rendite ist meistens geringer als bei risikoreicheren Anlageoptionen.
Welche Laufzeiten sind bei Festgeld üblich?
Die Laufzeiten für Festgeld variieren und können von nur einem Monat bis zu mehreren Jahren reichen. Üblicherweise bieten Banken Festgelder mit Laufzeiten von 3, 6, 12 Monaten oder sogar 2 bis 5 Jahren an. Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der angebotene Zinssatz.
- Laufzeiten können von einem Monat bis zu mehreren Jahren variieren.
- Häufige Laufzeiten sind 3, 6 oder 12 Monate und 2 bis 5 Jahre.
- Längere Laufzeiten bieten oft höhere Zinssätze.
*Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen Link einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden Online-Shop. Für Sie als Nutzer:innen verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.