Tagesgeld Vergleich: Hier gibt es jetzt die höchsten Zinsen für Sparer

Berlin. 

• In Zeiten niedriger Zinsen war die Geldanlage für viele Verbraucher herausfordernd
• Nun ziehen die Zinsen wieder an. Damit bieten auch Tagesgeldkonten bessere Konditionen
• Dieser Artikel bietet Sparern einen detaillierten Vergleich der besten Angebote zum Tagesgeld

Die Zeiten haben sich geändert. Lange Zeit hielt die Europäischen Zentralbank (EZB) den Leitzins nahe der Null-Prozent-Marke, die Wirtschaft boomte, auch die Inflation lag nahe der von der EZB anvisierten Marke von 2 Prozent. Doch das hat sich geändert: Erst Corona, und dann auch noch der Ukraine-Krieg haben die wirtschaftlichen Verhältnisse in Europa und der gesamten Welt verändert, die Inflation stieg teilweise rasant an.

EZB-Chefin Christine Lagarde hat nun zum zehnten Mal in den vergangenen zwölf Monaten eine Erhöhung des Leitzins bekanntgeben müssen. Nun soll der Leitzins ein weiteres Mal um 0,25 Prozentpunkte steigen, er liegt dann bei 4,5 Prozent. Für Sparer ist der EZB-Zinsentscheid eine gute Entscheidung, denn die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld dürften nun noch weiter klettern.

Hier im Finanzcheck vergleichen wir für Sie explizit die Angebote für das Tagesgeld. Die Daten werden von uns regelmäßig aktualisiert. +++ Alle neuen Angebote finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog, den wir täglich mehrfach für Sie aktualisieren. +++

Tagesgeld-Vergleich im September: Beste Zinsen im Vergleichsrechner finden

Nicht immer sind die Angebote mit den höchsten Zinsen auch die besten. Meist greift der höhere Zinssatz für Neukunden nur für wenige Monate – im Anschluss rutschen die Anleger in die schlechteren Basiskonditionen, die wiederum flexibel von den Banken gestaltet werden. Soll das Tagesgeld kurz- oder längerfristig angelegt werden? Gibt es ganz persönliche Präferenzen – etwa ein Filialnetz? Und wie hoch sind die Zinsen für Bestandskunden nach Ende der Laufzeit? All diese Fragen sollten sich Anleger stellen – bei der Vielzahl an Angeboten ist die Entscheidung nicht immer einfach. Der Vergleichsrechner kann helfen:

Geben Sie in den Feldern den gewünschten Anlagebetrag und die Anlagedauer ein, um die Angebote individuell berechnen zu lassen. Per Klick auf die Felder "Konditionen" und "Einlagensicherung" können für ein Angebot mehr Details eingesehen werden. Die Vorteile des jeweiligen Angebots sowie die zu erwartenden Zinserträge nach Ende der Laufzeit zeigt der Rechner automatisch an.

Vergleich der Tagesgeld-Deals: Beliebteste Angebote für Neukunden

Die folgende Liste zeigt Zinsprodukte, die sich für eine mittelfristige Anlage von sechs bis 12 Monaten eignen. Geldhäuser wie die C24 Bank, deren Zinsgarantie noch vor Jahresende abläuft, haben hier das Nachsehen. Weil eine Wette auf weiter steigende Zinsen zum Jahresende wenig aussichtsreich erscheint, stellen sich unsere Top-Angebote so dar:

• Consorsbank – 3,75 Prozent Zinsen für bis zu 12 Monate*
• J&T Direktbank – 3,7 Prozent für Neu- und Bestandskunden*
• TF Bank – 4,0 Prozent für sechs Monate*

In der Top-Liste und im Vergleichsrechner bleiben einige Angebote unerwähnt. Wir haben sie in einem allgemeinen Vergleich aufgeschlüsselt:

Tagesgeld Vergleich: Die besten Angebote für Anleger

Bank	Zinssatz Neukunden	Laufzeit	Basiszinssatz	Zinsgutschrift	Sitz der Bank
Suresse Direkt Bank*	4,02 Prozent	6 Monate	2,8 Prozent	monatlich	Spanien
TF Bank*	4,0 Prozent	6 Monate	1,3 Prozent	monatlich	J&T Direktbank*
C24 Bank*	4,0 Prozent	Garantie bis 31.12.2023	1,75 Prozent bzw. 2,0 Prozent aufs Girokonto	monatlich	Deutschland
Renault Bank direkt*	4,0 Prozent	3 Monate	2,7 Prozent	monatlich	Niederlassung in Deutschland
Consorsbank*	3,75 Prozent	6 bis 12 Monate	0,8 Prozent	vierteljährlich	Frankreich
comdirect*	3,75 Prozent	6 Monate	0,75 Prozent	vierteljährlich	Deutschland
J&T Direktbank*	3,7 Prozent für alle	Für Neu- und Bestandskunden	-	jährlich	Niederlassung in Deutschland
Santander*	3,7 Prozent	6 Monate	0,3 Prozent	monatlich	Deutschland
Deutsche Direktbank (DKB)*	3,5 Prozent für alle	Vom 01.08.2023 bis zum 31.01.2024	Nach 31. Januar 2024 unklar	vierteljährlich	Deutschland
1822direkt*	3,2 Prozent	6 bis 12 Monate	0,6 Prozent	jährlich	Frankfurt am Main
Targobank*	3,2 Prozent	6 Monate	0,6 Prozent	(halb)jährlich	Deutschland
Barclays*	3,11 Prozent	6 Monate	1,2 Prozent	jährlich	Irland (Niederlassung in Deutschland)
Opel Bank*	3,10 Prozent	9 Monate	1,5 Prozent	monatlich	Deutschland

Datenstand: 19.09.2023 | Bitte beachten Sie: Die Tabelle und die Daten hier im Artikel werden wöchentlich von unserer Redaktion aktualisiert. Kurzfristige Zinsänderungen der Kreditinstitute können unter Umständen nicht zeitnah erfasst werden. | Alle Angaben ohne Gewähr.

Der Blick in die Tabelle zeigt: Nahezu alle Banken arbeiten nach demselben Prinzip – für mehrere Monate greift ein Aktionszinssatz für Neukunden. Im Anschluss fällt man als Bestandskunde in deutlich schlechtere Konditionen zurück. Besonders klar wird das etwa bei der 1822direkt, einem Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse, und bei der Santander. Hier bekommen Sparer nach Ablauf der Neukundenaktion weniger als ein Prozent Zinsen auf das Tagesgeld. Verlängert werden kann der Aktionszinssatz, wenn ein Wertpapierdepot zusätzlich eröffnet wird.

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Hier gilt der Grundsatz: Sparer sollten das für sich beste Angebot ausrechnen. Faktoren wie der Zinssatz für Bestandskunden und die Zinsgarantie sollten dabei ebenso einfließen wie die Zinsgutschrift und der Aktionszinssatz. Auch der Sitz einer Bank spielt eine wichtige Rolle – Stichwort: Einlagensicherung. In jedem EU-Staat greift ein nationales Einlagensicherungssystem bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Nicht alle EU-Staaten führen den Euro als Währung. In solchen Staaten sollte immer der Wechselkurs im Blick behalten werden.

Tagesgeld 2023: Direktbanken bieten viel mehr als Filialbanken – das ist der Grund

Auffallend im Vergleich ist zudem, dass ausschließlich Direktbanken ohne ein Filialnetz vertreten sind. Das zeigt auch: Filialbanken wie die Sparkasse tun sich mit der klassischen Geldanlage schwer. Sowohl Tages- als auch Festgeldangebote liegen oft deutlich unter den Angeboten der Online-Anbieter. Das hat auch mit den Unterschieden der Online- und Filialbanken zu tun – in einer Tabelle haben wir diese gegenübergestellt:

	Filialbank	Direktbank
Zugang	Über Filialen und Geldautomaten in wohnortnähe	Primär online oder mobile Apps.
Geld abheben	Über Filialen und Geldautomaten in wohnortnähe	Über Partnerbanken und oft Kreditkarten als Standard-Geldkarte
Service	Persönliche Beratung und Kundenservice vor Ort	Kundenservice primär telefonisch oder online.
Kosten	Tendenz zu höheren Gebühren für Kontoführung und Transaktionen – höhere Betriebskosten	Oft niedrigere Gebühren oder kostenlose Kontoführung –  geringerer Betriebskosten.
Produktpalette	Kann umfassender sein – einschließlich Versicherungen, Kredite, Anlagen, Girokonten, Tages- und Festgeldkonten	Oft fokussiert auf Kernprodukte wie Girokonten, Kreditkarten, Tagesgeld und Festgeld
Einlagensicherung	Über jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds – in Deutschland 100.000 Euro pro Anleger/Bank	Ist abhängig vom Standort der Bank – im Ausland können abweichende Regelungen gelten
Technologie	Mittlerweile große Digitalauftritte – bietet aber auch traditionelle Bankdienstleistungen am Schalter an.	Stark auf Technologie und digitale Lösungen ausgerichtet.
Standort	Netzwerk aus Filialen und Geldautomaten im Heimatland	Kann sowohl im Heimatland des Kunden als auch im Ausland ansässig sein – oft vollständig digitale Dienstleistungen

Höhere Betriebskosten machen Filialbanken weniger flexibel. Fallende oder steigende Zinsen geben sie oft erst mit etwas Verzögerung weiter. Die Sparer sollten aber nicht nur auf die Zinsen oder die Neukunden-Konditionen schauen. Auch Faktoren wie die Zinsgarantie oder das Sparziel sollten bei der Anlage-Entscheidung berücksichtigt werden. Am besten schaut man sich mehrere Angebote an und rechnet sich das bessere Angebot aus – der Tagesgeld-Rechner der Berliner Morgenpost kann helfen.

Tagesgeld 2023 im Test: Vertrauenwürdigkeit prüfen – zwei Banken mit schlechter Note

Auch die Voraussetzungen der einzelnen Banken sollten Anleger im Blick behalten: Gibt es einen Mindest- oder Höchstbetrag für die Geldanlagen? Sind bestimmte Kunden von der Zinsaktion ausgeschlossen? Greift eine Einlagensicherung? All das sollte man im Vorfeld abklären. Jüngst hat auch die Stiftung Warentest sich mehrere Banken mit Tagesgeld-Angeboten angeschaut. Kritik gibt es vor allem an ausländischen Online-Banken – zwei dieser bedenklichen Banken haben eine Niederlassung in Deutschland:

Die "Piraeus Bank" aus Griechenland und die "Südtiroler Sparkasse" aus Italien. Beide Banken sind im Test der Stiftung Warentest mit einer mangelnden Einlagensicherung negativ aufgefallen. Gerade bei Direktbanken sollte man neben den Konditionen daher immer auch die Vertrauenswürdigkeit prüfen. Die komplette Liste der nicht empfehlenswerten Banken für das Tagesgeld kann kostenpflichtig über "test.de" eingesehen werden. Zu empfehlen sind renommierte Banken. Dazu zählen auch Direktbanken wie die Santander.

Name	Stiftung Warentest
Gründung	4. Dezember 1964 in Berlin
CEO	Hubertus Primus (seit 01/2012)
Hauptsitz	Berlin
Mitarbeiterzahl	374 (2021)
Umsatz	63,7 Mio. Euro (2021)

Vor solchen Direktbanken müssen Sparer nicht zurückschrecken. Sie unterliegen den gleichen aufsichts­recht­lichen Bestimmungen wie Filial­banken. Auch die gesetzliche Einlagensicherung ist gewährleistet – das bedeutet: Im Falle einer Insolvenz springt der Staat ein.

Tagesgeld statt Festgeld oder Wertpapiere: Das klassische Sparbuch hat einen Vorteil

Andere Anlageformen wie das Festgeld oder Wertpapiere versprechen höhere Erträge oder Renditen – dafür ist das gesparte Geld nicht sofort wieder verfügbar. Im Wertpapiersektor ist daher immer Erfahrung und in vielen Fällen eine fachliche Beratung nötig. Das Tagegeld ist umgangssprachlich auch das Sparbuch. Hier benötigt man wenig Vorkenntnisse und kann in Eigenregie loslegen. Die Zinssätze sollte man immer im Blick behalten. Neben Anlagedauer und Zinsgarantie sind sie ein wichtiger Faktor.

Unter Umständen zieht man sein Geld von einer Bank ab und eröffnet bei einem anderen Kreditinstitut ein neues Tagesgeldkonto zu besseren Konditionen. Zur Wahrheit gehört aber auch: Seit der Niedrigzinsphase in der EU sind die Unterschiede zwischen den Banken gering.

Daher empfiehlt sich neben einem Tagesgeldkonto immer noch eine Anlageform mit höheren Ertragschancen. Das kann Festgeld oder auch eine Investition in ETFs (Wertpapiere) sein. Im Unterschied zum Tagesgeld sollte man sich bei diesen Anlageformen aber immer gut beraten lassen. Gerade Wertpapiere sind risikobehaftet und rechnen sich oft erst nach einer mehrjährigen Laufzeit und dienen der langfristigen Geldanlage.

1. Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld ist eine klassische Form von Sparanlage. Bei dieser wird das Geld auf einem speziellen Konto (Tagesgeldkonto) bei einer Bank einbezahlt. Die Besonderheit: Der Sparer kann jederzeit auf sein Geld zugreifen und zusätzlich Zinsen auf den eingezahlten Betrag bekommen.

2. Was bedeutet Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung ist ein Mechanismus, der das Geld bei einer Bank bis zu einem bestimmten Betrag absichert – falls die Bank insolvent werden sollte. In der Europäischen Union sind Einlagen von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch gesetzliche Einlagensicherungssysteme geschützt. Zahlreiche Banken in Deutschland sind zusätzlich in freiwilligen Einlagensicherungsfonds organisiert – diese gewährleisten noch höhere Sicherungen.

3. Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?

Der Hauptunterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld besteht in der Verfügbarkeit des Geldes und der Zinsstruktur. Bei einem Tagesgeldkonto haben Sparer jederzeit Zugriff auf ihr Geld und die Zinsen werden in der Regel jährlich gutgeschrieben. Bei einem Festgeldkonto legen die Bankkunden ihr Geld für einen festen Zeitraum an und können während dieser Zeit nicht darauf zugreifen. Dafür ist der Zinssatz oft höher und für die gesamte Laufzeit garantiert.

4. Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Wertpapieren?

Tagesgeld und Wertpapiere sind unterschiedliche Anlageformen. Tagesgeld ist sicher und flexibel – es bietet aber meist nur geringe Zinsen. Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fonds haben das Potenzial für höhere Renditen – sind aber auch mit einem höheren Risiko verbunden. Wertpapiere können im Wert schwanken und es ist möglich, dass beim Verkauf weniger zurückkommt als ursprünglich investiert wurde.

5. Ist Tagesgeld eine sichere Geldanlage?

Tagesgelder gelten als sichere Anlageform, da sie durch die Einlagensicherung bis zu einem bestimmten Betrag abgesichert sind. Es besteht jedoch immer das Risiko von Zinsänderungen. Wenn die Zinsen sinken, sinkt auch der Ertrag des Tagesgeldkontos.

6. Wie eröffnet man ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto kann bei den meisten Banken und Sparkassen eröffnet werden. Man kann dies entweder online oder in einer Filiale tun. Man muss einige persönliche Informationen angeben und eventuell eine Identitätsprüfung durchführen. Nach der Eröffnung des Kontos kann man Geld einzahlen und Zinsen verdienen.

7. Wie hoch sind die Zinsen bei einem Tagesgeldkonto?

Die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto variieren je nach Bank und aktueller Zinssituation. Stand August 2023 liegen die Zinsen vieler Banken im Bereich zwischen drei und vier Prozent. Es ist jedoch immer ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen – einige Banken locken mit Sonderaktionen und höheren Zinsen speziell für Neukunden.

8. Worauf sollten Sparer beim Vergleich von Tagesgeldkonten achten?

Folgende Faktoren sollten Sparer beim Vergleich von Tagesgeldkonten berücksichtigen:

9. Was müssen Sparer bei Neukunden-Aktionen beachten?

Banken bieten oft Sonderkonditionen oder Bonuszinsen für Neukunden an. Diese Angebote können attraktiv sein – aber es gibt einige Dinge, die Sparer beachten sollten:

10. Sollte man nur auf das Tagesgeld setzen oder bieten sich andere Anlagenformen an?

Diese Entscheidung ist von den persönlichen Zielen, der Risikobereitschaft und der finanziellen Situation abhängig. Tagesgeld ist eine sichere Anlageform, die einen stetigen, wenn auch meist geringen Zinsertrag bietet und jederzeit verfügbar ist. Dies macht es zu einer guten Wahl für den Aufbau eines Notgroschens oder für Geld, das in absehbarer Zeit benötigt wird.

Für langfristige Sparziele oder zur Vermögensbildung kann es jedoch sinnvoll sein, auch andere Anlageformen zu berücksichtigen:

Eine breit gestreute Anlagestrategie – ein sogenanntes "Diversifiziertes Portfolio" – kann dabei helfen, Risiken zu minimieren und die Renditechancen zu optimieren. Ein Finanzberater kann helfen, die individuell passende Anlagestrategie zu finden. Auch Verbraucherschützer können beratend unterstützen. Es ist wichtig, dass die Anlageentscheidung auf der Grundlage der eigenen Ziele, Bedürfnisse und Risikobereitschaft getroffen wird. Neben der Beratung sollte man sich daher immer auch selbst über das Thema Geldanlage informieren.

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