Berlin. Für eine Debit- oder Prepaid-Kreditkarte ist meistens keine Schufa nötig. Wie gut sind diese Produkte und welche Anbieter gibt es?
- Für eine traditionelle Kreditkarte setzen viele Banken eine positive Schufa voraus
- Bei Debit- oder Prepaid-Kreditkarten gibt es diese Hürde für Verbraucher nicht
- Wir haben mehrerer Anbieter und Kreditkarten in einem großen Vergleich
In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und steigender Zinsen nimmt das Interesse an Kreditkarten – die auch bei negativen Schufa-Einträgen verfügbar sind – zu. Diese Karten werden zunehmend als eine wichtige Alternative für Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit betrachtet. Besonders auf Reisen ins Ausland – wo eine Kreditkarte oft unverzichtbar ist – gewinnen Debit- und Prepaid-Kreditkarten an Bedeutung. Angesichts dieser Entwicklung haben wir uns verschiedene Karten und Banken genauer angeschaut.
Debit- und Kreditkarten: Angebote ohne Schufa-Prüfung
Black&White Prepaid-Mastercard-Duo*
- Inkl. zwei vollwertigen Girokonten
- Mobil steuerbar, weltweit einsetzbar
- Einmalige Kosten: 89,90 Euro
Günstigster Anbieter: Bunq Kredit- oder Debitkarte*
- Inklusive Girokonto
- Basis-Leistungen gratis; inklusive 3,85 % Zinsen p.a. für 4 Monate, danach 1,56 %
- Weitere Leistung abhängig von Abo-Programm (2,99 - 17,99 Euro monatlich)
- In "Girokonto plus" enthalten
- Bargeldbezug an rund 30.000 SB-Automaten in Deutschland
- Kosten: 7,90 Euro monatlich
Alternativ: N26 Flex-Konto*
- Inklusive Girokonto
- Wird bei negativer Schufa-Auskunft automatisch von N26 angeboten
- Kosten: 6,00 Euro monatlich
Die meisten Karten ohne Schufa können in zwei Kategorien unterschieden werden: Debit- und Prepaidkarten. Die Debitkarte ist ein Hybrid aus klassischer Giro- und Kreditkarte und wird von einigen Online-Banken mittlerweile standardmäßig zum Girokonto ausgegeben. Nach der Zahlung via Debitkarte wird der Betrag zeitnah vom Konto abgebucht und nicht wie bei einer klassischen Kreditkarte in Rechnung gestellt.
| Vollständiger Name | SCHUFA Holding AG |
| Gründung | 1927 |
| Hauptzweck | Bonitätsprüfung von Privatpersonen und Unternehmen |
| Datenquellen | Banken, Versandhändler, Telekommunikationsanbieter usw. |
| Auswirkung auf Verbraucher | Bonitätseinstufung beeinflusst Kreditwürdigkeit und Darlehenskonditionen |
Prepaidkarten funktionieren ein wenig anders: Der Karteninhaber lädt einen bestimmten Betrag auf die Karte – über diesen kann der frei verfügen. Die Prepaid-Funktionsweise gibt es auch für Handys. Der Vorteil: Der Inhaber muss nicht wie bei der Debitkarte ein Konto verknüpfen. Der Nachteil: Die Bank streckt nicht vor. Es ist immer nur der Aufladebetrag verfügbar. Einen Kreditrahmen gibt es nicht.
Zudem haben Debit- oder Prepaidkarten gegenüber der klassischen Kreditkarte ein Akzeptanzproblem. Nicht alle Hotels oder auch Autovermietungen – wo Kreditkarten oft genutzt werden – akzeptieren eine Prepaid- oder Debitvariante. Zudem können die Karten mit höheren Gebühren verbunden sein – etwa für Zahlungen im Ausland. Daher sollten Debit- oder Prepaidkarten die zweite Wahl sein.
+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++
- Bonusprogramm:Kreditkarte von Amazon vor dem Aus – das sind die besten Alternativen
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Kreditkarte auf Debit- oder Prepaidbasis – vor diesen Gebühren in Acht nehmen
Die Kreditkarte ohne Schufa eignet sich daher primär für Personen ohne ein regelmäßiges Einkommen. Auch ein schlechter Schufa-Score kann zur Ablehnung von einer Bank führen und eine Debit- oder Prepaidkarte ist hier dann die einzige Alternative. Grundsätzlich ist man mit einer klassischen Kreditkarte auf der sichereren Seite – die Möglichkeit sollte man daher vor einem Antrag auf eine Debit- oder Prepaidkarte prüfen.
Zudem bieten einige Banken für eine klassische Kreditkarte bessere Konditionen. Das zeigt sich etwa bei den Gebühren für das Geldabheben an Automaten im Ausland. Die Jahresgebühr ist auch bei zahlreichen Debit- und Prepaidkarten kein Thema mehr. Trotzdem lohnt sich immer ein Vergleich – speziell bei versteckten Kosten wie den Gebühren für das Geldabheben.
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FAQ zu Kreditkarte ohne Schufa
1. Warum sollte ich eine Kreditkarte ohne Schufa in Betracht ziehen?
Eine Kreditkarte ohne Schufa kann für Personen interessant sein, die aufgrund einer negativen Schufa Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Kreditkarte zu erhalten. Außerdem bieten sie Flexibilität und Unabhängigkeit bei Finanztransaktionen, ohne dass Ihre Bonität geprüft wird.
2. Wie funktionieren Kreditkarten ohne Schufa?
Kreditkarten ohne Schufa sind in der Regel Prepaid- oder Debitkarten. Das bedeutet, dass Sie die Karte vorab mit Guthaben aufladen oder die Karte direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft ist. So können Sie nur Geld ausgeben, das tatsächlich auf der Karte oder dem Konto verfügbar ist.
3. Welche Vorteile bieten Kreditkarten ohne Schufa?
Einige der Vorteile von Kreditkarten ohne Schufa sind:
- Keine Schufa-Abfrage oder Bonitätsprüfung erforderlich
- Finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit
- Weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen
- Oftmals gebührenfreie Nutzung im In- und Ausland
- Einfache Online-Verwaltung und Apps zur Finanzverwaltung
4. Gibt es Nachteile bei Kreditkarten ohne Schufa?
Einige potenzielle Nachteile von Kreditkarten ohne Schufa sind:
- Oftmals höhere Gebühren für bestimmte Dienstleistungen (z. B. Kartenausgabe oder Aufladung)
- Geringere Akzeptanz bei manchen Händlern und Dienstleistern
- Kein Verfügungsrahmen oder Kreditrahmen wie bei herkömmlichen Kreditkarten
5. Sind Kreditkarten ohne Schufa für jeden geeignet?
Kreditkarten ohne Schufa können für Personen geeignet sein, die Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Kreditkarte aufgrund von negativen Schufa-Einträgen oder schlechter Bonität zu erhalten. Sie können auch für Personen interessant sein, die ihre Ausgaben besser kontrollieren möchten, da diese Karten nur das verfügbare Guthaben nutzen.
6. Kann ich mit einer Kreditkarte ohne Schufa online einkaufen?
Ja, mit einer Kreditkarte ohne Schufa können Sie in den meisten Fällen genauso online einkaufen wie mit einer herkömmlichen Kreditkarte. Achten Sie darauf, dass ausreichend Guthaben auf der Karte vorhanden ist, um die Transaktion abzuschließen.
7. Wo kann ich eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen?
Kreditkarten ohne Schufa können direkt bei den jeweiligen Anbietern online beantragt werden. Füllen Sie einfach das Online-Antragsformular aus und folgen Sie den Anweisungen, um Ihre Karte zu erhalten. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise Ihre Identität über ein PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren bestätigen.
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