Finanzierung

Bauherren sollten aktuelles Zinstief langfristig nutzen

Immobilienverband rät: Sondertilgungen vereinbaren

- Die Zeit ist günstig für einen Wohnungskauf, denn tiefer können Zinsen kaum sinken. Wer in diesen Tagen eine Immobilie finanziert, zahlt für sein Darlehen weniger als je zuvor. Immer mehr Menschen beschäftigen sich daher mit dem Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung. Doch mit einem Immobilienkredit kann man sich auch verheben. Bei aller Euphorie um das günstige Geld sollten sich Bauherren nicht zum übermäßigen Schuldenmachen verleiten lassen, sagt Jürgen Michael Schick, Vizepräsident des Immobilienverbands IVD. Überdies sollten sie die langfristige Refinanzierung auf keinen Fall aus den Augen verlieren. Durch die Finanz- und Eurokrise gibt es Immobilienkredite mit fünfjähriger Zinsbindung bereits zwischen zwei und drei Prozent und Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung zum Teil unter drei Prozent. Dieses verlockende Angebot kann aber schnell zum Problem werden, wenn die Zinsen für Immobilienkredite mittelfristig wieder steigen. Beim Ablauf der Zinsbindung eines fünfjährigen Kredits beträgt die Restschuld bei Standardtilgung noch 95 Prozent.

Bereits bei einem Zinsanstieg um drei Prozentpunkte über das aktuelle Zinsniveau verdoppeln sich die Raten für das Beispieldarlehen auf 1000 Euro. "Wer die Raten nicht mehr bezahlen kann, riskiert den Verlust seiner Immobilie oder gar die Privatinsolvenz", warnt Schick. Der Verband rät daher, das aktuelle Zinstief langfristig zu nutzen. Darlehen mit einer Zinsbindung von zehn oder 15 Jahren gibt es mit Zinssätzen von etwa drei Prozent. Sie sind damit nur wenig teurer als die Kurzläufer. Schick: "Käufer haben damit eine langfristige Planungssicherheit und müssen sich erst später Gedanken um die Anschlussfinanzierung machen."

Um die Gesamtlaufzeit des Kredits nicht unnötig in die Länge zu ziehen, empfiehlt der IVD zudem, von Beginn an angemessen zu tilgen. Eine Standardtilgung von nur einem Prozent verlängert die Gesamtlaufzeit des Kredits auf rund 50 Jahre. Und je länger die Laufzeit ist, desto mehr Zinsen zahlt man. "Im jetzigen Zinstief ist eine Tilgung von mindestens zwei Prozent ratsam. Schließlich wollen die meisten Käufer ihren Kredit bis zur Rente abbezahlt haben." Um die Kreditlaufzeit weiter zu verkürzen, sollten Käufer darauf achten, Sondertilgungen mit dem Finanzierungsinstitut zu vereinbaren oder die Tilgungsraten zu erhöhen.