Berlin. Klarna bietet neben einem Bankkonto mit Tagesgeld auch ein Festgeld an. Wie gut sind die Konditionen? Wir haben das Angebot im Check.
- Der schwedische Zahlungsdienstleister Klarna bietet für Sparer zwei verschiedene Anlageoptionen an: Ein Tagesgeld mit Bankkonto und ein Festgeld
- Je nach Laufzeit variieren die Festgeld-Zinsen jedoch stark – auch der Kontotyp spielt eine entscheidende Rolle
- Wir haben uns das Angebot für das Festgeld und das Festgeld+ genauer angeschaut – wo gibt es mehr Zinsen?
Die schwedische Bank Klarna hat bietet ein Festgeld und ein Bankkonto mit Tagesgeld-Option an. Gerade für das klassische Festgeldkonto und das neue Festgeld+ bietet die Bank attraktive Konditionen an. Zinsen von fast vier Prozent sind unter bestimmten Bedingungen möglich – allerdings variieren diese je nach Laufzeit. Wir haben bei beiden Modellen die Konditionen analysiert. Es geht um folgende Angebote:
- Das ganz klassische Klarna-Festgeld* (bis zu 3,87 % Zinsen)
- Das neue Festgeld+* (mit bis zu 3,95 % Zinsen)
Festgeld und Festgeld+: Wo es bei Klarna die besten Zinsen gibt
Im Unterschied zu Hausbanken gibt es bei Klarna kein Filialnetz – alles wird telefonisch oder über das Online-Banking abgewickelt. Klarna sitzt zudem im Ausland – daher wird auch das Geld in Schweden angelegt. Wie sicher ist die Anlage im Ausland? Im Folgenden gehen wir auf diese und andere Fragen ein.
Der erste Blick auf die Konditionen überrascht: Schon ab einer Laufzeit zwischen 6 und 24 Monaten gewährt Klarna mehr als vier Prozent Zinsen auf das Festgeld. Die besten Zinsen gibt es aktuell für die Laufzeit von 12 Monaten. Im Unterschied zum Tagesgeld kommt man in dieser Zeit nicht an sein Erspartes ran. Wenn Sparer sich sicher sind, ein oder zwei Jahre ohne den Anlagebetrag auszukommen, können schon kurze Laufzeiten beim Festgeld eine sinnvolle Option sein.
Klarna-Zinsen im Oktober 2023:
| Festgeld* (nur noch bis 22.11.) | Festgeld+* | |
| 6 Monate | 3,70 % | 3,78 % |
| 12 Monate | 3,84 % | 3,92 % |
| 18 Monate | 3,87 % | 3,95 % |
| 24 Monate | 3,82 % | 3,90 % |
| 36 Monate | 3,73 % | 3,81 % |
| 48 Monate | 3,67 % | 3,75 % |
(Stand: 14.11.2023)
Ende Oktober hat Klarna seine Zinsen angepasst. Statt 4,33 Prozent (Festgeld+) gibt es jetzt nur noch 4,12 Prozent für 12 Monate. Das normale Festgeld rutscht von 4,25 auf 4,04 Prozent. Die Zinssätze der anderen Laufzeiten haben sich nicht verändert. Zu den Hintergründen teilte Klarna gegenüber "BÖRSE ONLINE" mit: "Die von Klarna im Rahmen des Festgeldangebots angebotenen Zinssätze sind, wie bei Festgeld-Konten üblich, Schwankungen vorbehalten." Von der Zinsänderung betroffen sind ausschließlich Neukunden.
Hier gibt es die derzeit besten Zinsen:
➣ Festgeld der J&T Direktbank: 4,2 % Zinsen für ein Jahr*
➣ Festgeld der CA Consumer Finance: 4,2 % Zinsen für ein Jahr*
Mehr Zinsen für das Klarna-Festgeld+ – die Unterschiede der Angebote auf einen Blick
Ein deutlicher Vorteil bleibt die 18-monatige Laufzeit beim Festgeld+, die für das Basis-Festgeldprogramm nicht gewählt werden kann. Ferner ist bei der Entscheidung zu berücksichtigen, dass das Festgeld+ ein reines Digital-Angebot ist und somit ausschließlich über die Klarna-App verfügbar ist. Weitere Kundenservices sind dem regulären Festgeld vorbehalten. Außerdem ist das Festgeld+ ausschließlich in Kombination mit einem Klarna-Bankkonto erhältlich. Das normale Festgeld steht auch separat zur Verfügung.
Beide Geldanlagen sind über den schwedischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Im Falle einer Insolvenz ist das Festgeld bei Klarna bis zu einem Betrag von 100.000 Euro (1.050.000 SEK) pro Kunde abgesichert. Das entspricht der Einlagensicherung in Deutschland und den meisten anderen EU-Staaten. Zu beachten ist der Wechselkurs der schwedischen Krone in Euro. Im Insolvenzfall sind die 1.050.000 SEK die Grundlage für die Entschädigung. Von Ratingagenturen wird Schweden eine hohe Bonität zugesprochen – das Risiko ist somit gering einzuschätzen.
- +++ Alle neuen Angebote finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
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Statt Festgeld von Klarna: Deutsche Direktbank bietet auch über vier Prozent Zinsen
Wer trotzdem auf Nummer sicher gehen möchte, findet auch bei deutschen Banken mittlerweile bessere Konditionen. Mehr dazu in unserem Ratgeber zum Tages- und Festgeld mit aktuellen Angeboten. Eine Alternative zu Klarna ist etwa das Festgeld der pbbdirekt – auch hier sind mehr als vier Prozent Zinsen* möglich (bei mindestens 5 Jahren Laufzeit). Zum 25. Juli hatte die Bank ihre Zinsen für das Festgeld erhöht und zählt damit zu den aktuell attraktivsten Anbietern am Markt. Die pbbdirekt – ehemals Deutsche Pfandbriefbank – hat ihren Sitz in Garching (Bayern).
Lesen Sie hier: So leicht erhalten Sie 100 Euro Zinsen im Jahr für Ihr Festgeld und Tagesgeld.
Ebenfalls ihren Sitz in Deutschland hat die Santander Consumer Bank. Das Festgeld gibt es bei der Santander als Sparbrief mit 3,7 Prozent Zinsen* ab einer Geldeinlage von 2500 Euro. Sowohl die pbbdirekt als auch die Santander fallen unter die deutsche Einlagensicherung und bieten einen Support via Telefon oder sogar persönlich in einer Filiale vor Ort an. Die Kontoeröffnung funktioniert bei Klarna und den beiden vorstellten Alternativen einfach: Alle drei Konten können online eröffnet werden. Die Identifikation ist via PostIdent in einer Filiale oder per Video möglich.
| Klarna Festgeld* und Festgeld+* | pbbdirekt* | Santander* | |
| Zinsen für 1 Jahr | 4,25/4,33 Prozent | 3,5 Prozent | 3,7 Prozent |
| Sitz der Bank | Schweden | Deutschland | Deutschland |
| Mindesteinlage | keine | keine | ab 2.500 Euro |
| Kontoführung | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Einlagensicherung | In Schweden bis zu 1.050.000 SEK | 100.000 Euro | 100.000 Euro |
Festgeld rechtzeitig kündigen: Frist unbedingt beachten – die Vorgabe gilt bei Klarna
Ebenso unkompliziert funktioniert die Kündigung. Speziell beim Festgeld müssen jedoch die Kündigungsfristen beachtet werden. Bei Klarna muss diese für ein Festgeldkonto spätestens drei Tage vor Fälligkeit erfolgen. Andernfalls verlängert sich die Laufzeit um den zu diesem Zeitpunkt gültigen Zinssatz. Bei der klassischen Festgeld-Variante kann die Kündigung auch telefonisch erfolgen. Bei allen genannten Angeboten fallen keine Gebühren für die Kontoeröffnung- und Schließung an.
Speziell bei Klarna ist noch zu beachten: Ein Wechsel vom klassischen Festgeld zum Festgeld+ ist während der Laufzeit nicht möglich. Erst nach Ende der Laufzeit kann das Festgeldkonto gekündigt und ein Festgeld+-Konto eröffnet werden. Die Kündigung muss auch nicht zwingend erst drei Tage vor Ablauf erfolgen. Auch schon vorher kann die Kündigung im Online-Banking vermerkt werden.
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Wie lange ist die Laufzeit des Festgeldangebots von Klarna?
Das Festgeldangebot hat eine Mindestlaufzeit von 6 Monaten.
Wie hoch sind die Zinsen für das Festgeldangebot von Klarna?
Für eine Laufzeit von 12 Monaten bietet Klarna Zinsen von über 4% an.
Was sind die Unterschiede zwischen Klarna-Festgeld und Festgeld+?
Das klassische Klarna-Festgeld ist ein traditionelles Festgeldangebot, während das Festgeld+ bessere Zinsen bietet und ausschließlich über die Klarna-App verfügbar ist.
Ist das Festgeldangebot von Klarna sicher?
Ja, beide Geldanlagen (Klarna-Festgeld und Festgeld+) sind durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds bis zu einem Betrag von 100.000 Euro (1.050.000 SEK) pro Kunde abgesichert.
Wo hat Klarna seinen Sitz?
Klarna ist eine Direktbank mit Sitz in Schweden.
Wie unterscheidet sich Klarna von anderen Banken?
Im Vergleich zu anderen Banken bietet Klarna einen der höchsten Zinssätze für Festgeldanlagen.
Wie kann ich das Festgeld+ von Klarna nutzen?
Das Festgeld+ ist ausschließlich über die Klarna-App verfügbar und erfordert ein Klarna-Bankkonto.
Was passiert im Falle einer Insolvenz von Klarna?
Im Falle einer Insolvenz ist das Festgeld bei Klarna durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt.
Wie hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins angepasst?
Die EZB hat den Leitzins in jüngster Zeit mehrfach angepasst, und er liegt derzeit bei 4,5%.
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