Verbraucherschutz

Geldabheben an Fremdautomaten wird billiger

Wer bei einer Bank Geld abhebt, bei der er kein Konto hat, musste früher teils enorm hohe Gebühren bezahlen. Das hat sich laut Bericht inzwischen gebessert, schwarze Scharfe gibt es aber immer noch.

Bankkunden müssen einem Zeitungsbericht zufolge für das Geldabheben an Automaten fremder Institute inzwischen deutlich weniger bezahlen als noch vor zwei Jahren.

Fast alle Privatbanken in Deutschland hätten die Gebühren mittlerweile auf maximal 1,95 Euro pro Abhebung gesenkt, berichtete die "Bild"-Zeitung unter Berufung auf das Bundesministerium für Verbraucherschutz. Das Gebührenniveau sei damit deutlich gesunken.

Ausreißer nach oben

Die seit knapp zwei Jahren obligatorische Gebührenanzeige für sogenannte Fremdabhebungen zeige Wirkung, hieß es der Zeitung zufolge aus dem Ministerium.

Allerdings gebe es weiterhin Ausreißer nach oben. Einige Geldhäuser verlangten für Abhebungen an Fremdautomaten immer noch bis zu sechs Euro.

Kritik vom Kartellamt

Die Bundesregierung hatte die Banken ab Januar 2011 verpflichtet, Bankkunden an den Geldautomaten mitzuteilen, was sie das Geldabheben kostet. Auf diese Weise sollte es jedem ermöglicht werden, teure Automaten zu meiden. Die Neuerung führte infolge tatsächlich dazu, dass das Preisniveau an Geldautomaten insgesamt sank.

Allerdings hatte das Bundeskartellamt mehrfach moniert, dass besonders die Gebühren von regional tätigen Genossenschaftsbanken und Sparkassen "deutlich über denen der bundesweit tätigen Kreditinstitute" lägen.

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Definition

Dispo- und Überziehungszinsen werden fällig, wenn ein Bankkunde kein Geld mehr auf dem Girokonto hat, es aber weiter belastet wird und ins Minus rutscht. Zunächst gibt die Bank einen Dispositionskredit – kurz: Dispokredit oder Dispo. Er ermöglicht eine begrenzte Überziehung. Limit sind oft zwei oder drei Monatsgehälter. Für Überziehungen in diesem Rahmen gilt der Dispozins. Wird das Konto über diesen Rahmen hinaus überzogen, fallen Überziehungszinsen an. Diese sind oft mehrere Prozentpunkte höher.
Informationen

Banken informieren darüber mit Aushängen in ihren Filialen oder auf ihren Internetseiten. Auch die Berater erteilen Auskunft. Eine weitere Informationsquelle ist der Kontoauszug, wenn fällige Zinsen abgerechnet werden, etwa zum Ende eines Quartals. Dann müssen die Konditionen auf den Kontoauszügen abgedruckt werden. Um die Dispozinsen verschiedener Institute zu vergleichen, gibt es spezielle Internetseiten wie fmh.de.de oder biallo.de
Vor- und Nachteile

Vorteil ist, dass eingeräumte Dispokredite nicht erst beantragt werden müssen, sondern sofort verfügbar sind. Die Zinszahlungen verringern sich zudem mit jedem Zahlungseingang auf dem Girokonto; es gibt keine festen monatlichen Raten zur Rückzahlung. Nachteil ist die Zinshöhe, die oft im zweistelligen Bereich liegt. Außerdem können Banken Dispokredite kurzfristig kündigen und zurückfordern, etwa wenn sie Zweifel an der Zahlungsfähigkeit eines Kunden bekommen.
Sparen

Verbraucher können mit ihrem Institut vereinbaren, dass ein Konto nicht überzogen werden darf. Finanzexperten raten aber dazu, zumindest einen Dispo-Rahmen von 500 Euro einzurichten. So ist es möglich, dass regelmäßig fällige Beträge wie etwa Telefonrechnungen auch etwa während einer Urlaubsreise abgebucht werden können. Dadurch lassen sich unter Umständen teure Mahngebühren sparen, welche die Kosten für Dispozinsen übersteigen können. Bankkunden können daneben mit ihren Instituten auch über die Höhe der Dispozinsen verhandeln.
Alternativen

Bei größeren Ausgaben raten Verbraucherschützer davon ab, das Girokonto dauerhaft zu überziehen. Sie empfehlen einen Raten- oder Abrufkredit mit niedrigeren Zinsen. Ratenkredite sind Darlehen über eine bestimmte Summe und einen bestimmten Zinssatz, die in einem festen Zeitraum zurückgezahlt werden. Abrufkredite funktionieren ähnlich wie Dispokredite mit einem Kreditrahmen, jedoch muss meist monatlich ein bestimmter Betrag zurückgezahlt werden.