15.02.13

Assekuranz

Diese Versicherungen zahlen bei Meteoriteneinschlag

Nach dem spektakulären Einschlag eines Himmelskörpers in Russland fürchten nun auch Deutsche um ihr Hab und Gut. Sind Sie denn richtig versichert, um den Schaden zumindest finanziell abzufedern?

Von Kathrin Gotthold

Die Wahrscheinlichkeit, dass man selbst oder doch zumindest das eigenen Hab und Gut von einem Meteoriten getroffen wird, hat sich in den vergangenen Stunden zumindest gefühlt erhöht. Da stellt sich die Frage, ob man als überversicherter Deutscher eigentlich auch gegen die finanziellen Folgen einen herabstürzenden Steines aus dem All versichert ist.

Ein Blick auf die wichtigsten Policen zeigt: ganz schlecht steht man nicht da. Auch wenn Versicherungsgesellschaften bei der Risikokalkulation nicht mit Meteoriteneinschlägen gerechnet haben, wie der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) zu Bedenken gibt.

Grundsätzlich gelte daher, dass die meisten Sachversicherungen nicht greifen dürften – zumindest nicht auf direktem Wege. "In der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung zählt der Einschlag eines Meteoriten nicht zu den definierten, versicherten Gefahren", heißt es etwa bei der Ergo Versicherung.

Ein Schaden durch einen Einschlag könne daher nicht versichert werden. "Aber", so gibt eine Sprecherin beim GDV zu Bedenken: "Wenn das Haus in Folge eines Einschlages anfängt zu brennen, dann kann sehr wohl eine Police greifen."

1. Autoversicherung

In der Kfz-Versicherung kommt die Vollkaskoversicherung für einen Schaden durch Meteoriteneinschlag auf – egal ob das Auto nur beschädigt oder aber zerstört ist. Die Teilkaskoversicherung würde laut Claudia Wagner, Pressesprecherin von Ergo lediglich für Glasbruchschäden eintreten, die beispielsweise aufgrund der Druckwelle entstanden sind, und wenn durch den Meteoriteneinschlag ein Brand entsteht und das Feuer auf das Fahrzeug übergeht.

2. Unfallversicherung

Keinen Ausschluss für Meteoriteneinschläge gibt es in der Unfallversicherung. "Allerdings ist nur ein direkt auf den Körper der versicherten Person wirkendes Ereignis ein Unfall im Sinne der Bedingungen," sagt , nicht die rein psychische Wirkung, unter der jemand leidet, der so einen Einschlag mit verheerenden Folgen beobachtet hat", sagt Claudia Wagner.

3. Lebensversicherung und Berufsunfähigkeit

In der Lebensversicherung oder auch Berufsunfähigkeitsversicherung gelten ganz andere Regeln: "Unsere Leistungspflicht bei Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen ist grundsätzlich unabhängig davon, wie es zu dem Todes- oder Berufsunfähigkeitsfall gekommen ist."

Dabei seien nur ganz wenige Risiken ausgeschlossen. Wagner: "Meteoriteneinschläge gehören jedoch nicht dazu – wir zahlen also bei Todes- und Berufsunfähigkeitsfällen in Folge von Meteoriteneinschlägen."

4. Veranstaltungsausfallversicherung

Veranstaltungsausfallversicherungen hingegen würden bei einem durch einen Meteoriten-Einschlag ausgelösten Ausfall oder Abbruch grundsätzlich leisten, "jedenfalls dann, wenn beispielsweise Einrichtungen beschädigt oder zerstört werden, die für die Durchführung der Veranstaltung erforderlich sind", sagt Wagner.

Aber Achtung: Gedeckt ist hier nicht der Sachschaden, sondern der Vermögensschaden des Veranstalters, der in diesem Fall etwa Eintrittsgelder erstatten muss oder bei Verschiebung oder Verlegung, Mehrkosten oder Mindereinnahmen hätte, die im Rahmen dieser Versicherungsart gedeckt sind.

"Solche Ausfallversicherungen für Veranstaltungen sind als Allgefahrendeckungen konstruiert, bei denen nur die ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgeschlossenen Gefahren nicht versichert sind", erklärt Wagner. Ereignisse höherer Gewalt seien daher generell Gegenstand des Versicherungsschutzes.

Allerdings sei eine Absage, die rein präventiv, aus Pietätsgründen oder wegen Nationaltrauer erfolgt, weil ein derartiges Ereignis in Zusammenhang mit einer versicherten Veranstaltung stattgefunden hat, grundsätzlich nicht mitversichert – hier gebe es nur im Einzelfall entsprechende Deckungserweiterungen.

5. TV-Ausfallversicherung

Ein Beispiel: Die TV-Ausfallversicherung als Unterart der Ausfallversicherung leiste nach Angaben der Ergo dann, wenn die versicherte Fernsehübertragung nicht wie geplant stattfinde. Allerdings komme es darauf an, wo der vereinbarte Übergabepunkt für das Signal liegt: Werde ein Satellit, über den die versicherte Übertragung läuft, von dem Einschlag getroffen, leiste die Deckung nur dann, wenn der Satelliten-Ausfall mitversichert ist.

Teilweise sei aber nur die Signalproduktion vor Ort und die Übergabe (zum Beispiel am Heck des Ü-Wagens) vom Versicherungsschutz erfasst. Wird dagegen der Ü-Wagen getroffen, besteht Versicherungsschutz, allerdings ebenfalls nur für den Vermögensschaden aus entgangenen TV- und Sponsoreneinnahmen.

6. Sach-Industrie-Versicherung

Der Deckungsumfang einer Sach-Industrie-Versicherung beinhaltet Schutz gegen Feuer- und Explosionsschäden. Sollten diese Feuer- und Explosionsschäden durch einen Meteoriteneinschlag ausgelöst werden, besteht Deckung für die versicherten Sachen des Kunden (Gebäude oder auch bewegliche Sachen), die durch den Brand oder die Explosion zu Schaden kommen.

Reine "Trümmerschäden", die ohne Feuer oder Explosion z.B. durch herumfliegende Gesteinsmassen oder getroffene Objekte eintreten, können über den Zusatzbaustein der "unbenannten Gefahren" mitversichert werden, erläutert Wagner – dieser Zusatzbaustein decke Schäden bis zu einer im Vorfeld mit dem Kunden vereinbarten Höhe ab.